أسماء أسوأ حسابات التوفير في بريطانيا وفضحها… فهل حسابك مدرج على قائمة العار التي وضعها خبيرنا المالي؟

اليوم يكشف موقع Money Mail عن أسوأ 100 حساب توفير تقدمها البنوك وجمعيات البناء.

ولكن حتى الآن لم يتجاوز أي منها 2%، على الرغم من أن سعر الفائدة الأساسي لدى بنك إنجلترا ظل عند 5.25% لمدة 12 شهراً. وبعبارة أخرى، نجحت البنوك في التهرب من دفع مبالغ زهيدة لك في حين كانت تملأ جيوبها.

تدفع إحدى وعشرون حسابًا واحدًا في المائة أو أقل. وتدفع أسوأ الحسابات على الإطلاق نسبة مخجلة تبلغ 0.1 في المائة.

إذا كان حساب التوفير الخاص بك مدرجًا في القائمة، أنصحك بنقل أموالك على الفور، حيث بدأت الأسعار في الانخفاض إلى مستويات أدنى منذ خفض بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي من 5.25% إلى 5% الأسبوع الماضي.

وفي غضون ساعات، أعلن بنكا NatWest وCo-op الرئيسيان أنهما سيخفضان أسعار الفائدة المنخفضة بالفعل المدفوعة للمدخرين.

وقد عانت ما لا يقل عن 41 حساب توفير بالفعل من تخفيضات في الأسعار، بما في ذلك الحسابات سهلة الوصول ذات السعر الثابت وحسابات التوفير الفردية، وفقًا لموقعنا الشقيق Thisismoney.co.uk.

والأمر المثير للغضب هو السرعة التي اتخذوا بها قرارهم بعد أول خفض لسعر الفائدة الأساسي منذ أكثر من أربع سنوات.

وهذا بعيد كل البعد عن التباطؤ الذي أظهروه عندما بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع قبل عامين.

لم تعد العديد من أسوأ الحسابات متاحة للمدخرين الجدد، وبالتالي فهي تفلت من انتباه المدخرين والجهات التنظيمية.

لقد سقطت كل الضوضاء التي سمعناها من هيئة تنظيم المدينة، وهي هيئة مراقبة السلوك المالي (FCA)، ولجنة الخزانة في العام الماضي، والتي تحث مقدمي الخدمات على دفع أسعار عادلة، على آذان صماء.

إذا كنت تأمل، كما فعلت، أن تضمن لك القواعد الجديدة التي وضعتها الهيئة الرقابية بشأن الرسوم الاستهلاكية الحصول على سعر تنافسي، فعليك أن تفكر مرة أخرى.

وتتطلب هذه القواعد من البنوك أن تتعامل مع عملائها بشكل عادل. ومن الواضح أن بعض البنوك إما تتجاهل هذه القواعد أو تعتقد أن عرض أسعار زهيدة على بعض المدخرين أمر عادل.

إن مثل هذا السلوك يعني أن المدخرين لا يستطيعون ببساطة فتح حساب وتركه، مع العلم أن سعر الفائدة سيظل معقولاً. يتعين عليك التحقق من حسابك بشكل متكرر – وتغييره إذا لم يعد العرض مناسباً لك.

أصرت هيئة الخدمات المالية على أن يقوم مقدمو الخدمات بنقل العملاء الحاليين إلى حسابات جديدة ذات رواتب أفضل أو دفع نفس السعر للعملاء المخلصين مثل أولئك الذين يفتحون حسابًا جديدًا.

صحيح أن بعض البنوك وجمعيات البناء رفعت أسعارها امتثالاً لهذه القواعد، ولكنها رفعت قليلاً فقط ومع ذلك تدفع مبلغاً زهيداً.

