الأسواق لديها عادة الذعر ولكن لا ينبغي لك أن تفعل ذلك: سيمون لامبرت

لقد قمت بفحص أسهمي وحساباتي الاستثمارية يوم الجمعة صباحًا من الأسبوع الماضي وكان كل شيء يسير على ما يرام.

وفي يوم الإثنين بعد الظهر، ألقيت نظرة أخرى – وكانت الأمور تبدو أسوأ بكثير.

شهدت الأسواق تراجعًا حادًا خلال عطلة نهاية الأسبوع، مع ظهور بعض أرقام الوظائف الأمريكية الضعيفة وعدم قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بخفض أسعار الفائدة، بالإضافة إلى الين الياباني وسوق الأسهم التي تعاني من واحدة من حالات الذعر الدورية.

لم يكن هذا في صالح استثماراتي في حساب التوفير الفردي، لكن الخطأ الحاسم الذي ارتكبته هو البحث في المقام الأول.

حتى في أفضل الأوقات، فإن التحقق من استثماراتك لمدة يومين متتاليين للتداول قد يشجعك على سلوك استثماري سيئ.

إن القيام بذلك عندما تعلم أن السوق قد انخفض هو أمر مغرٍ للغاية.

لحسن الحظ، تمكنت من تجنب إغراء البدء في العبث – بيع الأشياء التي انهارت، والتحول إلى استثمارات “أكثر أمانًا” بعد هروب الحصان وما إلى ذلك.

لقد كشفت نظرتي السريعة يوم الاثنين – والتي كنت أعلم أنني لا ينبغي أن أقوم بها – عن مدى الضرر الذي لحق بمحفظتي الاستثمارية والذي بلغ بضعة آلاف من الجنيهات الاسترلينية.

ولكن هذا الضرر نظري فقط. فأنا أعلم أنني أستثمر على المدى الطويل وأعتبر نفسي أتمتع بقدرة عالية نسبيا على تحمل مخاطر الاستثمار، ولذا فإنني سعيد بأنني أستثمر في الأسهم بنسبة 100%.

وعلى الرغم من أن أسهمي وحساباتي الاستثمارية لم تعد إلى ما كانت عليه يوم الخميس الماضي، فقد استفادت على الأقل من بعض الانتعاش منذ يوم الاثنين.

لا ترتفع الأسواق في خط مستقيم، وستأتي دائمًا أيام هبوط كبيرة، لذا يجب أن أتوقع حدوث ذلك وأن أكون على استعداد لتجاوزه – بل على العكس من ذلك، يجب أن أستخدم أيامًا مثل يوم الاثنين كفرصة لشراء سوق الأسهم أثناء عرضها للبيع.

ومع ذلك، هناك دائما هذا الشك المزعج.

الصوت في رأسك الذي يقول، “ماذا لو كان هذا هو الحدث الأعظم؟ ألا يكون من الأفضل الخروج الآن؟”

باعتبارك مستثمرًا، من المهم تجاهل هذا الصوت والانتباه إلى وجوده.

يجب عليك عدم الالتفات إليها عندما يتعلق الأمر بتشجيعك على اتخاذ قرارات متهورة، ولكن عليك أيضًا الاعتراف إذا كانت عالية الصوت لدرجة تسبب لك التوتر – لأن هذا يشير إلى أنك غير راضٍ عن مخاطر الاستثمار الخاصة بك وفي وقت أكثر هدوءًا وعقلانية قد يكون من الحكمة تقليلها.

مؤشر FTSE 100 بعيد كل البعد عن كونه أفضل سوق أسهم أداءً في السنوات الأخيرة وقد شهد بعض الصعود والهبوط، لكنه سجل نموًا طويل الأجل في أسعار الأسهم

إن الانخفاضات الحادة تثير قلق المستثمرين، ولكن التصحيحات أمر طبيعي في الأسواق. فبعض أكبر الانخفاضات في التاريخ تتلاشى إلى حد لا يذكر على الرسوم البيانية طويلة الأجل، وخاصة إذا نظرنا إلى العائدات الإجمالية وليس فقط أسعار الأسهم.

