عادة ما يقوم المدخرون بإصدار سندات ذات سعر ثابت لتأمين سعر فائدة مضمون على بيضهم لمدة تتراوح بين سنة وخمس سنوات.
لكن العدد المتزايد من السندات القصيرة الأجل يغري المدخرين بالتثبيت لمدة أسابيع أو أشهر قليلة فقط.
يوجد حاليًا 44 سندات ذات سعر فائدة ثابت تدوم لمدة ستة أشهر أو أقل – بزيادة بمقدار الربع في عام واحد فقط، وفقًا لجيمس هايد من شركة Moneyfactscompare لفحص الأسعار.
بعضها يستمر لمدة 30 يومًا فقط. إذن، هل هي خيار جيد لأموالك؟
قصيرة الأجل: يوجد حاليًا 44 سندًا بسعر فائدة ثابت تدوم لمدة ستة أشهر أو أقل – بزيادة بمقدار الربع في عام واحد فقط، ويستمر بعضها لمدة 30 يومًا فقط
لماذا تريد واحدة؟
معظم السندات قصيرة الأجل متاحة فقط على منصات الادخار، وهي مواقع إلكترونية يمكنك من خلالها الاحتفاظ بعدد من حسابات التوفير في مكان واحد.
تقوم الأنظمة الأساسية بفرز جميع المسؤولين المعنيين، بحيث يكون لديك مجموعة واحدة فقط من تفاصيل تسجيل الدخول والحد الأدنى من الأوراق.
وهذا يجعل من السهل التبديل بين حسابات التوفير على أساس أكثر انتظاما ويجعل فكرة السندات قصيرة الأجل أكثر قبولا.
أسعار الفائدة على السندات قصيرة الأجل تنافسية للغاية. ومن بين أفضل السندات سندات ذات سعر ثابت لمدة ثلاثة أشهر من SmartSave عبر منصة الادخار فلاجستون، التي يبلغ سعر الفائدة فيها 5.17 في المائة.
سيؤدي وضع 10000 جنيه إسترليني في هذا الحساب إلى كسب 129.24 جنيهًا إسترلينيًا كفائدة بحلول نهاية المدة.
لدى بنك ABC تثبيت لمدة ثلاثة أشهر عند 5.16 في المائة عبر فلاجستون، يليه بنك جي بي عند 4.99 في المائة لصفقة مدتها ثلاثة أشهر من خلال منصة الادخار رايزن.
بالنسبة للمدخرين الذين يريدون الاحتفاظ بأموالهم لمدة 30 يوما فقط، فإن أعلى سعر هو 4.85 في المائة مع بنك الإمارات دبي الوطني عبر هارجريفز لانسداون، يليه بنك جي بي بنسبة 4.66 في المائة وبنك سينسبري بنسبة 4.42 في المائة، وكلاهما من خلال فلاجستون.
يقول السيد هايد: “يمكن أن تكون هذه الخيارات مناسبة للأشخاص الذين يدخرون من أجل شيء ما على المدى القصير”.
هل الوصول السهل هو الخيار الأفضل؟
إن أفضل الحسابات سهلة الوصول (18 منها على الأقل تقدم فائدة 5 في المائة أو أكثر) تدفع معدلات مماثلة للسندات قصيرة الأجل ــ فلماذا تحبس نفسك في السندات؟
أولاً، يمكن أن ينخفض سعر الفائدة على الحساب الذي يسهل الوصول إليه في أي وقت، بينما مع السندات ذات السعر الثابت فإنك مقيد بسعر. يقول هايد: “قد تروق السندات للمدخرين الذين يبحثون عن درجة أكبر من اليقين”.
ثانيا، تميل السندات ذات السعر الثابت إلى دفع الفائدة شهريا، في حين أن العديد من الحسابات سهلة الوصول تدفع سنويا. إذا كنت تريد دخلاً شهريًا، فقد يكون الخيار الأول خيارًا جيدًا.
خيار الوصول السهل الأفضل دفعًا هو حساب التوفير Double Access من بنك Paragon، حيث تبلغ نسبة الفائدة عليه 5.25 في المائة.
ومع ذلك، فهو يسمح بإجراء سحبين فقط كل 12 شهرًا ويتم دفع الفائدة سنويًا.
وإذا تم السحب الثالث، فإن المعدل ينخفض إلى 1.5 في المائة. الحساب السهل الوصول الأعلى دفعًا والذي يدفع الفائدة شهريًا هو من Secure Trust Bank بنسبة 5.10 في المائة.
يقول أندرو هاجر، من موقع التمويل الشخصي Money Comms: “إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على الوصول إلى أموالك في الأشهر المقبلة، فكر في حسابات يسهل الوصول إليها”.
…أو سندات طويلة الأجل؟
إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بأموالك بعيدًا، فقد يكون الآن هو الوقت المناسب لفتح سندات طويلة الأجل ذات سعر فائدة ثابت، حيث من غير المرجح أن تصبح أسعار الفائدة أكثر سخاءً. ويتوقع الاقتصاديون أن أسعار الفائدة بلغت ذروتها ويمكن خفضها العام المقبل.
ويبلغ أعلى سعر لصفقة مدتها عام واحد 6.03 في المائة من بنك حبيب بنك زيوريخ المتوافق مع الشريعة الإسلامية.