أفضل الطرق لإنقاذ الأطفال في عيد الميلاد هذا العام

سوف يتدافع العديد من الآباء والأجداد والأقارب للحصول على هدايا لتقديمها لأطفالهم في عيد الميلاد هذا العام.

مع قلق سبعة من كل 10 آباء من أنهم لا يدخرون ما يكفي لمستقبل أطفالهم، فلماذا لا نساعدهم على المضي قدمًا في عيد الميلاد هذا العام؟

في البداية، يمكن للوالدين الادخار نيابة عن أطفالهم ثم نأمل أن يشجعوهم على ادخار بعض مصروفهم على الأقل عندما يكبرون بما يكفي.

والميزة الإضافية هي أن هذا يساعد الأطفال على فهم قيمة بناء بعض المدخرات الشخصية لشيء خاص.

نحن ننظر إلى أفضل الطرق لتوفير المال لأطفالك من أجل المستقبل – وتحقيق أفضل العوائد الممكنة لهم.

جونيور عيسى

حل جونيور إيساس محل الصناديق الاستئمانية للأطفال في عام 2011. وهي تسمح للآباء بالادخار المعفي من الضرائب لأطفالهم حتى سن 18 عامًا.

يمكنك توفير ما يصل إلى 9000 جنيه إسترليني في Junior Isa في السنة الضريبية 2023/24، والتي تنتهي في 5 أبريل 2024.

عادة لا توجد ضريبة يجب دفعها على حسابات الأطفال – إلا إذا كان للطفل دخل يتجاوز البدل الشخصي البالغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا في سنة ضريبية واحدة.

إذا تمكنت أنت وأصدقاؤك وعائلتك من تقديم ما مجموعه 9000 جنيه إسترليني سنويًا لطفل، وهو بدل Junior Isa الحالي، بمعدل 5.49 في المائة (أفضل معدل حاليًا لـ Junior Isa، من Bath Building Society) ، يمكنك منحهم ما يقرب من 265000 جنيه إسترليني عندما يصلون إلى 18 عامًا.

لا يُسمح بالسحب من Junior Isas حتى عيد ميلاد الطفل الثامن عشر، إلا في حالات الوفاة أو المرض العضال. عند بلوغ سن 18 عامًا، يستطيع الطفل فقط سحب الأموال.

المعدلات النقدية لـ Junior Isas أفضل من حسابات التوفير القياسية. توجد مجموعة مختارة من الأفضل أدناه ويمكنك التحقق من أفضل معدلات توفير Junior Isa والأطفال هنا.

مثل Isa العادي، يوجد أيضًا خيار النقد والأسهم لإصدار Junior حيث يمكنك الاستثمار في الصناديق وشركات الاستثمار.

تظهر الأبحاث التي أجرتها الهيئة التجارية لاتحاد شركات الاستثمار أنه إذا استثمر أحد الوالدين أو الجد أو الوصي مبلغًا قدره 1000 جنيه إسترليني لمرة واحدة في شركة استثمار متوسطة لطفل قبل 18 عامًا، فستبلغ قيمته الآن 4803 جنيهات إسترلينية. وهذا عائد سنوي قدره 8.3 في المائة.

إذا كانوا قد قدموا مساهمات شهرية قدرها 50 جنيهًا إسترلينيًا، على سبيل المثال، فإن إجمالي استثمارهم البالغ 10800 جنيه إسترليني على مدار 18 عامًا سيكون الآن بقيمة 27530 جنيهًا إسترلينيًا.

تقدم معظم منصات الاستثمار التي تصنعها بنفسك “Junior Isa”. ابحث عن أولئك الذين لديهم رسوم منخفضة تناسب الطريقة التي ستستثمر بها وقدم لهم أي مساعدة قد تحتاجها.

>اقرأ دليلنا حول كيفية الادخار والاستثمار من أجل مستقبل طفلك

حسابات التوفير للأطفال

حسابات التوفير للأطفال هي في الأساس نفس حسابات البالغين ويتم تقديمها من قبل عدد قليل من البنوك وجمعيات البناء.

هناك بعض الاختلافات، ولكن في الغالب هي حسابات نقدية بسيطة وآمنة تدفع عادة بعض الفائدة.

الكثير من الفرق يعود إلى التسويق. ومع ذلك، هناك بعض المراوغات في الصفقات التي تجعلها أكثر ملاءمة للمدخرين الشباب.