على سبيل المثال، لا يزال مؤشر FTSE 100 بعيداً كل البعد عن أفضل أسواق الأسهم أداءً على مدى السنوات الخمس والعشرين الماضية، وقد عانى بالتأكيد من بعض الانخفاضات الكبيرة منذ انهيار فقاعة الإنترنت. ولكن محاولة التحلي بالذكاء والبيع في واحدة من تلك الانخفاضات وتفويت فرصة التعافي كانت لتكلف المستثمرين غالياً.

وفي الوقت نفسه، إذا نظرنا إلى العائد الإجمالي لمؤشر FTSE 100، فسوف نجد أن الأمور تبدو أفضل كثيراً من المؤشر الذي يعتمد على أسعار الأسهم. فمن حيث أسعار الأسهم، ارتفع مؤشر FTSE 100 بنحو 11% فقط على مدى خمس سنوات، ولكن على أساس العائد الإجمالي، فقد ارتفع بنحو 33%، وهو ما يمثل زيادة أكثر احتراماً.

بالطبع، إذا كنت تستثمر فقط في مؤشر FTSE 100 فأنت تفعل الأمور بشكل خاطئ.

تشكل سوق المملكة المتحدة 3.4 في المائة فقط من سوق الأسهم العالمية حسب مؤشر MSCI لجميع بلدان العالم – وهذا أقل من Apple (4.35٪) أو Microsoft (3.94٪) أو Nvidia (3.91٪).

وهذا يعني أن المستثمرين البريطانيين بحاجة إلى توخي الحذر لتجنب التحيز المحلي، وإلا فإنهم يراهنون بشكل كبير على سوق الأسهم البريطانية. وبدلاً من ذلك، حقق الاستثمار في جميع أنحاء العالم عوائد أفضل بكثير، حيث ارتفع مؤشر MSCI ACWI بنسبة 77 في المائة على مدى خمس سنوات.

تتلاشى الانخفاضات بشكل أكبر عندما تنظر إلى الرسم البياني الطويل الأجل لسوق الأسهم العالمية.

أهم شيء يجب على المستثمرين فعله هو تجنب التحركات الذعرية، والتي يمكن أن تؤدي إلى البيع عند أدنى مستوى وفقدان فرصة التعافي.

تصغير الصورة: إجمالي العائدات لمؤشرات MSCI خلال الأعوام الخمسة عشر الماضية: يشمل مؤشر ACWI الأسواق المتقدمة والناشئة؛ أما العالم فهو مجرد أسواق متقدمة؛ أما الأسواق الناشئة فهي مجرد تلك الأسواق

ست نصائح للمستثمرين الذين يبحثون عن تهدئة أعصابهم

لا تفعل شيئا: إن عدم الاستجابة لعمليات البيع المكثفة في السوق هو عادة أفضل مسار للعمل. فقد أظهرت الدراسات مراراً وتكراراً أن المستثمرين الأفراد يتمكنون من تحقيق أداء أقل من أداء أسواق الأسهم، لأنهم يميلون إلى الاستجابة بشكل سيئ وبيع الأسهم عندما تكون منخفضة والشراء عندما تكون مرتفعة.

لا تتحقق باستمرار: الاستثمار هو استثمار طويل الأجل، لذا فإن التحقق من محفظتك الاستثمارية بشكل يومي هو وصفة للمتاعب. إذا قمت بفحص محفظتك الاستثمارية وشعرت بالحاجة إلى التصرف، فلا تفعل ذلك على الفور. تراجع خطوة إلى الوراء، وناقش ما تفكر في القيام به مع شخص ما، أو اكتبه – قيمه بعناية وفكر فيما إذا كان هذا هو التحرك الصحيح.

