يمكن أن يصطف الملايين من الأشخاص الذين اشتروا سيارات بالتمويل للحصول على تعويضات بعد أن أطلقت الهيئة التنظيمية المالية تحقيقًا في شركات قروض السيارات بسبب فرض رسوم زائدة على العملاء ورفض شكاواهم بشكل غير عادل.
ستقضي هيئة السلوك المالي (FCA) تسعة أشهر في التحقيق في سوق تمويل السيارات في المملكة المتحدة، وألمحت إلى أنه إذا وجدت مخالفات واسعة النطاق، فيمكنها تقديم خطة تعويض تلقائية يمكن أن تشهد حصول العملاء على آلاف الجنيهات الاسترلينية.
وقال مارتن لويس، مؤسس موقع Money Savingexpert.com، إن التعويض يمكن أن يكون على نفس نطاق التعويض عن تأمين حماية الدفع الذي تم بيعه بشكل خاطئ (PPI) حيث حصل المتضررون على 40 مليار جنيه إسترليني بشكل جماعي. وأضاف: “ربما نتحدث عن الآلاف مقابل الكثيرين”.
يؤثر البيع الخاطئ على قروض السيارات التي تم الحصول عليها قبل عام 2021، عندما أوقفت الهيئة التنظيمية أخيرًا ممارسة تُعرف باسم “ترتيب العمولة التقديرية”. ويعني هذا الترتيب أن وسطاء الائتمان – الذين كانوا في الغالب تجار سيارات أنفسهم – كانوا قادرين على تعديل سعر الفائدة الذي يتلقاه العميل على قرض السيارة الخاص به.
كلما ارتفع السعر الذي يدفعه العميل، زادت عمولة الوسيط، مما يخلق حافزًا له لبيع ائتمان باهظ الثمن.
التحقيق: أطلقت هيئة الرقابة المالية (FCA) تحقيقًا في شركات قروض السيارات بسبب فرض رسوم زائدة على العملاء ورفض شكاواهم بشكل غير عادل
لم يكن معظم العملاء على علم بهذه الممارسة، ويشير الحكم الصادر عن معالج الشكاوى الرسمي، خدمة أمين المظالم المالية (FOS)، الذي نُشر أيضًا الأسبوع الماضي، إلى أن الأمر كلفهم 1100 جنيه إسترليني إضافية في المتوسط على قرض مدته أربع سنوات بقيمة 10000 جنيه إسترليني.
يقول أليكس نيل، المؤسس المشارك لخدمة الشكاوى المجانية Consumer Voice: “لقد خسر الملايين من المستهلكين المليارات لأنهم فرضوا عليهم أسعارًا متضخمة نتيجة لصفقات العمولات السرية”.
منذ أن حظرت هيئة الرقابة المالية اللجنة التقديرية، ارتفعت الشكاوى المقدمة حول هذه الممارسة. تشير البيانات الأخيرة الصادرة عن مكتب أمين المظالم المالي، وهو الحكم النهائي في النزاعات بين العملاء والمقرضين، إلى أن الشكاوى المتعلقة بتمويل السيارات بلغت أعلى مستوياتها منذ خمس سنوات، وتشكل ربع عبء عملها.
وتعتقد الهيئة التنظيمية أنها ستشهد “ارتفاعًا كبيرًا في الشكاوى المقدمة من المستهلكين” بعد أن أجبر حكمان من FOS الأسبوع الماضي المقرضين Black Horse وClydesdale، وهما ذراع Barclays Partner Finance، على تعويض العملاء الذين تم بيع قروضهم بشروط تقديرية. عمولة.
تم رفض شكاواهم الأولية لهؤلاء العملاء، وغيرهم الكثير، من قبل المقرضين، الذين أنكروا أن ممارسة العمولة التقديرية لا تعامل العملاء بشكل عادل.
وتقول هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) إن هذه القرارات، إلى جانب بعض المعارك القضائية في المقاطعات التي وجدت لصالح العملاء، تشير إلى أن المقرضين ربما يرفضون الشكاوى التي ينبغي دعمها.
يقول شيلدون ميلز، المدير التنفيذي لشؤون المستهلكين في هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA)، إن الهيئة التنظيمية “تلقي نظرة فاحصة” وستضغط مؤقتًا على إجراءات الشكاوى أثناء قيامها بذلك. ومن المتوقع أن يستمر التوقف المؤقت لمدة تسعة أشهر، لن يستجيب خلالها المقرضون للشكاوى الجديدة أو الحالية. وسيكون أمام العملاء أيضًا 15 شهرًا، بدلاً من ستة، لإحالة الشكاوى إلى FOS.
وقال ميلز إن هيئة مراقبة السلوكيات المالية ستعلن عن الخطوات التالية في الربع الثالث من هذا العام.
ويقول: “إذا وجدنا سوء سلوك على نطاق واسع، فسنتحرك للتأكد من تعويض الأشخاص بطريقة منظمة ومتسقة وفعالة”. وتثير تعليقاته الأمل في خطة تعويض تلقائية لا تتطلب من المقترضين تقديم شكوى بشكل فردي للحصول على تعويضات.
إذا كانت هذه الدفعات تتماشى مع قرارات FOS الأخيرة، فيجب أن يحصل العملاء على الفرق بين أقل سعر يمكن أن يحصلوا عليه من المُقرض دون عمولة للوسيط، بالإضافة إلى فائدة بنسبة 8٪ على المدفوعات الزائدة على مدار عمر القرض. . وينبغي أيضًا تخفيض أي مدفوعات قرض مستقبلية إلى معدل أقل.
ومع ذلك، ليس هناك ما يضمن أنه سيتم تنفيذ عملية الإنصاف.
وإذا لم يكن الأمر كذلك، فسيظل للمستهلكين الحق في تقديم شكوى إلى المقرضين الأفراد والذهاب إلى أمين المظالم إذا لم يكونوا راضين عن النتيجة.
قبل اتخاذ أي قرار، يجب على أولئك الذين حصلوا على تمويل السيارات البحث عن الأوراق أو أي دليل آخر على حصولهم على القرض. حتى كشف الحساب البنكي يمكن أن يساعد في إثبات أنك قمت بسداد أقساط القرض.
تشير مذكرات السياسة الصادرة عن هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) بشأن تحقيقاتها إلى أن المقترضين قد يحصلون على تعويضات عن السياسات المتخذة في وقت مبكر من عام 2007.
يمكن لـ FOS عادةً التحقيق في غضون ثلاث سنوات من الوقت الذي كان من المفترض أن تكون فيه على علم بوجود مشكلة في منتجك المالي، لذلك من المفيد الحصول على هذه التفاصيل حتى بالنسبة للقروض التي مضى عليها أكثر من عقد من الزمن، حيث أن معظم الناس لديهم فقط كن على علم بترتيبات العمولة التقديرية.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر عليها قد نحصل على عمولة صغيرة. وهذا يساعدنا في تمويل This Is Money، وإبقائه مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. نحن لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.