لا يزال الشراء أرخص من الإيجار – حتى مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري

أظهرت بيانات جديدة أن شراء عقار بإيداع 10 في المائة لا يزال أرخص من الإيجار على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري.

اعتبارًا من ديسمبر 2023، كان الشراء بإيداع 10 في المائة أرخص بـ 9 جنيهات إسترلينية شهريًا من الإيجار في المتوسط، وفقًا لتحليل أجراه الوكيل العقاري Hamptons الذي شاركه حصريًا مع This is Money.

وهذه هي المرة الأولى منذ مايو/أيار من العام الماضي التي يكون فيها وضع المستأجر الفردي في المتوسط ​​أسوأ كل شهر من متوسط ​​المشتري لأول مرة – حتى مع الرهن العقاري الذي يغطي 90 في المائة من قيمة العقار.

في وقت سابق من هذا العام، عندما وصل متوسط ​​سعر الفائدة الثابتة على الرهن العقاري لمدة عامين إلى 6.86 في المائة، ومتوسط ​​سعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات إلى 6.37 في المائة، كان الإيجار هو الخيار الأرخص.

على سبيل المثال، في شهري يوليو/تموز وأغسطس/آب، عندما بلغت أسعار الرهن العقاري ذروتها، كان المستأجرون يدخرون في المتوسط ​​154 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقارنة بمن يشترون وديعة بنسبة 10 في المائة.

وكانت الفجوة أوسع حتى نهاية عام 2022، عندما ارتفعت معدلات الرهن العقاري في أعقاب فشل ليز تروس في الميزانية المصغرة.

في أكتوبر 2022، كان متوسط ​​المستأجر أفضل بـ 232 جنيهًا إسترلينيًا من متوسط ​​المشتري لأول مرة مع وديعة بنسبة 10 في المائة.

يعتمد تحليل هامبتونز على شخص أعزب نموذجي متوسط ​​الدخل يختار شراء أو استئجار منزل متوسط.

وربما اتسعت الفجوة بين تكلفة الاستئجار والشراء على مدار هذا الشهر، نظرا لخفض أكثر من 50 بنكا أسعار الفائدة على الرهن العقاري منذ بداية العام.

انخفض متوسط ​​الإصلاح لمدة خمس سنوات من 5.56 إلى 5.18 في المائة، وفقا لـ Moneyfacts، في حين انخفض متوسط ​​الإصلاح لمدة عامين من 5.94 إلى 5.55 في المائة.

أدنى معدل رهن عقاري ثابت لمدة خمس سنوات متاح لأي شخص يشتري بإيداع 10 في المائة هو الآن 4.38 في المائة.

بالنسبة للرهن العقاري الذي تبلغ قيمته 200 ألف جنيه إسترليني والذي يتم سداده على مدى 30 عامًا، فإن هذا يعني دفع 999 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا خلال السنوات الخمس الأولى.

وفي الوقت نفسه، وصل متوسط ​​الإيجار المطلوب للعقارات الجديدة القادمة إلى السوق هذا الشهر إلى مستوى قياسي بلغ 1280 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لمن هم خارج لندن، وفقًا لشركة Rightmove.

إنها صورة مماثلة في لندن مثل بقية البلاد، حيث وصلت الإيجارات في العاصمة إلى رقم قياسي جديد قدره 2631 جنيهًا إسترلينيًا.

> هل تحتاج إلى رهن عقاري جديد؟ احصل على أفضل الأسعار اليوم باستخدام أداة البحث الخاصة بنا

الاتجاه نحو الأسفل: انخفضت معدلات الرهن العقاري خلال الأشهر القليلة الماضية، حيث تتوقع الأسواق الآن أن يبدأ بنك إنجلترا في خفض سعر الفائدة الأساسي في وقت لاحق من هذا العام.

في حين أن الادخار من أجل وديعة غالبا ما يكون أكبر عائق أمام ملكية المنازل، فإن هذه البيانات تثبت أنه بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون تحمل تكاليف الشراء، فمن المرجح أن يكون الشراء منطقيا من الناحية المالية.

تقول أنيشا بيفريدج، رئيسة قسم الأبحاث في هامبتونز: “أصبح الشهر الماضي المرة الأولى منذ فترة التي أصبح فيها الشراء أرخص من الإيجار بإيداع 10 في المائة.

