أحتاج إلى مساعدة في إدارة بيضتي البالغة مليون جنيه إسترليني ولكني لا أثق بالمستشارين الماليين – كيف يمكنني اختيار مستشار جيد؟

لقد قمت بإدارة استثماراتي ومدخراتي الخاصة حتى الآن، وأنا الآن في وضع أعتقد أنني بحاجة إلى مساعدة لإدارة أموالي.

لقد تمكنت من زيادة مدخراتي إلى 850.000 جنيه إسترليني مستثمرة بالكامل في حساب ISA نقدًا و150.000 جنيه إسترليني في أسهم شركة واحدة. أنا أيضًا خالي من الرهن العقاري.

لدي مشكلة ثقة كبيرة، وبالتأكيد تتعلق بالناس والمال وحقيقة أنني لا أفهم أتعاب المستشار المالي.

أعلم أنني بحاجة إلى بعض المساعدة في التخطيط المالي للمضي قدمًا، وأرغب في الحصول على مستشار مالي جدير بالثقة وشفاف فيما يتعلق بالرسوم التي يتقاضاها.

كيف يمكنني العثور على مستشار مالي جدير بالثقة في نصائحه والرسوم التي يتقاضاها والتي يمكنني العمل معه؟ DN عبر البريد الإلكتروني

يجيب هارفي دورست من هذا هو المال: قد تكون إدارة أموالك أمرًا صعبًا، خاصة عندما يكون لديك مبلغ كبير من المال مدخرًا.

لحسن الحظ، يبدو أنك تشرف على مدخراتك بشكل جيد حتى الآن.

ومن ناحية أخرى، ليس من السهل أن تأخذ نصيحة الآخرين بسهولة – خاصة إذا كنت تكافح من أجل الثقة بهم.

إضافة إلى حقيقة أنك تقول أنك لا تفهم أتعاب المستشارين، فمن المفهوم أنك تكره المخاطرة خوفًا من التعرض للسرقة، على الرغم من أنك تعلم أنك بحاجة إلى المساعدة.

فيما يتعلق بالثقة، أفضل رهان لك هو التأكد من أن المستشار الذي تختاره يخضع لرقابة هيئة السلوك المالي (FCA). وهذا يعني أن المستشار سيكون قد أكمل مؤهلات معينة مثل مؤهلات المخطط المالي المعتمد.

عند العثور على المستشار المناسب لك، فمن المفيد أن تفكر في التخصص الذي تحتاجه. في حالتك، قد يكون هذا استثمارًا، ولكن يمكنك أيضًا اختيار مستشار متخصص في المعاشات التقاعدية إذا كنت تنوي التركيز على التخطيط للمستقبل.

يجيب أندرو سميث، المستشار المالي المستقل في Flying Colours: أولاً، أحسنت في إنقاذ بيضة العش الكبيرة هذه. من الواضح أنك عملت بجد للوصول إلى ما أنت عليه الآن، وعلى الأرجح قدمت بعض التضحيات على طول الطريق.

ومع ذلك، فأنا على استعداد للمراهنة على أنه إذا كنت قد عملت مع مستشار مالي في بداية حياتك الاستثمارية، فإن أصولك السائلة ستكون قيمتها أكبر بكثير مما هي عليه اليوم.

على الرغم من أنك ربما تكون قد حافظت على انخفاض تكاليف إدارة ثروتك باستخدام حسابات ISA النقدية، إلا أنه على مر السنين ستحقق ثروتك عوائد منخفضة للغاية. بالإضافة إلى ذلك، لديك مدخرات نقدية كبيرة، وبينما تبدو أسعار الفائدة جذابة للغاية في الوقت الحاضر، فمن المرجح أن يؤدي الكثير من النقد إلى تعريض مدخراتك لتأثيرات التضخم، مما يؤدي إلى تآكل قوتها الشرائية.

الميراث: يقول أندرو سميث أن المستشار المالي يمكنه ضمان نقل أكبر قدر ممكن من ثروتك إلى أطفالك

ومن ناحية أخرى، فإن الاحتفاظ بالأسهم الفردية يمكن أن يوفر عوائد جذابة. ومع ذلك، فهي عالية المخاطر، وقد لا تكون الأفضل لتخطيطك المالي على المدى الطويل.

قد يؤدي الانخفاض الكبير في قيمة هذه الأسهم مع اقترابك من التقاعد إلى الإضرار بنوعية حياتك في تلك السنوات الذهبية.

وأظن أيضًا أن الثروة التي قد ترغب في توريثها بعد وفاتك ستخضع لضريبة الميراث. إذا كنت تريد أن يرث أحباؤك أكبر قدر ممكن، وليس جابي الضرائب، فسيكون المستشار المالي الجيد هو الأفضل لمساعدتك.

والخبر السار هو أنه لم يفت الأوان للحصول على قيمة كبيرة من التخطيط المالي الآن. سيساعدك المستشار المالي الجيد على فهم أهدافك وتطلعاتك المالية منذ البداية.

