أزمة تكلفة المعيشة تعني أن المزيد من الناس لا يستطيعون تغطية فواتيرهم الأساسية: هذا ما يجب أن تفعله إذا كنت تكافح مع أموالك

كشفت المؤسسة الخيرية أن أكثر من نصف الأشخاص الذين يلجأون إلى Citizens Advice للحصول على المشورة بشأن الديون ليس لديهم الآن دخل كافٍ لتغطية التكاليف الأساسية.

ارتفع عدد الأشخاص في “الميزانية السلبية” بشكل كبير خلال السنوات القليلة الماضية ، مقارنة بأكثر من الثلث في عام 2019.

يعني كونك في ميزانية سلبية أن شخصًا ما ليس لديه دخل كافٍ لتغطية الأساسيات مثل تكاليف السكن وفواتير الطاقة ونفقات البقالة.

تضاعف الدخل السنوي الذي يحتاجه أولئك الذين يسعون للحصول على مشورة بشأن الديون لتجنب ميزانية سلبية إلى أكثر من الضعف منذ عام 2019 ، من حوالي 7000 جنيه إسترليني إلى أكثر من 15000 جنيه إسترليني ، وفقًا لتقرير المنظمة الخيرية Living on Empty.

يبلغ معدل التضخم حاليًا 8.7 في المائة ، لكنه قضى معظم العام الماضي في خانة العشرات.

حتى إذا استمر التضخم في الانخفاض ، ستظل الأسعار أعلى بكثير مما كانت عليه قبل الوباء ، مما يزيد الضغط على الأسر المعيشية الصعبة.

كانت تكاليف الطاقة المتصاعدة جزءًا رئيسيًا من ضغط تكلفة المعيشة.

وقد أصابت هذه الأسر المعيشية الأشد فقرا أكثر من غيرها ، حيث أنها تنفق نسبة أكبر من دخلها على الفواتير الأساسية.

ومع ذلك ، فقد ارتفعت أيضًا التكلفة المتزايدة للنفقات الأساسية الأخرى مثل سداد الرهن العقاري ورعاية الأطفال ، حيث بلغت فواتير البقالة أعلى مستوياتها على الإطلاق.

أفاد المستأجرون الذين يحتاجون إلى مساعدة في تقديم المشورة بشأن الديون أن متوسط ​​تكاليف الإيجار قد ارتفع بنسبة 25 في المائة منذ عام 2019.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن المطالبين بالمزايا يحصلون الآن على أقل من حيث القيمة الحقيقية ، وفقًا لنصائح المواطنين.

وقالت المنظمة الخيرية إنه منذ عام 2010 ، تآكلت الفوائد بشكل كبير بسبب التخفيضات والتجميد والزيادات الأقل من التضخم.

ومع ذلك ، فإن أولئك الذين يحصلون على الفوائد ليسوا هم الوحيدون الذين يتم جرهم إلى المنطقة الحمراء.

تُظهر بيانات نصيحة المواطنين أن المجموعات الميسورة تقليديًا يتم سحبها أيضًا.

قالت لورين بيل ، مديرة رؤى ومقترحات المستهلكين في Fair4All غير الربحية: “ تمت إزالة دعم فاتورة الطاقة ، والتضخم أعلى مما كان يتوقعه أي شخص لفترة طويلة من الوقت – ومن ثم هناك ارتفاع حاد في معدلات الرهن العقاري .

“من العدل أن نقول إن أزمة تكلفة المعيشة تزداد سوءًا وتؤثر على أشخاص مختلفين بطرق مختلفة.”

ما هي المساعدة المتاحة إذا كنت تعاني من الفواتير؟

قال بيل إنه إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، فمن غير المرجح أن تتمكن من الحصول على قرض من المقرضين الرئيسيين ، أو من المقرضين غير الربحيين والاتحادات الائتمانية.

وقالت: “لن يقرض المقرضون المسؤولون شخصًا لا يستطيع السداد”.

“إحدى رسائلي الكبيرة هي ، إذا كان شخص ما على استعداد لإقراضك وكانت ميزانيتك سلبية ، خاصة إذا لم يقموا بإجراء الشيكات ، فمن المحتمل أن يكون ذلك قرشًا للقرض.”

المجموعات التي كانت تقليديًا في وضع أفضل معرضة الآن لخطر الوقوع في ميزانية سلبية نتيجة للتضخم.

