هناك شيء واحد أكثر فائدة من التوصية من مصدر موثوق به – وهو الحصول على نفس الاقتراح من عدة مصادر.
خذ توصية لفيلم على سبيل المثال – قد تنتبه عندما تقرأ مراجعة ممتازة لفيلم ما، ولكن من المرجح أن تذهب إلى السينما إذا شاهدت العديد منها.
وفي عالم الاستثمار، تعتبر التوصيات ذات قيمة خاصة. وذلك لأن المستثمرين لديهم عدة آلاف من الأموال للاختيار من بينها – وتقليص هذا العدد إلى حفنة صغيرة للاحتفاظ بها في المحفظة ليس بالمهمة السهلة.
ولهذا السبب تعاونت شركة Wealth & Personal Finance مع شركة The Lang Cat الاستشارية لتجميع قائمة بأكثر الصناديق الموصى بها من قبل أفضل ستة منصات استثمارية في المملكة المتحدة.
نصائح هامة: لقد تعاونا مع شركة The Lang Cat الاستشارية لتجميع قائمة بأكثر الصناديق الموصى بها من قبل أفضل ستة منصات استثمارية في المملكة المتحدة.
لدى الستة جميعًا قائمة خاصة بهم من الصناديق الموصى بها – والتي تمتد إلى ما بين 49 و 93 لكل منهم. قام Lang Cat بمقارنة هذه القوائم للعثور على الأموال التي تظهر مرارًا وتكرارًا.
ليس هناك ما يضمن أن هذه الأموال هي خيارات جيدة لمحفظتك. ففي نهاية المطاف، لم يتم تصميم قوائم منصات الاستثمار كتوصيات شخصية، بل كأفكار يجب أخذها في الاعتبار.
ولكن بما أن هذه الصناديق تحظى بشعبية كبيرة، فقد يكون من المفيد تطبيق القاعدة عليها والنظر في ما إذا كانت تناسب استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
ما هي الأموال الموصى بها؟
تدرك منصات الاستثمار أن تضييق نطاق آلاف الأموال إلى عدد قليل فقط قد يكون أمرًا شاقًا. قد يكون من الصعب على المستثمرين معرفة من أين يبدأون. لذلك، للمساعدة في تسهيل الحياة على العملاء، ينشر معظمهم قائمة بصناديقهم المفضلة التي يسعدهم التوصية بها.
تسمى قائمة AJ Bell المكونة من 76 صندوقًا بالصناديق المفضلة؛ لدى Barclays Smart Investor 50 صندوقًا في قائمة الصناديق الخاصة به؛ لدى Bestinvest 93 في قائمة أفضل الصناديق؛ الإخلاص لديه 49 في تحديد 50؛ Hargreaves Lansdown 72 في القائمة المختصرة للثروة؛ و Interactive Investor 62 على Super 60.
يميل عدد التوصيات في كل قائمة إلى التقلب بمرور الوقت.
كل منصة لديها منهجيتها الخاصة لاختيار ما يتم إدراجه في قائمة الصناديق المفضلة لديها. وسيأخذ معظمهم في الاعتبار عوامل تشمل كيفية أداء الصندوق مقارنة بمنافسيه، ومدى تكلفته، ومدى خطورة استراتيجيته مقارنة بالعائدات التي يأمل في تحقيقها.
ليس هناك ما يضمن أن المنصات سوف تختار الفائزين.
الأمر المؤكد هو أن أي أموال مدرجة في هذه القوائم كان يجب أن تخضع للكثير من العناية الواجبة – سواء للانضمام إلى القائمة أو البقاء فيها. وقد أثبتت قوائم الصناديق الموصى بها أنها مثيرة للجدل في الماضي. وقد قامت هيئة مراقبة السلوك المالي في المدينة بإخضاعهم للتدقيق.
