كشفت أبحاث صناعية أن ما يقرب من واحد من كل ثلاثة أشخاص فوق 55 عامًا يقومون بالسحب من معاشاتهم التقاعدية قبل أن يتوقفوا عن العمل.
وتشمل أسباب الاستفادة من صناديق التقاعد تمهيد الطريق للتقاعد المبكر، لكن الثلث قالوا إنهم بحاجة إلى الدخل – في بعض الحالات بسبب الاستغناء عن العمالة أو التعويض عن انخفاض الأرباح.
وقال حوالي 8% من هؤلاء “المنغمسين الأوائل” إنهم ندموا على ذلك، وفقًا للمسح الذي أجرته شركة الخدمات المالية Just Group.
سحب المعاشات التقاعدية: كشف استطلاع أجرته شركة Just Group أن نحو 28% من الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا حصلوا على أموال قبل تقاعدهم
إن الحصول على أموال نقدية من معاشك التقاعدي أثناء العمل يمكن أن يكون منطقيًا من الناحية المالية، خاصة إذا كنت ترغب في سداد الديون مثل الرهن العقاري، أو تمويل هدف عزيز آخر، أو يمكنك البدء في إنهاء العمل بدوام جزئي أو وظيفة منخفضة الأجر قبل التقاعد.
ولكن هناك مخاطر، خاصة إذا كان ذلك سيضر بأموالك التقاعدية المستقبلية، أو إذا ارتكبت خطأ ضريبيًا.
يجب على الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد أن يدركوا أن الحد الأدنى للسن الذي يمكنك البدء في الحصول على معاشات تقاعدية خاصة سيرتفع من 55 إلى 57 بين عشية وضحاها في 6 أبريل 2028.
وهذا يعني أن الأشخاص في منتصف الأربعينيات وأواخرها وأوائل الخمسينيات يحتاجون إلى التخطيط للمستقبل إذا كانوا يريدون التقاعد مبكرًا، أو الاستفادة من مدخرات المعاشات التقاعدية لتغطية نفقات مهمة أخرى.
من المهم بشكل خاص معرفة قواعد السن المتعلقة بعملك ومعاشاتك التقاعدية الشخصية الأخرى، لأن بعض الأشخاص سيظلون قادرين على الوصول إلى أموالهم عند سن 55 عامًا اعتمادًا على ما يقولونه.
وفي الوقت نفسه، هناك قيود ضريبية مهمة تدخل حيز التنفيذ عندما تبدأ في الاستفادة من معاش تقاعدي محدد – وهو معاش تم استثماره لتوفير قدر كبير من المال عند التقاعد، بدلاً من معاش الاستحقاقات المحددة الذي يدفع دخلاً مضمونًا مدى الحياة.
بمجرد حصولك على أي مبلغ يزيد عن المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب بنسبة 25 في المائة، لن تتمكن إلا من توفير 10000 جنيه إسترليني سنويًا وستظل مؤهلاً تلقائيًا للحصول على إعفاء ضريبي قيم من الآن فصاعدًا.
يُعرف هذا الحد الجديد والدائم في المصطلحات الصناعية باسم “البدل السنوي لشراء الأموال” أو MPAA.
وجدت شركة Just Group أن 49 في المائة من الأشخاص الذين حصلوا على معاشاتهم التقاعدية قبل التقاعد، إما عن طريق أخذ مبلغ مقطوع أو البدء في عمليات سحب منتظمة، لم يتلقوا أي نصيحة أو توجيه قبل اتخاذ القرار.
واستشار نحو 27 في المائة مستشاراً مالياً، وتحدث 12 في المائة إلى الأصدقاء والعائلة، وقرأ 9 في المائة مقالات إعلامية.
كشف استطلاع Just:
– نحو 28 في المائة ممن تجاوزوا 55 عاما سحبوا أموالا من معاشاتهم التقاعدية قبل تقاعدهم؛
– من بين هذه المجموعة، كان 32 في المائة بحاجة إلى الدخل لسد الفجوة مع سن التقاعد الحكومي أو بسبب الاستغناء عن العمالة أو انخفاض الدخل؛
– وقال 52 في المائة إنهم تقاعدوا في وقت أقرب مما كانوا يتوقعون، على الرغم من أنه لم يكن من الواضح ما إذا كانت الأموال المأخوذة من معاشاتهم التقاعدية أساسية لمساعدتهم على القيام بذلك؛
– قال نحو 45 في المائة ممن يسحبون من معاشاتهم التقاعدية قبل ترك العمل إنهم حصلوا على أموال معفاة من الضرائب، لكن الثلث فعلوا ذلك لتكملة دخلهم؛
– استخدم واحد من كل 10 من المتقاعدين المبكرين خدمة التوجيه المجانية المدعومة من الحكومة Pension Wise، إما عبر الهاتف أو بموعد وجهاً لوجه.
قامت Just Group باستطلاع آراء حوالي 1000 شخص بالغ في المملكة المتحدة تزيد أعمارهم عن 55 عامًا والذين كانوا متقاعدين أو شبه متقاعدين.
يقول ستيفن لوي، مدير في Just Group: “يبدو أن الحصول على المعاشات التقاعدية قبل التقاعد من العمل بدوام كامل يساعد أعدادًا كبيرة من الأشخاص على التغلب على ارتفاع تكاليف المعيشة اليومية والأحداث المفاجئة أو غير المتوقعة مثل الاستغناء عن العمالة أو اعتلال الصحة”. .
“سواء كان أخذ أموال المعاش التقاعدي قبل التقاعد قرارًا جيدًا أو سيئًا يعتمد على الظروف الفردية للأشخاص، ولكن من المهم أن نتذكر أن أموال المعاشات التقاعدية التي يتم أخذها وإنفاقها قبل التقاعد لن تكون متاحة لتوفير الدخل في وقت لاحق من الحياة.”
“عندما تكون الأوقات صعبة، يمكن أن يبدو صندوق المعاشات التقاعدية كحل سهل لمشكلة فورية – ولكن من المهم ألا يكون هذا هو الحل الافتراضي. ربما يكون لدى الناس خيارات أخرى».
قدم لوي النصائح التالية للأشخاص الذين يرغبون في الحصول على أموال نقدية من معاشاتهم التقاعدية قبل التوقف عن العمل.
– التحقق مما إذا كانت مزايا الدولة قد تكون متاحة لتوفير دخل إضافي. انظر المربع أعلاه للحصول على أدلة “هذا هو المال” للفوائد.
– التعرف على كيفية إجراء عمليات سحب المعاشات التقاعدية بالطريقة الأكثر كفاءة من الناحية الضريبية.
– استفد من خدمة التوجيه الحكومية المجانية والمستقلة والمحايدة Pension Wise، والتي يمكن أن تعطي نظرة عامة على الخيارات في الفترة التي تسبق التقاعد وعنده.
– يمكن أيضًا لـ MoneyHelper التابعة للحكومة والجمعيات الخيرية مثل Citizens Advice وAge UK تقديم المساعدة.
– سيتقاضى المستشارون المحترفون رسومًا ولكن يمكنهم تقديم مشورة منظمة إلى جانب معلومات حول أهلية المزايا.
////////////////////////////////////////////////////////