ومع ذلك ، تقول إنه إذا تعرضت مصروفاتك للديون عالية التكلفة ، فقد تتمكن الاتحادات الائتمانية من المساعدة من خلال توحيد المدفوعات وتقديم سعر فائدة أقل لك.

يتمثل الخيار الأول لأولئك الذين يكافحون في ميزانية سلبية في الاستفادة من حاسبات المزايا عبر الإنترنت وأدوات التحقق من المنح.

قد تساعدك خدمة النصائح المالية الحكومية على القيام بذلك ، أو يمكنك أن تنظر بنفسك لمعرفة ما إذا كان هناك أي مدفوعات يحق لك الحصول عليها وتفقدها.

حوالي 19 مليار جنيه إسترليني من الفوائد والتعريفات الاجتماعية لا يطالب بها أحد كل عام لأن الناس لا يدركون أنهم مؤهلون أو يخجلون من الاستفادة منها.

هذه وصمة العار حول الشؤون المالية هي رادع كبير للأشخاص الذين يحصلون على المساعدة التي يحتاجون إليها.

يعد الاتصال بمقدمي الخدمة ، مثل الكهرباء أو الغاز ، لإعلامهم بأنك تكافح خطوة مهمة للحصول على المساعدة.

سيكون لدى العديد من الشركات خطط لدعم العملاء الذين يواجهون صعوبات مالية.

من المهم أيضًا تحديد المدفوعات التي يجب أن تكون ذات أولوية ، كما يقول علي راسل ، الرئيس التنفيذي لصندوق المنح الخيرية.

وتشير إلى Citizens Advice والخدمات مثل Money Helper المدعوم من الحكومة حيث يمكن للمحتاجين اللجوء إليها للحصول على المشورة.

ومع ذلك ، فقد حذرت العديد من هؤلاء ، بالإضافة إلى المقرضين المنصفين ومنظمات المنح مثل منظمتها ، تحت ضغط هائل.

اضطر الصندوق الخيري حاليًا إلى الإغلاق لعدة أيام في كل مرة لأنه غارق في عدد الطلبات المقدمة من الأشخاص الذين يبحثون عن المساعدة ، والعديد منهم في مواقف مالية معقدة.

قال راسل: “لم يصدمني أي تقرير من (نصيحة المواطنين)”. هذا ما رأيناه منذ ستة أشهر. لا يوجد موارد كافية. نود مساعدة الجميع ولكننا لا نستطيع ذلك.

“الكثير من الإحالات من المنظمات الأخرى لأنها غارقة أيضًا.”

تحدث مشكلة أكبر عندما تتراكم الديون.

على سبيل المثال ، إذا واجه شخص ما صعوبات مالية مثل متأخرات الإيجار ، فإن الأمر يزداد سوءًا ، ويأخذ الكثيرون قرضًا. إذا كانوا محظوظين ، فسيكون ذلك مع مقرض مسؤول ولكن إذا لم يكن كذلك ، فقد يكون ذلك مع سمكة قرش أو مزود آخر عالي الفائدة.

يقول راسل إنه بحلول الوقت الذي تصل فيه هذه القضايا إلى الصندوق ، “يكون الوضع معقدًا للغاية وخطيرًا ويصعب علينا إيجاد طريقة مفيدة للمساعدة”.

لا تكافح وحدك: يمكن أن تؤثر المخاوف المالية أيضًا على الصحة العقلية ويوصي الخبراء بالتواصل للحصول على المساعدة في الإدارة

ومع ذلك ، يقول بيل إن البنوك نشطة بشكل متزايد في اكتشاف العملاء المعرضين لخطر الضائقة المالية وتقديم تدابير لتوفير التكاليف مثل السحب على المكشوف بدون فوائد.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فمن المهم أن تطلبها عاجلاً وليس آجلاً ، كما تقول ، وألا تخاف من طلب الدعم للتأثير على الصحة العقلية للصراعات المالية.

وأضاف بيل: “ إنها عملية طحن مستمرة ، وهناك حاجة إلى قدر كبير من المرونة عندما لا يكون من الواضح متى سينتهي اليوم الممطر. هذا يؤدي إلى الاكتئاب وقضايا أخرى.

‘اتصل بالعقل ، اتصل بالسامريين ، لا تخجل من هذا. لها تأثير كبير على الناس ، من المستحيل الابتعاد عنها.

يمكن أن تكون الاتحادات الائتمانية ومقدمي التمويل المسؤولين وجدت في ابحث عن اتحاد الائتمان الخاص بك و البحث عن التمويل.