وقد شوهت سمعتهم بسبب حقيقة أن شركة هارجريفز لانسداون احتفظت بصندوق وودفورد للدخل للأسهم الفاشل ضمن قائمة أفضل الشركات التي يمكن شراؤها على الرغم من تزايد مخاوف الصناعة بشأنه.
ولكن نتيجة لذلك، لا ترغب أي منصة استثمارية في أن تفشل في التوصية بشيء يفشل. سيكون لدى الجميع استراتيجيات قوية لمراقبة قوائمهم والتأكد من تقديمهم لما وعدوا به للمستثمرين.
ومن المثير للاهتمام أن بحث لانج كات يكشف أن هناك القليل من التداخل بين القوائم. هناك أكثر من 300 صندوق تظهر في القوائم الست. ومن بين هذه الصناديق، لا يوجد صندوق واحد في جميع القوائم الست، وواحد فقط في خمس، وخمسة تظهر في أربع قوائم، و15 صندوقًا فقط في ثلاث قوائم.
يقول مايك باريت، المدير الاستشاري في The Lang Cat، إن القوائم يمكن أن تكون مفيدة، ولكن يجب على المستثمرين التأكد من أن الأموال تلبي احتياجاتهم الخاصة ورغبتهم في المخاطرة.
ويقول: “يمكن لقوائم أفضل الأفكار أن تساعد في التغلب على بعض الضجيج، ولكن نظرًا لعدم وجود ارتباط بين قوائم أكبر ستة منصات، يظهر أنه حتى الخبراء يختلفون حول أي الصناديق هي الأفضل”.
الصندوق الذي يوصى به أكثر
صندوق بلاك روك القاري للدخل الأوروبي هو الاستثمار الوحيد المدرج في خمس من القوائم الست. كان من الممكن أن ينمو استثمار بقيمة 1000 جنيه إسترليني في هذا الصندوق إلى 1520 جنيهًا إسترلينيًا على مدى السنوات الخمس الماضية. وهذا أعلى قليلاً من المتوسط لهذا القطاع البالغ 1479 جنيهًا إسترلينيًا.
يستثمر الصندوق في شركات كبيرة مقرها في جميع أنحاء أوروبا، مثل شركة الأدوية الدنماركية نوفو نورديسك وشركة لويس فويتون الفرنسية وشركة مويت LVMH.
ويهدف إلى تزويد المستثمرين بدخل من خلال توزيعات الأرباح بالإضافة إلى النمو من ارتفاع أسعار الأسهم. يشير هارجريفز لانسداون إلى أنه على الرغم من أن مديري الصندوق يستثمرون بشكل أساسي في الشركات الأوروبية الأكبر حجمًا والأكثر رسوخًا، إلا أنهم يتمتعون بالمرونة اللازمة للاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ذات المخاطر العالية أيضًا.
الاختيار الأفضل: يدعم صندوق Blackrock Continental European Income Fund أسماءً من بينها شركة Louis Vuitton الفرنسية ومالك شركة Moët، LVMH.
المستثمر التفاعلي هو أيضًا من المعجبين. وتقول إن الصندوق يستفيد من الثنائي الإداري ذي الخبرة المكون من أندرياس زويلينجر وبريان هول وفريق يتمتع بموارد جيدة.
كما أنها تحب أسلوبها “الحادي للأسلوب” – فهي لا تركز فقط على استراتيجية واحدة، مثل البحث عن الشركات التي تبدو رخيصة أو غير مفضلة حاليًا. “يؤدي النهج الذي يتبعه المدير إلى تحقيق عائد أكثر ثباتًا وإلى أداء متفوق خلال فترات ضعف السوق.”
ويضيف المستثمر التفاعلي أن الصندوق يحقق عوائد جيدة مقابل حجم المخاطرة التي يتحملها مقارنة بأقرانه.
