لا يزال بنك سينسبري يمارس ممارسة معدل الادخار الخداعي. لديّ أداة توفير وصول محددة مع ذلك وبنسبة فائدة 3.6 في المائة.
عندما اتصلت ، لن تعطيني فائدة سعر الفائدة الحالي المعلن لهذا الحساب ، وهو 4.21 في المائة ، ما لم أغلق الحساب الحالي وقمت بتحويل الأموال إلى حساب جديد.
لقد فعلت هذا الآن على مضض ، لكنها ممارسة مزعجة وغير ودية. لماذا يفعلون ذلك؟ عبر البريد الالكتروني.
ممارسة مزعجة: يدفع بنك Sainsbury أسعارًا مختلفة على نفس الحساب من خلال إنشاء مشكلات جديدة تعني أن العملاء الجدد غالبًا ما ينتهي بهم الأمر بسعر مختلف عن العملاء الحاليين.
يجيب إد ماغنوس ، من This is Money: بالنسبة للمدخرين ، لا يوجد شيء مزعج أكثر من مكافأة البنوك للعملاء الجدد بأسعار أعلى معلن عنها حديثًا ، مع تركهم بسعر أقل.
تقوم بعض البنوك بذلك عن طريق إصدار إصدارات مختلفة من نفس الحساب.
قاموا بإنشاء إصدار جديد بسعر جديد ، وترك أولئك الذين سجلوا بالفعل في الإصدار السابق من نفس الحساب على السعر السابق.
الإصدار الحالي لبنك Sainsbury’s Defined Access Saver هو الإصدار 46. الإصدار السابق كان الإصدار 44 ودفع 4 في المائة وقبل ذلك كان الإصدار 42 ، والذي دفع 3.76 في المائة.
ستجادل البنوك بأنه من السهل على المدخرين الحاليين تغيير حساباتهم إلى معدل أعلى. ولكن هذا يبدو وكأنه ممارسة سيئة وكذلك فضل للمدخرين.
تنص شروط وأحكام Sainsbury على أنه لا يمكن للمدخرين سوى الحصول على حساب Defined Access Saver مفتوح واحد لكل إصدار ، وأن رقم الإصدار سيتغير إذا غيّر سعر الفائدة ، أو ميزات المنتج الأخرى.
هذا يعني أن سعر الفائدة على إصدار سابق لن يتغير بالضرورة تلقائيًا لمطابقة أحدث الأسعار.
تختلف عملية استفادة العملاء الحاليين من السعر الجديد اعتمادًا على المنتج.
على سبيل المثال ، يمكن لعملاء عيسى النقدي الحصول على منتج عيسى متغير واحد فقط ، لذا يجب عليهم الاتصال بالبنك عبر الهاتف أو رسالة آمنة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتحديث أسعارهم إلى أسعار البيع الحالية.
من قبيل الصدفة ، اتصل بنا عميل آخر غير سعيد من Sainsbury بشأن هذه المسألة بالذات.
قالوا: لدي شكوى مستمرة من بنك Sainsbury في الوقت الحالي بخصوص منتج Isa النقدي ذو السعر المتغير.
لقد قيل لي إنه لا شيء سيتغير حيث كانت سياسة الشركة لذلك تم معاملتي كما لو كانت مجرد ردود فعل.
“قيل لي إنه في الشروط والأحكام يحتاج العملاء إلى الاتصال بالهاتف للسؤال …” التسول “للحصول على السعر الجديد عند زيادته. أطلب هذا كتابيًا لكن قيل لي إنه ليس كذلك.
لم أكن أعلم بذلك ولا أراه بأحرف صغيرة. أنا لا أعمل على الإنترنت.
“ بالصدفة ، اكتشفت ذلك عندما تحدثت إلى البنك لأستفسر عن سبب عدم وصول البيان الذي طلبته.
“لقد لاحظت أن سعر الفائدة كان مرتفعًا على الموقع ، لذلك سألت إذا كان قد تم تعديل الحساب …… وذلك عندما تم إخباري أنه سيتم فقط إذا سألت ، هل سيتم تغيير السعر.
لذلك سألت ، ولكن قيل لي بعد ذلك أنه سيتم زيادتها فقط من اللحظة التي سألت فيها ، وليس من الوقت الذي رفعوا فيه السعر. كنت عاجزًا عن الكلام في الغطرسة.
بالنسبة إلى برنامج Defined Access Saver من Sainbury’s Bank ، سيحتاج العملاء الذين لديهم مشكلات سابقة إلى فتح حساب جديد عبر الإنترنت بشأن أحدث إصدار أو عبر الهاتف ثم تحويل الأموال إلى الحساب الجديد.
وتقول إن العملاء الحاليين يمكنهم أيضًا الاستفادة من الأسعار الجديدة من خلال موقع الويب الخاص بها والذي يزعم أنه مصمم ليسهل على العملاء فتح أو نقل الحسابات الحالية.
عندما اتصلنا ببنك سينسبري بشأن هذه المسألة ، أجاب المتحدث باسم البنك ببساطة: “إننا نراجع السوق باستمرار للتأكد من أننا نقدم لعملائنا مجموعة تنافسية من منتجات الادخار.
“إذا أجرينا أي تغييرات على أسعار الفائدة لدينا ، فإننا نتواصل مع العملاء المتأثرين لإبلاغهم ونشر أي تغييرات ، بما في ذلك الأسعار الجديدة ، على موقعنا الإلكتروني.”
لقد أبلغنا عن هذا التكتيك المتستر من قبل ، مع معدل متغير يبدو غير متغير.
في الصيف الماضي ، حصل بعض المدخرين على 0.3 في المائة ولم يحصلوا على زيادة تلقائية من سينسبري.
وفي شهر آذار (مارس) ، أبرزنا من خلال عنواننا الشقيق Money Mail كيف كان Sainsbury هو البنك الذي لن يمرر ارتفاع أسعار الفائدة ما لم تتصل وتسأل.
هل هذه ممارسة شائعة؟
يرد جيمس بلاور: لسوء الحظ ، نعم هي كذلك – Sainsburys ليست وحدها ، على الرغم من أنها تجعل الأمر أصعب بكثير من البنوك الأخرى.
يقوم بنك Cynergy أيضًا بعمل شيء مماثل وكان لدينا العديد من المدخرين الذين اتصلوا بنا يسألون عما إذا كان بإمكاننا تسليط الضوء على تلك التي تدير هذا النوع من الممارسات ، وأيضًا أولئك الذين ينقلون معدل الزيادة إلى عملاء جدد فقط.
من الصعب القيام بذلك لأن بعض البنوك ستختار تمرير زيادات في الأسعار في بعض الحالات ، وليس في حالات أخرى ، لذلك ليس من الواضح دائمًا أن هناك “سياسة” مطبقة.
يجب أن يراقب مقدمو “المشكلات”. على سبيل المثال ، تدفع Secure Trust 4.3 في المائة على الإصدار 8 ولكن الإصدار 7 فقط يتمتع بنفس السعر.
من ناحية أخرى ، فإن Aldermore و Shawbrook هما مثالان على بنكين جيدين في كثير من الأحيان في نقل زيادة أسعار الفائدة إلى إصداراتهما السابقة.
نصيحتنا للمدخرين هي النظر إلى أولئك الذين يقدمون معدل وصول واحد سهل يحصل عليه جميع العملاء – الحاليين والجدد – حتى لا يضطروا للقلق بشأن حدوث هذا الموقف.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.