تعمل شركة National Savings & Investments على تعزيز فرص المدخرين في الفوز بجوائز Premium Bond هذا الصيف ، مما رفع معدل تمويل جوائزها إلى 4 في المائة – وهو أعلى مستوى له منذ عام 2007.
تقلصت احتمالات الفوز بجائزة شهرية إلى واحدة من كل 22000: الأفضل منذ 15 عامًا تقريبًا. يرتفع عدد الجوائز التي تبلغ 100000 جنيه استرليني بمقدار ستة جوائز إلى 77 هذا الشهر ، بينما تتراوح قيمة الجوائز التي تبلغ 50000 جنيه إسترليني من 13 إلى 154. سيكون هناك ما يقدر بـ 1.875.589 جائزة بقيمة 50 جنيهًا إسترلينيًا و 100 جنيه إسترليني للقطعة الواحدة.
تقوم NS&I أيضًا بزيادة معدل تمويل الجوائز في أغسطس ، للمرة الخامسة هذا العام. يأتي هذا في أعقاب زيادة هذا الشهر ، حيث تلعب NS&I أخيرًا اللحاق بالركب مع ارتفاع أسعار الفائدة. ولكن لن يأتي كل المدخرين في المقدمة.
في ربع القرن الذي كنت أكتب فيه عن المدخرات لـ Money Mail ، لوّنا وداعًا للوقت الذي قدم فيه مقدمو المدخرات مجموعة بسيطة من الحسابات وتعرضنا للضرب من قبل رجال التسويق الذين قدموا مخططات معقدة مع رزم من الشروط والأحكام.
على مدار عقود من عدم الاستقرار المالي ، كانت NS&I تعتبر كنزًا وطنيًا لبلدنا. أتذكر في ثمانينيات القرن الماضي عندما كان حساب الاستثمار الخاص به من بين أكثر من يدفعون. حتى أنني فتحت واحدة بنفسي.
تحسين: سيرتفع معدل الجائزة على السندات المميزة للشهر الثاني على التوالي من 3.7٪ في يوليو إلى 4٪ في أغسطس. سيتم تخصيص جوائز إضافية بقيمة 30 مليون جنيه إسترليني
مثل العديد من المدخرين الأذكياء ، تخليت عن حسابي عندما أصبحت الأسعار الأفضل متاحة مع الحسابات عبر الإنترنت.
لكن NS&I احتفظت دائمًا بمزايا على مزودي الادخار الآخرين. كجزء من الحكومة ، فهي تضمن أن جميع أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس في أمان.
يمكن لمقدمي الخدمات الآخرين تقديم 85000 جنيه إسترليني كحد أقصى فقط لكل شخص بموجب مخطط تعويض الخدمات المالية إذا تعرضوا للإفلاس.
منذ إطلاق Premium Bonds في نوفمبر 1956 ، قامت بإخراج مئات الآلاف من الجوائز المعفاة من الضرائب كل شهر. ومن المتوقع أن تمنح في أغسطس 5،520،000 جائزة تتراوح ما بين 25 إلى 1 مليون جنيه إسترليني.
لقد حققوا نجاحا باهرا. إنه لأمر مذهل أن نعتقد أن 22.4 مليون منا – حوالي ثلث سكان المملكة المتحدة – يحتفظون بهم.
الحد الأدنى للرهان هو 25 جنيهًا إسترلينيًا والحد الأقصى 50000 جنيه إسترليني. وإذا لم تربح ، فلن تخسر حصتك – سنداتك ستتحول إلى السحب الشهري التالي.
هناك جوهرة بين حسابات الادخار الوطنية القديمة ، لا يزال يتمتع بها 329000 مدخر.
لم يتم بيع شهادات الادخار المرتبطة بالمؤشر منذ 12 عامًا ، لكن المدخرين الذين اشتروها يمكنهم تحويلها إلى شهادات جديدة لمدة عامين أو ثلاثة أو خمسة أعوام أخرى.
كان المدخرون المخادعون يفعلون هذا بالضبط. تخبرني NS&I أن هناك استثمارًا مذهلاً بقيمة 17.9 مليار جنيه إسترليني ، ارتفاعًا من 17 مليار جنيه إسترليني قبل عام.
يكسبون مؤشر أسعار المستهلك زائد 0.01 في المائة. ومع بلوغ مؤشر أسعار المستهلك حاليًا 8.7 في المائة ، فإن المدخرين يكسبون عوائد رائعة ، وكلها معفاة من الضرائب.
خبير: تكتب سيلفيا عن صفقات التوفير منذ أكثر من ربع قرن
هناك بالطبع جانب سلبي لـ NS&I. نادرًا ما يظهر في أفضل طاولات الشراء ولا يريد ذلك.