يجب أن تشعر بالارتياح عند التطوع بالمعلومات الشخصية، لذا كن مستعدًا لقضاء بعض الوقت في التعرف على المستشار. في النهاية، قد تعملان معًا لسنوات عديدة، لذلك من المهم أن يكون لديكما احترام متبادل وأن تستمتعا برفقة بعضكما البعض!

وفيما يتعلق بالعثور على مستشار حسن السمعة، فإن الخبر السار هو أن البيئة التنظيمية للمستشارين اليوم أصبحت ذات مستوى أعلى بكثير مما كانت عليه قبل 30 إلى 40 عامًا.

يتعين على جميع المستشارين تحقيق معايير مهنية معينة من قبل هيئة الرقابة المالية (FCA). هذه هي الجهة التنظيمية التي تنظم عمل المستشارين وشركاتهم في المملكة المتحدة.

فيما يتعلق بالعثور على مستشار مالي، أقترح عليك أن تسأل الأصدقاء والعائلة والزملاء عمن يوصون به، أو ربما تسأل محاميك أو محاسبك. وبدلاً من ذلك، ستقوم الأدلة عبر الإنترنت مثل Unbiased وVouchedFor بالتحقق من المستشارين الماليين ومشاركة التقييمات من عملائهم. لمزيد من الطمأنينة، يمكنك التحقق من سجل FCA.

فيما يتعلق بالرسوم، يجب تحديدها بوضوح والاتفاق عليها قبل تنفيذ أي عمل نيابة عنك. أنصحك باستجواب المستشار ليس فقط بشأن أتعابه، ولكن ما هي القيمة التي من المحتمل أن تحصل عليها في المقابل. يجب أن يكونوا قادرين على توضيح كيف ستنمو ثروتك، من خلال نصائحهم وتوجيهاتهم، بمعدل أعلى من الرسوم التي سيتم فرضها عليك.

ومع ذلك، فإن القيمة تأتي في أشكال أخرى، وليس فقط بالجنيه والبنس. سيسعى المستشار المالي الجيد إلى مواءمة خطتك المالية مع متطلباتك وأهدافك وملف تعريف المخاطر الخاص بك. من المفترض أن يساعدك هذا على الشعور بالأمان والثقة بأنك ستحقق أهدافك المالية، ولهذا السبب فإن العلاقة القوية وطويلة الأمد مع مستشار يمكنك الوثوق به أمر ضروري.

تجيب كارين باريت، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Unbiased: يبدو أنك مرتاح ماليًا ولكنك غير متأكد من حصولك على أقصى استفادة من أموالك.

على سبيل المثال، في حين أنه يمكنك حاليًا الحصول على أسعار سخية في حساب ISA نقدي منخفض المخاطر، فمن المحتمل أن تزيد من عوائدك من خلال وجود محفظة استثمارية متنوعة.

يمكنك أيضًا الاطلاع على استثمارك الحالي في شركة واحدة بقيمة 150 ألف جنيه إسترليني والتفكير فيما إذا كان يجب عليك التنويع والاستثمار في أكثر من شركة واحدة.

الشفافية: تقول كارين باريت إنه يجب على المستشار أن يوضح الرسوم التي يجب أن تتوقع دفعها منذ البداية

إحدى أفضل الطرق لتعزيز مواردك المالية هي الحصول على نصيحة من أحد الخبراء.

على الرغم من أن الحصول على المشورة المالية قد يكون أمرًا شاقًا، إلا أنه من المفيد تحقيق أقصى استفادة من أموالك، سواء كنت تأمل في تحسين استثماراتك أو التخطيط للتقاعد.

يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا عند التخطيط العقاري أو الوصول إلى معاشك التقاعدي، حتى تتجنب فاتورة ضريبية باهظة.

يجب على المستشارين الخاضعين لرقابة هيئة الرقابة المالية (FCA) تقديم خدماتهم على مستوى عالٍ، وإذا كنت غير راضٍ، يمكنك تقديم شكوى إلى محقق شكاوى الخدمات المالية.

عندما تطلب المشورة المالية، سيتم تحصيل رسوم ثابتة منك، أو رسوم بالساعة، أو نسبة من أصولك، أو مزيج من ذلك، اعتمادًا على ما تحتاج إلى الدعم من أجله.

على سبيل المثال، قد يتم تطبيق رسوم ثابتة عند إعداد القسط السنوي، في حين قد يتم فرض رسوم بالساعة (150 جنيهًا إسترلينيًا للساعة في المتوسط) على المهام السريعة مثل نقل الاستثمارات.

إذا كنت تريد أن يقوم مستشار بإدارة محفظتك الاستثمارية على مدى فترة طويلة من الزمن، فمن المحتمل أن يتم تحصيل نسبة مئوية من القيمة الإجمالية للمحفظة.

يجب أن يقدم لك المستشار مخططًا واضحًا للرسوم التي تتوقعها قبل أن تأخذ المشورة المالية – ويجب أن يكون ذلك أكثر قيمة من عدم الحصول على المشورة على الإطلاق.