اعترف بمشاعرك: إن الجشع والخوف من المشاعر التي تؤدي إلى سلوكيات الاستثمار المتسرعة، ولكن من الطبيعي أن نشعر بهما. تقبل أن هذه المشاعر عندما ترى الأسواق تتراجع – أو ترتفع – هي جزء لا يتجزأ من طبيعتنا البشرية، ولكن تذكر أنك تستطيع التحكم في ردود أفعالك.

لا تضع كل البيض في سلة واحدة: يُنصح المستثمرون بتنويع استثماراتهم لسبب وجيه. فالمحفظة المتنوعة سوف تهبط رغم ذلك، ولكنها قد تحميك عندما تصل عواصف السوق. لا تفرط في الاستثمار في سهم واحد أو صندوق أو قطاع أو سوق واحد. وتذكر أن الاحتفاظ بعشر شركات تقوم بأشياء مماثلة ليس تنويعًا.

استثمر بانتظام وفكر على المدى الطويل: يتيح لك الاستثمار الشهري المنتظم بناء محفظتك بشكل ثابت وتجنب التقلبات المفاجئة في السوق والتي قد تؤثر على المبالغ المستثمرة. تظهر الدراسات أنه كلما طالت مدة استثمارك، كلما انخفضت فرصتك في خسارة الأموال خلال أي فترة زمنية معينة.

كن جريئًا عندما يكون الآخرون خائفين: تعامل مع هبوط السوق باعتباره فرصة لشراء الاستثمارات بأسعار أقل. اقلب الأمور وفكر في الأمر باعتباره سوقًا للأوراق المالية معروضًا للبيع وليس استثماراتك في حالة ركود.

قارن بين أفضل منصات الاستثمار الذاتي وصناديق الاستثمار في الأسهم والسندات

يعد الاستثمار عبر الإنترنت أمرًا بسيطًا ورخيصًا ويمكن القيام به من جهاز الكمبيوتر أو الجهاز اللوحي أو الهاتف في الوقت والمكان المناسبين لك.

عندما يتعلق الأمر باختيار منصة استثمار DIY، أو حساب Isa للأسهم أو حساب استثمار عام، فقد يبدو نطاق الخيارات مربكًا.

يقدم كل مزود عرضًا مختلفًا بعض الشيء، حيث يفرض رسومًا أكبر أو أقل للتداول أو الاحتفاظ بالأسهم، ويتيح الوصول إلى مجموعة مختلفة من الأسهم والصناديق وصناديق الاستثمار.

عند اختيار الشركة المناسبة لك، من المهم أن تنظر إلى الخدمة التي تقدمها، إلى جانب رسوم الإدارة ورسوم التعامل، بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية أخرى.

لمساعدتك في مقارنة أفضل حسابات الاستثمار، قمنا بتحليل الحقائق ووضع دليل شامل لاختيار أفضل وأرخص حساب استثماري لك.

نسلط الضوء على اللاعبين الرئيسيين في الجدول أدناه ولكننا ننصحك بإجراء البحث بنفسك والنظر في النقاط المذكورة في دليلنا الكامل المرتبط هنا.

>> هذا هو دليل موني الكامل لأفضل منصات الاستثمار وحسابات التوفير الاستثمارية

المنصات الموضحة أدناه تم اختيارها بشكل مستقل من قبل الصحفيين المتخصصين في This is Money. إذا قمت بفتح حساب باستخدام الروابط التي تحتوي على علامة النجمة، فستربح This is Money عمولة تابعة. لا نسمح لهذا بالتأثير على استقلالنا التحريري.