في السادس من ديسمبر/كانون الأول من العام الماضي، قالت هيئة الخدمات المالية في خطتها المكونة من 14 نقطة لسوق الادخار النقدي إنها ستنشر تحليلاً كل ستة أشهر لمعدلات الادخار سهلة الوصول، من الأفضل إلى الأسوأ.

حسب تقديري، كان من المقرر أن يظهر هذا الطائر في بداية الشهر الماضي. ولكن حتى الآن، لم يظهر أي طائر غريب.

تخفيضات أسعار الفائدة: في غضون ساعات من قيام بنك إنجلترا بخفض سعر الفائدة الأساسي من 5.25% إلى 5%، أعلن بنك NatWest وبنك Co-op أنهما سيخفضان أسعار الفائدة المنخفضة بالفعل التي يدفعانها للمدخرين.

لذا، إذا لم تفعل هيئة الخدمات المالية هذا، فإن موقع موني ميل سوف يفعل ذلك. لقد قمت بفحص أكثر من 2000 حساب ــ تلك المعروضة للبيع حالياً والحسابات القديمة ــ بمساعدة موقع موني فاكتس لتسمية أسوأ الحسابات وفضحها.

وتشمل القائمة المدانة للحسابات كل البنوك الكبرى بالإضافة إلى مجموعات أصغر حجماً. وحتى صندوق الادخار والاستثمار الوطني المحبوب والمدعوم من الحكومة مدرج على القائمة.

لدى شركة فيرجن موني – مالكة بنك كلايدسدال ويوركشاير، والتي ستصبح قريبًا جزءًا من شركة ناشيون وايد – أسوأ معدل فائدة.

وتبلغ نسبة الفائدة على ثلاثة حسابات قديمة 0.1%، وهي نسبة هزيلة. كما أن بنك الريان وبنك إيكانو من بين البنوك الخمسة الأسوأ، إذ تبلغ نسبة الفائدة على حساباتهما 0.15% و0.16% على التوالي.

وتقف وراء ما يقرب من نصف الحسابات المروعة المدرجة خمسة بنوك. ويعد بنك فيرجن موني الأسوأ، يليه بنك لويدز، وبنك سينسبري، وبنك اسكتلندا، وبنك تي إس بي.

تقول شركة فيرجن موني إنها تفتخر بمعدلات الادخار التنافسية. ومع ذلك، فإنها تعترف بأن الإصدارات القديمة من بعض الحسابات تدفع معدلات أقل، لكنها تقول إنها ترسل رسائل بريد إلكتروني إلى العملاء عند إطلاق نسخة مكافئة بمعدل أعلى.

قالت مجموعة لويدز المصرفية – التي تضم هاليفاكس ولويدز وبنك إم بي إن إيه وبنك اسكتلندا – إنها اتصلت بأكثر من 10 ملايين من أصحاب المدخرات بشأن تغيير الحسابات.

يقول بنك TSB إنه يقدم مجموعة واسعة من الحسابات لتلبية احتياجات مختلفة. ولم يستجب بنك Sainsbury's لطلبنا بالتعليق.

تقول راشيل سبرينجال من موقع Moneyfactscompare “يجب عليك التخلص من الصفقة السيئة والتبديل”.

إن ترك النقود في حساب سهل الوصول إليه لدى بنك كبير موثوق به يعني في كثير من الأحيان فقدان أسعار أفضل بكثير في مكان آخر. وحتى البنوك نفسها تعلم ذلك.

أخبرني أحد المطلعين على الصناعة الأسبوع الماضي أن المدخرين يجب أن ينتبهوا دائمًا إلى أن البنوك غالبًا ما تقدم حسابات جديدة بأسعار فائدة أفضل.

على سبيل المثال، تدفع شركة هاليفاكس للمدخرين في حساب التوفير اليومي الأساسي وحساب التوفير الفوري 1.45 في المائة فقط.

وهذا أقل من معدل التضخم البالغ 2%، وبالتالي فإن أموالك تفقد في الواقع قوتها الشرائية مع ارتفاع الأسعار. ولكنها تقدم أيضًا حساب Bonus Saver بمعدل 3.9% لمدة عام.