يمكنك فتح حساب توفير بمبلغ جنيه إسترليني واحد فقط لأي طفل يصل عمره إلى 18 عامًا. لكي يكون حساب توفير الأطفال باسم طفلك، يجب أن يبلغ عمر طفلك سبع سنوات أو أكثر.

يمكن أن يكون فتح حساب توفير طريقة جيدة لتعويد الأطفال على عادة الادخار منذ الصغر.

على سبيل المثال، إذا قمت بإهداء 100 جنيه إسترليني شهريًا لحساب يدفع 5.8 في المائة، وهو ما يمكنك كسبه حاليًا من حساب التوفير العادي للأطفال، يمكن أن يحصل طفلك على أكثر من 16.100 جنيه إسترليني بعد 10 سنوات – أو أكثر من 37.500 جنيه إسترليني بعد ذلك. 18 سنة.

تقول آنا باوز، المؤسس المشارك لخبراء الادخار، Savings Champion: “كلما بدأت في الادخار مبكرًا، كان ذلك أفضل لطفلك. ومن خلال الاحتفاظ بشيء ما بعيدًا عنهم عند ولادتهم، يمكن أن يحصلوا على مبلغ كبير من المال لدفع الرسوم الجامعية أو ربما وديعة لمنزلهم الأول.

“إذا كان هناك أصدقاء وأفراد من العائلة يرغبون في الادخار لأطفالك، فيمكنك التفكير في مطالبتهم بالمساهمة في حساب عادي للطفل (أو نقدًا إذا كان عمرهم 16 أو 17 عامًا).”

“باعتبارك أحد الوالدين، يمكنك إيداع الأموال النقدية في المركبات الأكثر كفاءة من حيث الضرائب لكل من طفلك ونفسك، بغض النظر عمن ساهم ومقدار الفائدة المكتسبة.”

ماذا عن الضريبة؟

مثل البالغين، يتمتع الأطفال بعلاوة شخصية لضريبة الدخل تبلغ 12.570 جنيهًا إسترلينيًا للسنة الضريبية 2023/24.

إذا كان دخلهم السنوي (بما في ذلك فوائد الادخار) أقل من هذا المبلغ، فلن يضطروا إلى دفع ضريبة عليه.

يجب على الآباء والأوصياء أن يدركوا أنه بمجرد أن يبدأ المبلغ الذي قدموه لأطفالهم في النمو، فقد يكون هناك التزام ضريبي يجب الانتباه إليه، إذا كانت الأموال خارج نطاق Junior Isa.

يتمتع الأطفال بعلاوة شخصية خاصة بهم، لذلك لن تكون هناك ضريبة على الأغلبية لدفعها على فوائد مدخراتهم. قد يكون هناك التزام ضريبي على الوالدين على الفائدة المكتسبة من أي أموال يقدمونها لأطفالهم، حتى بلوغهم سن 18 عامًا.

وينطبق هذا أيضًا على الفائدة على الأموال النقدية التي يقدمها أحد الوالدين والمودعة في عيسى البالغ باسم الطفل. يمكن فتح حسابات Isa النقدية للبالغين اعتبارًا من سن 16 عامًا، على الرغم من أن جميع مقدمي الخدمات لن يقبلوا الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 18 عامًا.

والأهم من ذلك، أن الحد الأدنى للسن سيتم تغييره إلى 18 عامًا اعتبارًا من السنة الضريبية الجديدة، لذا يتعين على الآباء والأوصياء التحرك بسرعة للاستفادة منه.

يوضح باوز: “إذا كان إجمالي الفائدة المكتسبة على جميع المبالغ النقدية الموهوبة من قبل كل من الوالدين أكثر من 100 جنيه إسترليني سنويًا، فسيتم التعامل معها كلها، وليس فقط الفائض، على أنها فائدة لذلك الوالد لأغراض ضريبية، وبالتالي قد يحتاجون إلى ذلك. أن يدفعوا الضريبة بمعدلها الهامشي – إذا كان ذلك يتطلب منهم مبلغًا أعلى من المخصصات الشخصية أو علاوة الادخار الشخصي.’

“إذا كان إجمالي الفائدة المكتسبة أقل من 100 جنيه إسترليني لكل هدية من الوالدين، فإنها تعتبر ضئيلة للغاية بحيث لا يحتاج الآباء إلى الإعلان عنها.”