تصاعدت حرب أسعار الرهن العقاري للعام الجديد مع قيام المزيد من المقرضين بتخفيض أسعار الفائدة لجذب المقترضين.
تستمر معدلات الرهن العقاري في الانخفاض في أوائل عام 2024، حيث كان البنك التعاوني هو أحدث بنك يعلن عن تخفيضات، مما يجعل أفضل الصفقات الثابتة أقل من 4 في المائة.
أعلن ما مجموعه 22 بنكًا عن تخفيضات في أسعار الفائدة منذ بداية العام، وفقًا لمجمع البيانات Moneyfacts، بما في ذلك NatWest وFirst Direct وTSB وHSBC.
يقوم البنك التعاوني بخفض أسعار الفائدة على منتجاته ذات السعر الثابت لمدة سنتين وثلاث وخمس سنوات بنسبة تصل إلى 1.07 نقطة مئوية.
التوجه نحو الأسفل: أعلنت مجموعة كبيرة من البنوك عن تخفيضات في أسعار الفائدة خلال الأسبوع الماضي، بما في ذلك NatWest وFirst Direct وTSB وHSBC والآن Co-op Bank.
تتضمن تخفيضات Co-op Bank عددًا من أفضل عمليات الشراء الجديدة وستفيد العملاء الجدد والحاليين الذين يشترون أو يعيدون رهنهم.
اعتبارًا من الغد، سيتمكن عملاء Co-op Bank الحاليين من الحصول على أسعار فائدة ثابتة لمدة عامين تبدأ من 3.84 في المائة وأسعار فائدة ثابتة لمدة خمس سنوات من 3.74 في المائة.
وسيتمكن العملاء الجدد من الحصول على عائد ثابت لمدة خمس سنوات، بمعدلات فائدة تبدأ من 3.84 في المائة، والصفقات الثابتة لمدة عامين تبدأ من 4.22 في المائة.
المهم هو أن أفضل أسعار Co-op مخصصة لأولئك الذين يشترون أو يعيدون رهنهم برهن عقاري بقيمة 750 ألف جنيه إسترليني على الأقل، لكن أفضل الصفقات التالية التي تستهدف أولئك الذين لديهم ظروف اقتراض أكثر نموذجية تكون أعلى بشكل هامشي فقط.
ويبلغ معدل الإصلاح لمدة عامين للقروض العقارية التي تقل عن 750 ألف جنيه إسترليني 4.34 في المائة، ويبلغ معدل الإصلاح لمدة خمس سنوات 3.89 في المائة – وكلاهما يأتي مع رسوم منتج بقيمة 999 جنيهًا إسترلينيًا.
يقول نيكولاس مينديز، من وسيط الرهن العقاري، جون تشاركول: “لقد أصدرت Co-op بيان نوايا لبدء العام مع بعض الأسعار المثيرة للإعجاب.
“إن عملية الشراء أو إعادة الرهن العقاري لمدة خمس سنوات بنسبة 3.84 في المائة تجعلها الشركة الرائدة الجديدة في السوق.
“إنه لأمر رائع أيضًا أن نرى المُقرض يقدم نفس الصفقات لجميع العملاء ولا يقتصر على المشتريات فقط كما رأينا في الأسابيع الأخيرة من المقرضين الآخرين.
“كما أن معدلات نقل منتجاتهم (للعملاء الحاليين) مثيرة للإعجاب بنفس القدر بالنسبة للعملاء الحاليين.
“يا لها من طريقة لبدء الأسبوع، ومن يدري ما يمكن أن نرى يحدث خلال الأيام القليلة المقبلة. كنت أتوقع إعادة التسعير للأسفل ولكن ليس بهذه السرعة.
ومع ذلك، يحذر كريس سايكس، المدير الفني في شركة برايفت فاينانس لوساطة الرهن العقاري، من أنه من المرجح أن يحتاج الناس إلى التصرف بسرعة لتأمين صفقة مع التعاونية.
“أشك في أن هذه ستكون متاحة لفترة طويلة لأن التعاونية غالبًا ما تأخذ القليل من أسلوب النقر والنقر على أسعارها.
“لقد سمعت أن هذا مخصص لشريحة محددة من الأموال التي حصلوا عليها، وبالتالي فإن الرسالة ستكون الحصول عليها بينما يمكنك ذلك.”
وأضاف: “لكن من الجيد حقًا أن نرى التخفيض المستمر لأسعار الفائدة وأيضًا أول إصلاح بنسبة أقل من 4 في المائة لمدة عامين”.
لقد كانت هذه خطوة غير متوقعة للغاية للخضوع لما يتم قياسه على أساس العديد من المقرضين كتكلفة الأموال. وهذا أمر مفهوم فقط للعملاء الحاليين.
لماذا تنخفض معدلات الرهن العقاري؟
تصاعدت معركة أسعار الرهن العقاري قبل عيد الميلاد واستمر ذلك حتى العام الجديد.
ولكن لم تنخفض معدلات الرهن العقاري في الأسابيع الأخيرة فقط.
انخفض متوسط أسعار الفائدة عبر الرهون العقارية الثابتة لمدة عامين وخمس سنوات للشهر الخامس على التوالي، وفقًا لبيانات Moneyfacts وهي الآن عند أدنى مستوياتها في أكثر من ستة أشهر.