“خلال معظم فترات العام الماضي، كانت ظروف القدرة على تحمل التكاليف صعبة بشكل خاص بالنسبة للمشترين لأول مرة. وقد تم تعويض الانخفاض في أسعار المنازل الصغيرة من خلال ارتفاع معدلات الرهن العقاري.

يجب أن تكون التوقعات في عام 2024 أفضل. بالنسبة لأولئك الذين لديهم وديعة بنسبة 10 في المائة، تبدأ معدلات الرهن العقاري الآن بـ 4 بدلاً من 6. وهذا سيمكن المشترين لأول مرة من اقتراض المزيد.

“على الرغم من أنه كان أرخص بالنسبة لمعظم العام الماضي بالنسبة للمشتري لأول مرة مع وديعة بنسبة 10 في المائة للإيجار مقارنة بالشراء، فمن المقرر أن تتغير هذه المبالغ في وقت مبكر من عام 2024 بسبب انخفاض معدلات الرهن العقاري.”

رقم قياسي آخر: يصل متوسط ​​الإيجارات المطلوبة إلى 1280 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا خارج لندن، وفقًا لشركة Rightmove

بالنسبة لأولئك المشترين لأول مرة القادرين على الصعود على السلم بإيداع أكبر، فمن المرجح أن يكون الشراء أكثر منطقية من الناحية المالية.

بلغ متوسط ​​الودائع التي دفعها المشترون لأول مرة في عام 2023 نحو 25 في المائة، وفقا لشركة UK Finance.

بناءً على متوسط ​​سعر المنزل البالغ 285 ألف جنيه إسترليني في نوفمبر 2023، وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطنية، فإن ذلك سيصل إلى 71250 جنيهًا إسترلينيًا.

وفقا لتحليل هامبتونز، بالنسبة لشخص لديه وديعة بنسبة 25 في المائة، فإن تكلفة الشراء لم تتجاوز أبدا تكلفة الإيجار – حتى عندما بلغت أسعار الرهن العقاري ذروتها في أواخر عام 2022 وفي صيف عام 2023.

وفي أقرب وقت، ظل الإيجار أغلى بـ 33 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا من الشراء.

بحلول ديسمبر 2023، اتسعت الفجوة إلى 302 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، نتيجة لانخفاض الأسعار وارتفاع الإيجارات.

وهذا يعني أن الفجوة بين تكلفة الإيجار والشراء أصبحت أقرب إلى ما كانت عليه في عام 2021، عندما كانت معدلات الرهن العقاري بين 1.5 في المائة و2 في المائة وكانت الإيجارات أيضًا أقل بنسبة 30 في المائة تقريبًا.

ومع ذلك، في حين أنه من السهل مقارنة متوسط ​​تكاليف الرهن العقاري مع متوسط ​​الإيجارات، هناك تكاليف أخرى مرتبطة بامتلاك منزل يمكنها تسوية الأمور، أو حتى ترجيح الأمور لصالح المستأجرين.

يشمل ذلك التأمين على المنزل والإصلاحات غير المتوقعة مثل إصلاح الغلاية وأي أعمال تزيين أو تحسين.

وفقًا لبحث أجراه بنك Aldermore، يجب على المشتري العادي لأول مرة أن يتوقع دفع 2170 جنيهًا إسترلينيًا كنفقات إضافية خلال السنة الأولى من ملكية المنزل.

ومن الجدير بالذكر أيضًا أن التكاليف النموذجية للشراء والاستئجار ستكون مختلفة اعتمادًا على المكان الذي يعيش فيه الناس.

يقول جيريمي ليف، وكيل العقارات في شمال لندن ورئيس مجلس إدارة ريكس السكني السابق: “أن تكون مشتريًا لأول مرة يمكن أن يكون أفضل في الوقت الحالي مما كان عليه منذ فترة، اعتمادًا على ما تدفعه، ومكان تواجدك في البلد”. شراء وما كنت تبحث عنه.

“إذا كنت تدفع إيجارًا مرتفعًا جدًا، مع بدء انخفاض معدلات الرهن العقاري، فقد يكون من الأفضل لك أن تصبح مالكًا للمنزل إذا استطعت”.

“يعتمد الكثير على ظروفك الفردية، لذا تحتاج إلى قراءة الأرقام وطلب المشورة من وسيط السوق بأكمله.

“لا يقتصر الأمر على سعر الشراء الذي يجب أخذه في الاعتبار، بل تكاليف التشغيل ورسوم الخدمة، إذا كانت ذات صلة، وما يجب القيام به للعقار.”