الصناديق مع أربع توصيات
خمسة صناديق موصى بها من قبل أربع منصات استثمارية مختلفة. توزيع أرباح الإخلاص العالمي هو واحد. إن استثمار بقيمة 1000 جنيه إسترليني قبل خمس سنوات سيكون الآن بقيمة 1503 جنيهات إسترلينية، وهو أعلى قليلاً من متوسط العائد لصناديق دخل الأسهم العالمية المماثلة البالغة 1481 جنيهًا إسترلينيًا.
يستثمر الصندوق في شركات كبيرة من جميع أنحاء العالم مثل شركة يونيليفر العملاقة للسلع الاستهلاكية، ومزود المعلومات RELX وبورصة الأوراق المالية الألمانية Deutsche Börse.
يقول المستثمر التفاعلي أن الصندوق يتفوق عادة بقوة خلال فترات ضعف السوق، مع مواكبة الأسواق الصاعدة أيضًا. وقد حققت دخلاً يتراوح بين 3.1 و 3.3 في المائة على مدى السنوات الثلاث الماضية.
تم أيضًا إدراج صندوق Fidelity Index World Fund ضمن أربع قوائم، والذي يهدف إلى تتبع أداء MSCI World – وبعبارة أخرى، مؤشر لأكبر الشركات من جميع أنحاء العالم.
إن استثمار 1000 جنيه إسترليني قبل خمس سنوات سيكون بقيمة 1718 جنيهًا إسترلينيًا اليوم. ويقارن هذا بمتوسط الصناديق العالمية البالغ 1,528 جنيهًا إسترلينيًا. أهم ممتلكاتها هي أكبر الشركات اليوم: مايكروسوفت وأبل ونفيديا وأمازون.
هناك العديد من صناديق المؤشرات العالمية المماثلة المتاحة للمستثمرين. أحد الأسباب وراء اختيار أربعة مقدمي لهذا الخيار هو السعر. مع رسوم تبلغ 0.12% فقط، فهي طريقة منخفضة التكلفة للغاية للوصول إلى أكثر من 1600 من أكبر الشركات في العالم.
يتتبع صندوق iShares Japan Equity Index عن كثب أداء مؤشر FTSE Japan – وبعبارة أخرى، مؤشر لأكبر الشركات في اليابان.
لقد حولت استثمارًا بقيمة 1000 جنيه إسترليني إلى 1390 جنيهًا إسترلينيًا على مدار خمس سنوات، مقارنة بمتوسط 1354 جنيهًا إسترلينيًا لجميع الصناديق اليابانية المتاحة للمستثمرين في المملكة المتحدة.
وتشمل أهم الحيازات شركتي صناعة السيارات تويوتا وميتسوبيشي وشركة الإلكترونيات سوني.
إنه صندوق سلبي، مما يعني أنه يتم اختيار الحيازات لتتبع المؤشر بدلاً من اختيارها بواسطة مدير الصندوق. وهذا يعني أنها منخفضة التكلفة للغاية – مع رسوم مستمرة تبلغ 0.08 بالمائة فقط.
Bestinvest هي إحدى المنصات التي توصي بها. ويقول الصندوق “لقد أظهر باستمرار خصائص قوية على المدى الطويل” و”هيكل الرسوم الخاص به جذاب للغاية – وتكلفة منخفضة للغاية”.
يستثمر صندوق Liontrust UK Growth Fund بشكل حصري تقريبًا في الشركات البريطانية. وتشمل أهم مقتنياتها شركات شل وأسترازينيكا وبي بي ويونيليفر وجي إس كيه. لقد حولت استثمارًا بقيمة 1000 جنيه إسترليني إلى 1269 جنيهًا إسترلينيًا على مدار خمس سنوات، مقارنة بمتوسط 1206 جنيهات إسترلينية للصناديق البريطانية.
تعد Hargreaves Lansdown من بين المنصات الأربع التي توصي بالصندوق في قائمتها. وتقول إن نهج الصندوق هو العثور على الشركات القليلة التي تتمتع بميزة على المنافسة والتي ستسمح لها بكسب أرباح أعلى من المتوسط على المدى الطويل.
