لدي شعور بأن هيئة الادخار والاستثمارات الوطنية (NS&I) إما أنها ستضطر إلى زيادة معدل جائزة السندات المميزة أو إطلاق منتج جديد جذاب هذا العام لجذب أموال المدخرين.
وذلك لأنها كشفت عن تفاصيل سندات الادخار البريطانية الجديدة، والتي تم الإعلان عنها وسط ضجة كبيرة في ميزانية الربيع.
وتبين أنها مجرد سخرية رطبة – لا شيء أكثر من سندات أخرى مدتها ثلاث سنوات بمعدل فائدة متواضع.
وكما توقعت، فقد تم طرح سندات النمو المضمونة وسندات الدخل المضمونة للبيع في الأسبوع الأول من إبريل/نيسان بمعدل فائدة يبلغ 4.15 في المائة سنوياً، أو 4.07 في المائة إذا كنت تريد دفع الفائدة كل شهر.
أخبرني المطلعون على الصناعة أن NS&I قد يواجهون صعوبة في تشجيع المدخرين على هذه السندات الجديدة.
الأكثر مبيعًا: سندات الادخار البريطانية الجديدة من NS&I ليست أكثر من سندات أخرى مدتها ثلاث سنوات بمعدل فائدة متوسط، فهل ستقدم الآن معدل جائزة أفضل على السندات المميزة؟
بداية، تميل سندات الثلاث سنوات إلى عدم الشعبية. يفضل جميع المدخرين تقريبًا الحسابات التي يسهل الوصول إليها أو السندات لمدة عام واحد.
على سبيل المثال، لا تشكل الصفقات التي مدتها ثلاث سنوات سوى نصف في المائة من الأموال التي تذهب إلى منصة الادخار في هارجريفز لانسداون لأن المدخرين يريدون الوصول السهل والسندات قصيرة الأجل.
إذا لم يقتنص المدخرون سندات الادخار البريطانية هذه، فسيتعين على شركة NS&I أن تفعل شيئًا آخر لجذبنا إلى منتجاتها.
ولهذا السبب أعتقد أنه من الممكن أن يكون هناك المزيد من الجوائز لحاملي السندات المميزة، الأكثر مبيعًا، على البطاقات. دعونا نأمل أن يفعل ذلك أيضًا المزيد لمدخري عيسى أيضًا. جميع عروض NS&I هي الوصول السهل إلى Direct Isa بسعر رديء يبلغ 3 في المائة.
لدى البنك المدعوم من الحكومة الكثير من العمل للقيام به عندما يتعلق الأمر بجذب المدخرين.
تريد وزارة الخزانة أن تجلب 9 مليارات جنيه إسترليني (في نطاق 5 مليارات جنيه إسترليني إلى 13 مليار جنيه إسترليني) من الأموال الجديدة في سنتها المالية الحالية. ويتعين عليها أيضًا الاحتفاظ بالأموال الموجودة حاليًا في سنداتها الشعبية لمدة عام واحد، والتي ستحين موعد استحقاقها في وقت لاحق من هذا العام.
إذا لم تتوصل NS&I إلى بديل تنافسي، فقد تطير هذه الأموال خارج الباب، مما يترك NS&I أقل من هدفها.
وعلى الرغم من أن أسعار الفائدة على السندات البريطانية أقل من غيرها في السوق، إلا أنني ما زلت أعتقد أن بعض المدخرين سوف يستسلمون للإغراء. وذلك لأنه يمكنك إيداع مبلغ يتراوح بين 500 جنيه إسترليني إلى مليون جنيه إسترليني وكل هذا بضمان الحكومة.
وهذا يجعل السندات شائعة لدى المدخرين الأثرياء، حيث تغطي البنوك وجمعيات البناء مبلغًا أقل من 85000 جنيه إسترليني من أموال المدخرين كجزء من نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS)، حتى تتمكن من وضع كل أموالك لدى NS&I بدلاً من الاضطرار إلى توزيعها حول العديد من مقدمي الخدمة وتتبع العديد من الحسابات.
ولكن، إذا اخترت سندات الادخار البريطانية، فاحذر من الضرائب. الطريقة التي تم بها تنظيمها تعني أنك لا تحتاج إلى توفير الكثير قبل المخاطرة بتكبد فاتورة ضريبية.
قواعد عيسى المرنة سوف تساعد المدخرين
وصلت السنة الضريبية الجديدة يوم السبت الماضي، مما منحنا بدل عيسى الجديد.
يمكنك وضع 20000 جنيه إسترليني أخرى في حسابات التوفير النقدية لدى Isa وستكون جميع فوائدك معفاة من الضرائب تلقائيًا.
لديك حتى 5 أبريل من العام المقبل لاستخدام هذا البدل.
القواعد الجديدة، التي دخلت حيز التنفيذ في 6 أبريل، تعني أنه يمكنك الآن فتح أكثر من حساب نقدي واحد في السنة الضريبية. يتيح لك هذا تقسيم أموالك بين IAs ذات السعر الثابت وتلك التي يسهل الوصول إليها – طالما أن مزود الخدمة الخاص بك يسمح لك بذلك.
هذا يعني أنه إذا قمت بفتح عيسى الآن بجزء من مخصصاتك، فيمكنك بعد ذلك فتح حساب آخر في وقت لاحق من العام.
لا يزال يقع على عاتقك مسؤولية التأكد من عدم وضع أكثر من 20000 جنيه إسترليني في Isa خلال السنة الضريبية.