أنا على وشك الحصول على ميراث قدره 50 ألف جنيه إسترليني، فهل سأفقد رصيد معاش التقاعدي الخاص بي؟ يرد ستيف ويب

سأتلقى قريبًا حوالي 50 ألف جنيه إسترليني من وصية عمتي.

هل سأفقد كل رصيد معاش التقاعد الخاص بي عندما يأتي؟

يجيب ستيف ويب: من المؤكد أن وراثة مبلغ مقطوع كبير يمكن أن يكون لها تأثير على استحقاقك للحصول على المزايا المرتبطة بالدخل.

ويختلف التأثير الدقيق من فائدة إلى أخرى والقواعد معقدة للغاية.

وبدءاً بائتمان المعاشات التقاعدية، لا يوجد حد مطلق عندما يتعلق الأمر بالمدخرات.

وهذا يعني أنه، من الناحية النظرية على الأقل، قد لا يزال يحق لك الحصول على ائتمان المعاش التقاعدي حتى مع وجود مبلغ 50 ألف جنيه إسترليني في البنك.

ومع ذلك، قد تخسر بشكل غير مباشر بسبب الطريقة التي يتم بها تحويل أموالك في البنك إلى رقم دخل أسبوعي.

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية سؤال ستيف لك سؤال المعاش التقاعدي

هناك مجموعة من القواعد لتحديد الدخل الذي قد تحصل عليه من مدخرات قدرها 50.000 جنيه إسترليني واحتسابه مقابل رصيد معاشك التقاعدي.

على وجه التحديد، يتجاهل نظام ائتمان المعاشات التقاعدية أول 10000 جنيه إسترليني من مدخراتك ولكنه يأخذ الباقي في الاعتبار.

على مبلغ الـ 40.000 جنيه إسترليني المتبقي، يفترضون أنك تحصل على دخل فائدة قدره 1 جنيه إسترليني أسبوعيًا مقابل كل 500 جنيه إسترليني من المدخرات.

في حالتك، هذا يعني أنهم سيفترضون أن دخلك قد ارتفع بمقدار 80 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع بسبب ميراثك.

لاحظ أنهم يقومون بهذا الافتراض بغض النظر عما تكسبه بالفعل عن طريق الفائدة.

تتم إضافة هذا الدخل “الافتراضي” أو “المفترض” البالغ 80 جنيهًا إسترلينيًا إلى معاشاتك التقاعدية والدخل الآخر، وسيقومون بعد ذلك بإعادة حساب رصيد معاشك التقاعدي.

إذا أدى ذلك إلى تجاوز حد الدخل، فسوف تتوقف عن الحصول على رصيد المعاش التقاعدي.

ولكن إذا كانت معاشاتك التقاعدية بالإضافة إلى 80 جنيهًا إسترلينيًا لا تزال أقل من مستوى ائتمان المعاش التقاعدي، فسوف تستمر في الحصول على رصيد المعاش التقاعدي، وإن كان بمعدل أقل بكثير.

وبالانتقال الآن إلى إعانة الإسكان، بالنسبة لمعظم الناس، هناك حد مطلق قدره 16000 جنيه إسترليني من رأس المال، وفوق ذلك لا يتم دفع أي استحقاق إسكان.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم أقل من 16000 جنيه إسترليني، فإنهم يتجاهلون أول 6000 جنيه إسترليني ثم يفترضون دخلًا قدره جنيه إسترليني واحد في الأسبوع لكل 250 جنيهًا إسترلينيًا من رأس المال الذي يتراوح بين 6000 جنيه إسترليني و16000 جنيه إسترليني.

ومع ذلك، بالنسبة للمتقاعدين الذين لديهم عنصر ائتمان الضمان في ائتمان المعاش التقاعدي (والذي قد يشملك)، لا ينطبق الحد الأقصى البالغ 16000 جنيه إسترليني.

وذلك لأن ضمان الائتمان هو بمثابة “جواز سفر” للاستفادة الكاملة من السكن.

وهذا يعني أنه طالما أن الدخل المفترض من مبلغ 50.000 جنيه إسترليني لا يحرمك من هذا العنصر من رصيد المعاش التقاعدي، فستكون محميًا من قواعد رأس المال المتعلقة باستحقاقات الإسكان.

فيما يتعلق بالمساعدة الضريبية للبلدية، تختلف القواعد في إنجلترا عن الأجزاء الأخرى من المملكة المتحدة، ولكل سلطة محلية إنجليزية مخططها الخاص.

في إنجلترا، بالنسبة للأشخاص في سن العمل الذين لديهم مدخرات تزيد عن 6000 جنيه إسترليني، فإن هذا عادةً ما يؤدي إلى حرمانك من المساعدة الضريبية للمجلس، بينما بالنسبة للمتقاعدين فإن الحد الأقصى هو 16000 جنيه إسترليني.

ولكن كونك ضمن عنصر “ضمان الائتمان” في ائتمان المعاش التقاعدي يمكن أن يكون بمثابة “جواز سفر” للحصول على المساعدة الضريبية الكاملة للمجلس، حتى لو كان لديك مستويات عالية من المدخرات.

أود أن أشجعك على مراجعة المجلس المحلي لمعرفة القواعد المعمول بها في منطقتك.

من المفيد أيضًا التفكير في كيفية استخدامك للأموال التي سترثها وما إذا كان ذلك سيؤثر على وضع المنفعة الخاص بك.

المبدأ الأساسي هو أنه لا ينبغي عليك أن تفعل أي شيء بميراثك المصمم عمدًا لتحقيق أقصى قدر من الاستفادة أو “التلاعب” بالنظام بأي شكل من الأشكال.

على سبيل المثال، إذا اعتقدت DWP أو المجلس أنك فعلت شيئًا بأموالك لم تكن لتفعله إذا لم تكن تستفيد من الإعانة أو لمجرد محاولة الحصول على منفعة إضافية، فيمكنهم معاملتك كما لو كنت لا تزال تمتلك المال .

تم تصميم هذه القواعد لمنع ما يسمى “الحرمان المتعمد من رأس المال”.

تصبح الأمور أقل وضوحًا إذا بدأت ببساطة في استخدام ميراثك البالغ 50 ألف جنيه إسترليني بطريقة محسوبة مع مرور الوقت، وبطريقة كان من الممكن أن يفعلها أي شخص في منصبك لم يكن يفكر في الفوائد.

ومن الأمثلة الواضحة على ذلك استخدام الأموال لتصفية رصيد الرهن العقاري أو ربما سداد الديون عالية التكلفة.

مثال آخر هو إذا استخدمت المال لدفع تكاليف إصلاحات المنزل أو استبدال الأدوات المنزلية البالية.

من حيث المبدأ، إذا قمت باستهلاك مدخراتك تدريجياً وقمت بذلك بطريقة محسوبة ومعقولة، فمع انخفاض مدخراتك، يصبح من حقك الحصول على المزيد من الفوائد.

لكن عليك أن تكون حذرًا جدًا لأنه لا توجد قواعد صارمة وسريعة بشأن كل هذا. المفتاح هو التأكد من أنه لا يمكن لأي شخص عاقل أن يتهمك باستنزاف مدخراتك بشكل مصطنع بسرعة أو ببساطة من أجل الحصول على فائدة.