ويضيف: “يعتقد المديرون أن أصعب المزايا الاقتصادية التي يمكن نسخها هي الملكية الفكرية، مثل براءات الاختراع والعلامات التجارية، وقنوات التوزيع القوية والأعمال المتكررة الكبيرة. ولهذا السبب يجب أن تتمتع الشركة بواحدة على الأقل من هذه السمات قبل أن يتم وضعها في الاعتبار للصندوق.'
يستثمر صندوق ستيوارت إنفستورز لاستدامة قادة آسيا والمحيط الهادئ في أسهم الشركات المدرجة الكبيرة والمتوسطة الحجم التي يقع مقرها في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، باستثناء اليابان.
ويتم استثمار حوالي 40 في المائة من المحفظة في شركات هندية، تليها 12 في المائة في الشركات التايوانية.
وتشمل أهم المقتنيات شركة السيارات Mahindra & Mahindra والبنك الهندي HDFC وشركة تصنيع الإلكترونيات Samsung.
قام الصندوق بتحويل مبلغ 1000 جنيه إسترليني إلى 1330 جنيهًا إسترلينيًا على مدى خمس سنوات، مقارنة بمعياره لما يسمى بالصناديق المتخصصة الأخرى البالغة 1293 جنيهًا إسترلينيًا.
الإخلاص هو من بين المنصات التي تحب هذا الصندوق. تعد شركة Stewart Investors إحدى الشركات الرائدة في مجال الاستثمار المستدام، وهو أحد الأسباب التي تجعل شركة Fidelity تفضلها.
تقول المنصة: “يتمتع المدير بتقليد طويل من الاستثمار في المنطقة وفريق من الخبراء ذوي الخبرة. الشركة الرائدة، من وجهة نظر ستيوارت، هي الشركة التي تتمتع بميزانية عمومية مرنة وامتيازات جيدة وثقافة قوية وتركيز على الاستدامة.
“يقوم المدير بإجراء بحث تفصيلي، ولديه متخصصين على أرض الواقع، ولديه فكرة واضحة عن شكل الاستثمار المثالي.”
ولكن لا تشتري الكثير فقط!
وينبغي التعامل مع الأموال الموصى بها باعتبارها أفكاراً ينبغي أخذها في الاعتبار ــ إلهاماً وليس وصفات طبية. إذا اشتريت الكثير، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر بمحفظة منحرفة للغاية.
يميل معظم الخبراء إلى الاتفاق على أن مفتاح المحفظة الجيدة هو التوازن – مزيج لطيف من المناطق الجغرافية والقطاعات. وبهذه الطريقة، لن يتم تعريضك للضوء بشكل زائد إذا تعرضت منطقة أو قطاع ما لضربة سيئة.
إذا قمت بشراء الأموال بناءً على التوصيات فقط، فقد ينتهي بك الأمر إلى الحصول على ثلاثة صناديق يابانية وعدم التعرض للولايات المتحدة، على سبيل المثال.
وتذكر أيضًا أن هذه التوصيات تتغير بانتظام، لذا ستحتاج إلى إبقاء عينك على الكرة.
على سبيل المثال، تشير ذا لانج كات إلى أن نحو 70 في المائة من الأموال المدرجة في قائمة فيديليتي قد تغيرت في العامين الماضيين.
عندما تقوم إحدى المنصات بإزالة توصية ما، قد تحتاج إلى التفكير فيما إذا كانت لا تزال تناسب استراتيجيتك أو إذا كانت هناك أسباب لإزالتها من محفظتك الاستثمارية.
ومع ذلك، ضع في اعتبارك أن الشراء والبيع بانتظام يميل إلى تكبد رسوم، مما ينتقص من عوائد استثمارك.
عند الشراء، يجب أن تأمل في الاحتفاظ به على المدى الطويل.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.