ارتفعت معدلات الادخار بشكل كبير مرة أخرى منذ عيد الفصح ، ويوجد الآن 17 بنكًا يدفع 5 في المائة على الأقل على إصلاح لمدة عام واحد في جداول شراء This is Money.
بالنظر إلى المكان الذي أمضينا فيه معظم العقد والنصف الماضيين ، فهذا تحول حقيقي للكتب.
إذا كنت قد سألتني منذ 18 شهرًا عن موعد عرض أسعار الفائدة التالية على المدخرين بنسبة 5 في المائة ، كنت سأقترح أنه من غير المحتمل أن يستمر لفترة طويلة – حتى لو قمت بالتثبيت لمدة خمس سنوات.
ومع ذلك ، فإن أفضل الأسعار الثابتة لسنة واحدة في جداول التوفير لدينا تدفع ما يصل إلى 5.30 في المائة.
حتى إذا استمرت الأسعار في الارتفاع ، فقد يكون من المفيد أخذ أحد هذه الحسابات إذا كان لديك بعض المدخرات التي لا تحتاج إلى الوصول الفوري إليها.
لقد اتخذت معدلات الادخار خطوة كبيرة أخرى منذ عيد الفصح ، ومع ذلك تأتي الفرصة لإصلاح 5.3 في المائة لمدة عام: هل هذا العرض يستحق القبول؟
لطالما تساءلت عن الحكمة من إصلاح المدخرات لفترات طويلة ، كما لو كنت على استعداد وقادر على حجز الأموال لمدة خمس سنوات ، فمن المحتمل أن تفكر على الأقل في استثمارها بدلاً من ذلك.
يعرض الاستثمار رأس المال الخاص بك للخطر بطريقة لا يفعلها حساب التوفير: إذا انخفضت قيمة استثمارك ، فقد ينتهي بك الأمر بأقل مما وضعته ، في حين أن حساب التوفير المحمي بواسطة FSCS يغطي ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني حتى لو إفلاس البنك الذي تتعامل معه.
وفي الوقت نفسه ، فإن الاستثمارات ليست مضمونة لتحقيق عوائد جيدة – وقد يتضح أن سوق الأسهم يتأخر في السيولة النقدية في أي سنة معينة.
ومع ذلك ، فقد أظهرت مجموعة كبيرة من الدراسات التي تعود إلى فترة طويلة جدًا أنه على مدى فترات زمنية أطول ، قدم سوق الأسهم أفضل فرصة لتحقيق عائد حقيقي على أموالك ، أي عائد يتفوق على التضخم.
على سبيل المثال ، تُظهر دراسة Barclays Equity Gilt أنه على مدى 20 عامًا حتى عام 2022 – وهي فترة سيئة بشكل ملحوظ لسوق الأوراق المالية في المملكة المتحدة – حققت الأسهم متوسط عائد سنوي حقيقي بنسبة 2.9 في المائة ، مقارنة بـ -1.1 في المائة النقدية.
ومع ذلك ، تُظهر هذه الدراسات أيضًا أنه كلما كانت الفترة التي تستثمر فيها أقصر ، زادت فرصتك في خسارة الأموال في حالة هبوط الأسواق.
تُظهر دراسة Barclays Equity Gilt لعام 2023 كيفية أداء الأسهم (الأسهم) مقابل السندات الذهبية والنقدية لفترات الاحتفاظ المختلفة. يُظهر العمود الأول أنه خلال فترة احتفاظ مدتها سنتان ، تفوقت الأسهم على النقد في 84 من أصل 121 عامًا ؛ وبالتالي ، فإن الاحتمال المستند إلى العينة لتفوق أداء الأسهم هو 69٪. تمديد فترة الحيازة إلى عشر سنوات ترتفع إلى 91٪.
وأحيانًا حتى إذا كنت تؤمن إيمانًا راسخًا بالحالة طويلة الأجل للاستثمار ، فقد يكون من المفيد التفكير في تحقيق عائد قصير الأجل مضمون.
وهو ما يعيدني إلى صفقات المدخرات قصيرة الأجل ذات السعر الثابت: 5 في المائة بالإضافة إلى عائد مضمون على مدى عام واحد هو احتمال جيد.
قد يكون سوق الأسهم يتفوق بفضل أداء سعر السهم والأرباح الموزعة على مدى الـ 12 شهرًا القادمة.
ولكن مع استمرار التضخم والآثار غير المباشرة لجولة دراماتيكية من ارتفاع أسعار الفائدة في جميع أنحاء العالم في اهتزاز الأسواق ، يمكنك أن تفهم سبب توخي الحذر لدى البعض.
قد يعني هذا الحذر بين المستثمرين أن هناك الكثير من الصفقات التي يجب إجراؤها في سوق الأوراق المالية ، أو قد يكون هناك ما يبرر ذلك. لن نعرف أي واحد هو حتى هذا الوقت من العام المقبل.
في غضون ذلك ، إذا كنت حذرًا ، فإن وضع شريحة من أموالك في إصلاح مدته عام واحد يدفع 5 في المائة زائدًا واستثمار الباقي قد يساعد في توفير بعض التوازن والطمأنينة.
السؤال هو ، هل سترتفع معدلات الادخار؟
هناك كل فرصة يمكن أن يفعلوها. في يوم كتابة هذا التقرير ، تم استبدال 5.26 في المائة من أفضل إصلاح لمدة عام واحد بحساب 5.3 في المائة.
ومع ذلك ، كما هو الحال في أعقاب كارثة Truss / Kwarteng للميزانية المصغرة ، فمن المحتمل أنه في حالة الذعر المصغر من التضخم ، تتقدم معدلات الادخار على بنك إنجلترا – وقد رأينا الجزء الأكبر من الارتفاعات بالفعل .
يمكنك النظر إليها بطريقتين.
أولاً ، حتى لو ارتفعت أسعار الفائدة الثابتة لسنة واحدة إلى 5.75 في المائة من هنا ، فإن الفائدة على 10000 جنيه إسترليني هي 45 جنيهًا إسترلينيًا فقط على مدى 12 شهرًا مقارنة بنسبة 5.30 في المائة. ربما يستحق الأمر التخلي عن هذه الفرصة والانضمام إلى صفقة جيدة الآن.
بدلاً من ذلك ، يمكنك الاحتفاظ ببعض الأموال النقدية ذات السعر الثابت لسنة واحدة في الوقت الحالي والانتظار لمدة شهر أو نحو ذلك – في الوقت الذي يمكن أن ترتفع فيه الأسعار – والقيام بالباقي بعد ذلك.
مهما فعلت – وحتى إذا كنت لا ترغب في إصلاح مدخراتك – تأكد من الاشتراك في رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بتنبيهات التوفير ، والتي ترسل لك تفاصيل أفضل الصفقات فور وصولها.
الكثير من الأشخاص الجيدين حقًا لا يستمرون لفترة طويلة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.