إنه ليس معدلًا أعلى، ولكنه أكثر من ضعف المعدل الحالي.

ولكن كن مستعدًا لنقل أموالك بعد مرور عام — حتى لو كان ذلك في أحدث إصدار من Bonus Saver. فبعد مرور عام في الحساب، يحولك البنك مرة أخرى إلى Instant Saver بمعدل فائدة رديء.

إن خدعة المكافأة قصيرة الأجل هذه هي إحدى الحيل التي تستخدمها البنوك لإغرائنا بالادخار معهم.

وهناك سبب آخر يتمثل في رقم “الإصدار”. فالإصدار 25 من بطاقة فيرجن موني ديفايند أكسس إي-سيفر، والذي طرح للبيع منذ بداية الشهر الماضي، يدفع عائداً بنسبة 4.76%. أما الإصدارات الأقدم من نفس الحساب فتدفع عائداً متواضعاً بنسبة 1.75%.

لقد قمنا بإدراج جميع الإصدارات بنفس المعدل مثل حساب واحد في قائمتنا – ولكن إذا قمنا بإدراج كل منها على حدة، فسيظهر أن Virgin Money لديها الكثير من الحسابات التي تدفع 1.75 بالمائة أو أقل.

إن الفجوة في معدل الفائدة بنسبة 3.01% المدفوعة على إصدارات مختلفة من نفس الحساب تعني أنك ستكسب فائدة أقل بمقدار 301 جنيه إسترليني على 10000 جنيه إسترليني في أسوأ الأحوال مقارنة بأفضلها. طالما أنك تقوم بالتبديل إلى أحدث إصدار من الحساب كل عام، فلا ينبغي أن تفوتك الفرصة.

يحتفظ أغلب المدخرين بمدخراتهم لدى أي شخص يدير حسابهم الجاري، ولكن هذا سيكلفك غالياً. فمن المرجح أن تكسب أقل من 2% بينما قد تجني أكثر من 4.5%.

ومن بين أفضل وأسوأ 100 حساب هناك الكثير من الحسابات سهلة الوصول والتي تدفع 2% فقط بما في ذلك حساب HSBC Flexible Saver، وحساب First Direct Savings Account، وحساب M&S Bank Everyday Savings، وحساب Bank of Ireland Classic Saver.

في الأسبوع الماضي، وبعد ساعات من خفض سعر الفائدة الأساسي، قال بنك NatWest إن سعر الفائدة على حسابات الادخار المرنة سهلة الوصول سوف ينخفض ​​من 1.75%، وهو مستوى منخفض بالفعل، على المبالغ بين 1 جنيه إسترليني و25 ألف جنيه إسترليني، إلى 1.6% هذا الشهر.

كما سارعت شركة كو-أوب إلى معاقبة المدخرين. وسوف تنخفض أسعار الفائدة التي تقدمها على حسابات Smart Saver وCash Saver وPathfinder وSave Direct من 1.81% إلى 1.75%.

ومن المؤكد أن الآخرين سوف يتبعون.

لم تكن التخفيضات حتى الآن كبيرة مثل خفض سعر الفائدة الأساسي. لكن البنوك الكبرى لم تمر بأي ارتفاع في سعر الفائدة الأساسي الإجمالي بنسبة 5.15 نقطة مئوية من 0.1 في المائة إلى 5.25 في المائة اعتبارًا من ديسمبر 2021. مر NatWest Flexible Saver بـ 1.74 نقطة مئوية.

وكان مؤشر عائد الاستثمار اليومي في بنك سانتاندير، الذي بلغ الآن 1.2 في المائة، من بين الأسوأ، إذ لم يتجاوز 1.19 نقطة.

لا تكافئ هذا السلوك الرهيب بإعطائهم مدخراتك التي جمعتها بشق الأنفس.