أظهرت بيانات جديدة أن عدد أصحاب المنازل الذين عليهم متأخرات الرهن العقاري ارتفع بنسبة 25 في المائة خلال العام الماضي.
ارتفعت متأخرات الرهن العقاري لأصحاب المنازل بمقدار 5750 إلى إجمالي 93680 في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2023، وفقًا لـ UK Finance وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7 في المائة مقارنة بالأشهر الثلاثة السابقة.
وفي الوقت نفسه، ارتفعت متأخرات القروض العقارية للشراء بهدف التأجير بنسبة 18 في المائة لتصل إلى 13.570 في الأشهر الثلاثة الأخيرة من العام الماضي.
وهذا يعني أن متأخرات الشراء بغرض التأجير على الرهن العقاري ارتفعت بنسبة مثيرة للقلق تبلغ 124 في المائة على أساس سنوي.
ارتفع عدد الأشخاص المتخلفين عن سداد قروضهم العقارية بمقدار 5750 شخصًا في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2023
متأخرات الرهن العقاري هي عندما يتخلف الناس عن سداد أقساط الرهن العقاري.
ما يقدر بنحو 1.5 مليون من أصحاب المنازل و 230.000 من أصحاب العقارات الذين يشترون للتأجير لديهم صفقات رهن عقاري بسعر فائدة ثابت من المقرر أن تنتهي هذا العام.
في العام الماضي، أدت سلسلة من زيادات أسعار الفائدة الأساسية وأرقام التضخم المخيبة للآمال إلى وصول متوسط أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري لمدة عامين إلى مستوى مرتفع بلغ 6.86 في المائة في الصيف، وفقا لـ Moneyfacts، في حين بلغت أسعار الفائدة الثابتة لمدة خمس سنوات 6.37 في المائة.
على الرغم من أن متوسط أسعار الفائدة الثابتة على الرهن العقاري لمدة عامين انخفض إلى 5.58 في المائة، في حين بلغت أسعار الفائدة الثابتة لمدة خمس سنوات الآن 5.22 في المائة، إلا أنها تظل أعلى بكثير من المتوسطات المسجلة قبل ارتفاع أسعار الفائدة في عام 2022 والتي تراوحت بين 2 و2.5 في المائة.
وقال لويس شو، مستشار الرهن العقاري في Shaw Financial Services: “من المثير للقلق أن نرى بيانات متأخرات الرهن العقاري تستمر في الارتفاع، وللأسف، هذه نتيجة مباشرة لارتفاع معدلات الرهن العقاري، وأزمة تكلفة المعيشة، وركود الأجور لسنوات عديدة”. .’
وأضافت هانا باشفورد، مديرة شركة Model Financial Solutions للوساطة العقارية: “ستكون هذه الإحصائيات بمثابة تذكير صارخ بالضغوط المالية التي لا يزال أصحاب المنازل وأصحاب العقارات يعانون منها”.
“سيكون هناك دائمًا تأخير في هذه البيانات نظرًا لوجود ميثاق الرهن العقاري وسيستخدم الأشخاص مدخراتهم لمواصلة سداد أقساطهم، ولكن مع نضوب تلك المدخرات أو اقتراب نهاية الأشهر الستة، فإن الأشخاص الذين قد يقع المتعثر في المتأخرات.
“بالتأكيد لم نر نهاية هذا وأخشى أن يكون هناك المزيد في المستقبل.”
أرقام الاسترداد لا تزال منخفضة
وتمثل القروض العقارية المتأخرة حالياً 1,07% من كل القروض العقارية المستحقة لأصحاب المساكن، و0,69% من كل قروض الشراء بهدف التأجير المستحقة.
علاوة على ذلك، لا يزال عدد عمليات استعادة الملكية منخفضًا للغاية، وفقًا لـ UK Finance.
استعادة الملكية هي عندما يسيطر المُقرض على عقار بعد أن يتخلف المقترض عن سداد رهنه العقاري، وذلك عادةً من أجل بيعه. هذا هو الملاذ الأخير بعد استكشاف الخيارات الأخرى.
في كل من قطاعي الشراء للتأجير والرهن العقاري لأصحاب المنازل، كان هناك ما مجموعه 1040 منزلاً تمت استعادتها في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2024.
وهذا أقل من ما يقرب من 2000 عملية استعادة ملكية تم تسجيلها في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2019 قبل الوباء.
يقول سكوت تايلور بار، المستشار الرئيسي في شركة Barnsdale Financial Management: “السياق هو المفتاح عند النظر إلى الإحصائيات. بعد كل شيء، إذا تمت استعادة ملكية شخص واحد في عام 2022 وشخصين في عام 2023، فهذه زيادة بنسبة 100 في المائة.
“وفقًا لأرقام هيئة الرقابة المالية لعام 2023، يبلغ إجمالي ديون الرهن العقاري في المملكة المتحدة 1,654.3 مليار جنيه إسترليني. تظهر إحصائيات الرهن العقاري الخاصة بـ Finder أن متوسط الرهن العقاري في المملكة المتحدة هو 189.503 جنيهًا إسترلينيًا.
“وهذا يعني أن العدد الإجمالي للعقارات المرهونة في المملكة المتحدة ينبغي أن يكون حوالي 8.7 مليون منزل.
“لذلك، حتى مع هذه الزيادة، هناك 1.23 في المائة فقط من إجمالي القروض العقارية في المملكة المتحدة متأخرات، ومن وجهة نظر الاقتصاد الكلي، يعد هذا مبلغًا ضئيلًا”.
وفي نهاية المطاف، ساعدت اختبارات التحمل الخاصة بالمقرضين في ضمان قدرة المقترضين على مواكبة أقساط رهنهم العقاري، حتى عندما ترتفع أسعار الفائدة لديهم عن تلك التي كانت سائدة عندما حصلوا على رهونهم العقارية لأول مرة.
على الرغم من أنه من المفترض أن يتم تخفيف المبادئ التوجيهية لاختبارات التحمل في عام 2022 عندما أسقط بنك إنجلترا متطلباته من المقرضين لإجراء اختبارات التحمل للقدرة على تحمل التكاليف.
كان هذا يعني في السابق أن على المقترضين أن يثبتوا أنهم ما زالوا قادرين على سداد أقساط الرهن العقاري إذا ارتفع معدل الرهن العقاري الخاص بهم إلى 3 في المائة فوق المعدل المتغير القياسي للمقرض.
وشكلت القروض العقارية المتأخرة 1.07 في المائة من جميع القروض العقارية المستحقة على أصحاب المنازل
عنصر آخر من المبادئ التوجيهية للقدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري والذي تم الحفاظ عليه هو نسبة القرض إلى الدخل.
هذا هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن للبنوك إقراضه بناءً على الدخل السنوي للمقترض. وهم قادرون على تقديم بعض القروض فوق هذا المستوى، ولكن هناك قيود مشددة على عدد القروض.
كقاعدة عامة، سيقتصر معظم الناس على حد أقصى قدره 4.5 أضعاف دخلهم عندما يحصلون على رهنهم العقاري.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.