منذ شهر أغسطس، انخفض متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة عامين من 6.86 في المائة إلى 5.81 في المائة، في حين انخفض متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات من 6.37 في المائة إلى 5.42 في المائة.
قام مقرضي الرهن العقاري بتخفيض أسعار الفائدة توقعًا لخفض بنك إنجلترا لسعر الفائدة الأساسي.
في الأشهر الأخيرة، انخفضت التوقعات الخاصة بالسعر الأساسي الذي سيبلغ ذروته في نهاية المطاف من 6.5 في المائة إلى 5.25 في المائة.
وفي حين أبقى بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي عند 5.25 في المائة في ثلاث مناسبات متتالية منذ أيلول (سبتمبر)، فإن الأسواق واثقة بشكل متزايد من أنه سيتم تخفيضه هذا العام.
وتشهد توقعات الأسواق المالية قيام بنك إنجلترا بخفض أسعار الفائدة ست مرات في عام 2024، مما يرفعها من أعلى مستوى لها منذ 15 عامًا عند 5.25 في المائة اليوم إلى 3.75 في المائة بحلول عيد الميلاد. ومع ذلك، يحث بعض المحللين على توخي الحذر بشأن هذه التوقعات، مشيرين إلى أن توقعات السوق قد تجاوزت نفسها.
وانخفض متوسط أسعار الفائدة على القروض العقارية الثابتة لمدة عامين وخمس سنوات للشهر الخامس على التوالي
أفضل عروض الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت
عادةً ما تستهدف أقل الأسعار المعروضة مشتري المنازل الذين لديهم أكبر الودائع وأصحاب المنازل الذين يعيدون رهنهم بأكبر قدر من الأسهم.
من المحتمل أن يكون أولئك الذين لديهم وديعة أو أسهم بنسبة 40 في المائة على الأقل مؤهلين للحصول على أرخص الأسعار المعروضة.
ومع ذلك، هذا ليس بالضرورة هو الحال مع البنك التعاوني. على سبيل المثال، تستهدف أسعار الفائدة الثابتة الرائدة في السوق لمدة عامين المشترين وأصحاب الرهن العقاري الذين لديهم ودائع أو حقوق ملكية لا تقل عن 20 في المائة.
لقد ألقينا نظرة على أفضل الصفقات في السوق بناءً على رهن عقاري لمدة 25 عامًا مقابل عقار بقيمة 290 ألف جنيه إسترليني – وهو متوسط سعر المنزل الحالي في المملكة المتحدة وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطني.
للتحقق من أحدث الأسعار بناءً على ظروفك الخاصة، استخدم مكتشف الرهن العقاري الخاص بـ Money وأفضل جداول الشراء.
ضع في اعتبارك أن صفقات الرهن العقاري الموضحة أدناه هي الأفضل من حيث حصولها على أقل سعر. قد لا تكون أرخص صفقة بشكل عام عندما يتم أخذ رسوم الترتيب في الاعتبار أيضًا.
تستهدف الصفقات أدناه عملاء جدد. قد يكون العملاء الحاليون قادرين على تأمين سعر أرخص عن طريق التحول داخليًا إلى صفقة مع المقرض الحالي.
الشراء برهون عقارية ذات ودائع أكبر
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة عامين
لدى First Direct رهن عقاري ثابت لمدة عامين بنسبة 4.54 في المائة مع رسم قدره 490 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من قيمة القرض.
لدى البنك التعاوني سعر فائدة ثابت لمدة عامين بنسبة 4.34 في المائة مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 80 في المائة من قيمة القرض. (متاح اعتبارًا من 9 يناير)
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة خمس سنوات
لدى البنك التعاوني رهن عقاري لمدة خمس سنوات بسعر فائدة ثابت بنسبة 3.89 في المائة مع رسم بقيمة 999 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من قيمة القرض. (متاح اعتبارًا من 9 يناير)
لدى First Direct معدل فائدة ثابت لمدة خمس سنوات بنسبة 3.99 في المائة مع رسم قدره 490 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة.
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
لدى First Direct معدل فائدة ثابت لمدة 10 سنوات بنسبة 3.99 في المائة مع رسم قدره 490 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة.
إعادة التمويل العقاري مع ارتفاع الأسهم
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة عامين
لدى البنك التعاوني سعر فائدة ثابت لمدة عامين بنسبة 4.34 في المائة مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 80 في المائة من قيمة القرض. (متاح اعتبارًا من 9 يناير.)
لدى TSB منتج ثابت لمدة عامين بنسبة 4.44 في المائة مع رسوم قدرها 994 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من القرض إلى القيمة.
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة خمس سنوات
لدى البنك التعاوني سعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات بنسبة 3.89 في المائة مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من قيمة القرض. (متاح اعتبارًا من 9 يناير)
لدى بنك HSBC سعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات بنسبة 3.94 في المائة مع رسوم قدرها 998 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من قيمة القرض.
قروض عقارية بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
لدى HSBC سعر فائدة ثابت لمدة 10 سنوات بنسبة 3.99 في المائة مع رسوم قدرها 999 جنيهًا إسترلينيًا بنسبة 60 في المائة من قيمة القرض إلى القيمة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.