وتتمثل مهمتها الأساسية في تشجيعنا جميعًا على الادخار ، ولكن دعونا لا ننسى أنها تهدف أيضًا إلى جمع الأموال للحكومة.
لذلك ، إذا كانت ستدفع معدلات أعلى ، فسوف تزعج سوق الادخار وتسلب الأموال من المؤسسات الأخرى.
في المقابل ، سيتعين عليهم التنافس بمعدلات أعلى.
وهذا يعني أن المقترضين سيضطرون إلى إنفاق المزيد من دخلهم على الفوائد على الرهون العقارية والقروض وديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، وبالتالي سيكون لديهم القليل للإنفاق في أماكن أخرى – وقد يؤدي ذلك إلى خروج الاقتصاد عن المسار الصحيح.
كما يحتاج أيضًا إلى التأكد من أنه يدفع سعرًا عادلًا للمدخرين.
من وجهة نظري ، فهي لا تدفع للمدخرين بما يكفي في كثير من حساباتها. في الواقع ، في حين أن بعض الحسابات تصنف على أنها “جيدة” ، فإن البعض الآخر رديء تمامًا.
هذا دليلي لأفضل وأسوأ صفقات NS & I …
تحقق من أفضل معدلات الادخار في جداول أفضل شراء مستقلة لدينا جمعتها سيلفيا موريس و This is Money
السندات المميزة
وسيرتفع معدل الجائزة على السندات المميزة للشهر الثاني على التوالي من 3.7 في المائة في يوليو إلى 4 في المائة في أغسطس. سيتم تخصيص جوائز إضافية بقيمة 30 مليون جنيه إسترليني.
يمثل هذا زيادة حادة مقارنة بنهاية عام 2022 ، عندما كان معدل الجائزة 2.2 في المائة فقط. ومع ذلك ، تأتي القفزة بعد تباطؤ معدل الاستثمارات الجديدة التي يقوم بها المدخرون.
في سحب يوليو هذا الأسبوع ، احتفظ حوالي 22.4 مليون مدخر بسندات بقيمة 121.47 مليار جنيه إسترليني ، بزيادة قدرها 460.451 جنيهًا إسترلينيًا فقط عن الشهر السابق – ولكن في مايو ، تم دفع 706 ملايين جنيه إسترليني من الأموال الجديدة في السندات.
تعد Premium Bonds حصرية لـ NS&I وتمنحك فرصة للفوز بجوائز معفاة من الضرائب. في الشهر المقبل ، كل سند بقيمة 1 جنيه إسترليني لديه فرصة للفوز بواحد من كل 22000. يمكنك الشراء لنفسك أو كهدية لشخص آخر.
الحكم: رهان جيد على مدخراتك إذا قبلت أنك لن تربح شيئًا على الإطلاق.
سندات الدخل
وسيشهد حاملو هذه الأسهم ارتفاع أسعار الفائدة في 13 تموز (يوليو) – بزيادة 0.55 نقطة مئوية إلى 3.4 في المائة.
ما يقرب من نصف مليون مدخر لديهم سهولة الوصول إلى أموالهم. عادة ما تحظى سندات الدخل ، التي يمكنك شراؤها عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، بشعبية لدى المتقاعدين لأنهم يدفعون فائدة كل شهر.
بمجرد أن يصبح ارتفاع السعر ساري المفعول ، سيدفعون أحد أعلى الأسعار الشهرية على الحسابات التي يسهل الوصول إليها والتي يمكنك تشغيلها عبر الهاتف.
من بين منافسيها ، يأتي أفضل سعر من Skipton Everyday Saver بنسبة 3.54 في المائة. إذا كنت على استعداد للاتصال بالإنترنت ، فإن Investec يدفع 4.12 في المائة أفضل.
الحكم: مع دخل شهري بنسبة 3.4 في المائة على حساب سهل الوصول ، يعد هذا سعرًا تنافسيًا.
تنافسية: عادة ما تحظى سندات الدخل ، التي يمكنك شراؤها عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، بشعبية لدى المتقاعدين لأنهم يدفعون فائدة كل شهر
سندات نمو مضمونة
أغرى هذا السند حوالي 37000 مدخر. النسخة الحالية ذات السعر الثابت لسنة واحدة تدفع 4 في المائة.
الحكم: وتوقف العائد منذ شباط (فبراير) ، بينما ارتفع المعدل الأساسي من 3.5 في المائة إلى 5 في المائة.
السندات الكبرى ، مثل تلك الخاصة ببنوك SmartSave و Cynergy ، تدفع ما يقرب من الثلث بحوالي 6 في المائة.