منصات الاستثمار الذاتي والأسهم والسندات ISAS

	رسوم إدارية	ملاحظات الرسوم	التعامل مع الصناديق	التعامل مع الأسهم القياسية والصناديق الاستثمارية المتداولة	الاستثمار المنتظم	إعادة استثمار الأرباح
أيه جيه بيل*	0.25%	الحد الأقصى 3.50 جنيه إسترليني شهريًا للأسهم والصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المتداولة.	1.50 جنيه استرليني	5 جنيهات إسترلينية	1.50 جنيه استرليني	1.50 جنيه إسترليني لكل صفقة	المزيد من التفاصيل
بيست انفست*	0.40% (0.2% للمحافظ الجاهزة)	تخفيض رسوم الحساب إلى 0.2% للاستثمارات الجاهزة	حر	4.95 جنيه استرليني	مجاني للأموال	مجاني لصناديق الدخل	المزيد من التفاصيل
تشارلز ستانلي مباشر*	0.35%	لا توجد رسوم منصة على الأسهم إذا تم التداول في ذلك الشهر والحد الأقصى السنوي 240 جنيهًا إسترلينيًا	حر	11.50 جنيه استرليني	غير متاح	غير متاح	المزيد من التفاصيل
الاخلاص*	0.35% على الأموال	7.50 جنيه إسترليني شهريًا حتى 25000 جنيه إسترليني أو 0.35% مع خطة الادخار المنتظمة.	حر	7.50 جنيه استرليني	صناديق استثمارية مجانية بقيمة 1.50 جنيه إسترليني، أسهم، صناديق استثمارية متداولة	1.50 جنيه استرليني	المزيد من التفاصيل
هارجريفز لانسداون*	0.45%	تم تحديد الحد الأقصى عند 45 جنيهًا إسترلينيًا للأسهم والصناديق الاستئمانية وصناديق الاستثمار المتداولة	حر	11.95 جنيه استرليني	1.50 جنيه استرليني	1% (1 جنيه استرليني كحد أدنى، 10 جنيهات استرلينية كحد أقصى)	المزيد من التفاصيل
المستثمر التفاعلي*	4.99 جنيه إسترليني شهريًا تحت 50 ألف جنيه إسترليني، 11.99 جنيه إسترليني فوق ذلك، 10 جنيهات إسترلينية إضافية لـ Sipp	تجارة مجانية بقيمة 3.99 جنيه إسترليني شهريًا (لا تنطبق على خطة 4.99 جنيه إسترليني)	3.99 جنيه استرليني	3.99 جنيه استرليني	حر	0.99 جنيه استرليني	المزيد من التفاصيل
اي ويب	رسوم لمرة واحدة بقيمة 100 جنيه إسترليني (معفاة حتى ديسمبر 2024)		5 جنيهات إسترلينية	5 جنيهات إسترلينية	غير متاح	2%، الحد الأقصى 5 جنيهات إسترلينية	المزيد من التفاصيل
الحسابات التي لها بعض الحدود ولكن العروض جذابة
Etoro* لا توجد صناديق استثمار أو Sipp	حر	يقدم حساب الاستثمار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. احذر من عقود الفروقات عالية المخاطر.	غير متاح	حر	غير متاح	غير متاح	المزيد من التفاصيل
التداول 212*	حر	يقدم حساب الاستثمار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. احذر من عقود الفروقات عالية المخاطر.	غير متاح	حر	غير متاح	حر	المزيد من التفاصيل
التجارة الحرة* لا توجد صناديق استثمارية	الحساب الأساسي مجاني، الحساب القياسي مع حساب Isa 4.99 جنيه إسترليني، بالإضافة إلى 9.99 جنيه إسترليني	حساب Freetrade Plus مع المزيد من الاستثمارات وSipp هو 9.99 جنيه إسترليني/الشهر بما في ذلك رسوم ISA	أي أموال	حر	غير متاح	غير متاح	المزيد من التفاصيل
Vanguard فقط منتجات Vanguard الخاصة	0.15%	صناديق فانغارد فقط	حر	صناديق المؤشرات المتداولة Vanguard المجانية فقط	حر	غير متاح	المزيد من التفاصيل
(المصدر: ThisisMoney.co.uk يوليو 2024. قد يتم فرض رسوم إدارية بنسبة % شهريًا أو ربع سنويًا