سندات الدخل المضمونة
هذه هي نفس سندات النمو المضمون ولكن يتم دفع الفائدة الخاصة بك كل شهر بمعدل أقل قليلاً من 3.9 في المائة.
هذا يتخلف عن السوق ، حيث يدفع المنافسون مثل Atom أكثر من 5.5 في المائة.
الحكم: بنسبة 3.9 في المائة ، توفر السندات عائدًا ضئيلًا لأولئك الذين يسعون للحصول على دخل شهري.
سندات التوفير الخضراء
تقوم بربط أموالك – بحد أدنى 100 جنيه إسترليني لمدة ثلاث سنوات – وسيتم إنفاق الأموال التي تم جمعها على المشاريع الخضراء.
هذا هو أحدث حساب توفير لـ NS & I ، معروض عبر الإنترنت فقط ، وقد استقطب 28000 من المتحمسين منذ طرحه في أكتوبر 2021.
يدفع 4.2 في المائة ثابتًا لمدة ثلاث سنوات مقابل أعلى 5.95 في المائة من منافسيه Close Brothers Savings.
الحكم: جيد لمن يسعدهم التخلي عن الاهتمام بدعم المشاريع الخضراء التي تختارها الحكومة.
احتمالات أفضل: تقلصت احتمالات الفوز بجائزة Premium Bond الشهرية إلى 1 في 22000: الأفضل منذ 15 عامًا تقريبًا
حساب استثمار
سيحصل المدخرون البالغ عددهم 1.4 مليون في حساب الاستثمار الخاص بها ، الذي كان في يوم من الأيام الدعامة الأساسية لنطاق مدخرات NS & I ، على زيادة قدرها 0.25 نقطة مئوية فقط.
سيؤدي هذا الارتفاع الضئيل إلى رفع معدلها إلى 0.85 في المائة ، وهو من أسوأ المعدلات المتاحة ، وهو أول ارتفاع هذا العام.
تم الإعلان عن السعر الجديد بعد أيام فقط من انتقاد المستشار ، جيريمي هانت ، البنوك الكبرى لعدم تمرير معدلات فائدة أعلى للمدخرين.
لكن NS&I ، التي تقع تحت جناح وزارة الخزانة ، تدفع واحدة من أسوأ أسعار الوصول السهل المعروضة.
إنه أسوأ من Halifax ، التي تقدم ما لا يقل عن 0.95 في المائة على حساب Everyday Saver
الحكم: ضعيف عند 0.85 في المائة – تخلص منه الآن!
التوفير المباشر
هذا حساب قياسي سهل الوصول ، يحتفظ به 368000 مدخر ، ويمكنك فتحه وتشغيله عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
يتيح لك وضع الأموال باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أو عبر الإنترنت من حسابك الحالي. يرتفع المعدل إلى 3.4 في المائة من الأسبوع المقبل.
يأتي أعلى سعر على حساب سهل الوصول عبر الإنترنت من Family BS بنسبة 4.35 في المائة.
ولكن إذا كنت تفضل تشغيل حسابك عبر الهاتف ، فإن الفجوة ليست واسعة. تشمل أعلى الأسعار توفير Skipton’s Everyday Saver بنسبة 3.6 في المائة.
الحكم: المعدل معقول إلى حد ما – ويشعر بعض الناس بالأمان في الادخار مع الحكومة.
صفقة عادلة: يتيح لك حساب التوفير المباشر وضع الأموال إما باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أو عبر الإنترنت من حسابك الجاري. يرتفع المعدل إلى 3.4٪ من الأسبوع المقبل
عيسى المباشر
يستمتع حوالي 332 ألف مدخر بمدخرات معفاة من الضرائب على حساب عيسى الذي يسهل الوصول إليه ، والذي يمكنك فتحه وتشغيله عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. إنهم يكسبون 2.4 في المائة فقط لكن المنافسين يدفعون ما يصل إلى 3.85 في المائة.
يدفع Cynergy Bank هذا المبلغ على الإنترنت Isa Bank ، بينما تقدم Skipton BS 3.8 في المائة على Cash Isa الذي يمكنك تشغيله عبر الهاتف ، من خلال البريد أو عبر الإنترنت أو في فروعه.
يدفع NS&I Direct Isa نقطة مئوية كاملة أقل من NS&I Direct Saver.
يعمل كلاهما بنفس الطريقة – والفرق الوحيد هو أن مصلحتك في عيسى معفاة من الضرائب تلقائيًا ولكن قد تضطر إلى دفع ضريبة على المدخر.
الحكم: حتى إذا كان عليك دفع 20 في المائة من ضريبة السعر الأساسي على 3.4 في المائة من التوفير المباشر ، فستحصل في نهاية المطاف على أكثر (2.7 في المائة) مما كنت ستفعله هنا.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.