أظهرت دراسة جديدة أن المعاش التقاعدي الحكومي قد يرتفع إلى أكثر من 14000 جنيه إسترليني سنويًا بحلول عام 2030 إذا ثبت أن التضخم أكثر عنادًا مما كان متوقعًا رسميًا خلال السنوات القليلة المقبلة.
يعني “القفل الثلاثي” أن معاش الدولة يجب أن يزداد كل عام بأعلى معدل تضخم في الأسعار ، ومتوسط نمو الأرباح أو 2.5 في المائة – وقد وعد كل من المحافظين والعمل بالالتزام بهذا التعهد.
يؤدي تفصيل كيفية حدوث ذلك إلى إرسال معاش الدولة إلى 13230 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا بحلول نهاية العقد حتى لو كان التضخم يتبع التوقعات الحالية لبنك إنجلترا ، وفقًا لشركة التمويل AJ Bell.
> متى يمكن أن يرتفع معاش الدولة إلى 14 ألف جنيه إسترليني؟ البحث عن توقعات سنة بعد سنة أدناه
القفل الثلاثي: يجب أن يرتفع معاش الدولة كل عام بأعلى معدل تضخم في الأسعار ، أو متوسط نمو الأرباح أو 2.5 في المائة
كرمت الحكومة تعهد القفل الثلاثي هذا العام ومنحت المتقاعدين زيادة كبيرة بنسبة 10.1 في المائة لتصل إلى 10.600 جنيه إسترليني ، أو 203.85 جنيه إسترليني في الأسبوع.
لكنها أثارت الغضب من خلال إلغاء عنصر المكاسب ومنح كبار السن زيادة ضئيلة بنسبة 3.1 في المائة في عام 2022.
معركة أخرى تلوح في الأفق هذا الخريف عندما يتم نشر أرقام التضخم ونمو الأجور الرئيسية التي يجب أن تحدد الزيادة السنوية في الربيع المقبل.
تم أخذ رقم معدل تضخم الأزمة المستخدم في الحساب من سبتمبر ، ونشر في منتصف أكتوبر تقريبًا ، ورقم الأرباح الرئيسي هو للأشهر الثلاثة حتى يوليو ، والذي تم نشره في سبتمبر.
أحدث الأرقام المذكورة أعلاه هي 8.7 في المائة لتضخم مؤشر أسعار المستهلكين في مايو ، و 6.9 في المائة لنمو الأجور في مارس إلى مايو.
كشف مكتب مسؤولية الميزانية ، خبير التنبؤ الاقتصادي المستقل للحكومة ، مؤخرًا أن الإنفاق على معاشات التقاعد الحكومية في بريطانيا العظمى (لا يشمل أيرلندا الشمالية) من المتوقع أن يصل إلى 124 مليار جنيه إسترليني في السنة المالية الحالية.
يقول توم سيلبي ، رئيس سياسة التقاعد في AJ Bell: “لا يزال القفل الثلاثي غير مستدام بشكل أساسي ، لكن السياسيين يخشون إثارة غضب الناخبين الأكبر سنًا إذا تخلوا عن التعهد”.
لقد أدى التضخم المتصاعد إلى تقليص ميزانيات الأسر في أفضل جزء من عامين حتى الآن. ومع ذلك ، فقد ساعد القفل الثلاثي على حماية المتقاعدين من هذا الألم.
“حماية المعاش التقاعدي هذه تحظى بشعبية كبيرة بين المتقاعدين ولكنها تأتي بتكلفة كبيرة على الخزانة.”
يقول سيلبي إن الزيادة الحقيقية في التكلفة ستضغط على الحكومات لزيادة الضرائب ، أو خفض الإنفاق في مجالات أخرى ، أو إيجاد مدخرات من نظام المعاشات التقاعدية الحكومي – مع خيار واحد يرفع الحد الأدنى للعمر بشكل أسرع مما هو مخطط له.
بينما قد يُنظر إلى الالتزام بالقفل الثلاثي على أنه الخيار السهل سياسيًا في الوقت الحالي ، في مرحلة ما ، سيتعين على شخص ما أن يكون شجاعًا بما يكفي للاعتراف بأن هذا لا يمكن أن يستمر إلى الأبد.
“إذا كان الأمر كذلك ، فإن معاش الدولة سيكون في نهاية المطاف أكثر من متوسط الدخل”.
كيف يمكن أن يصل معاش الدولة إلى أكثر من 14000 جنيه إسترليني سنويًا بحلول عام 2030
تم استخدام التضخم المتوقع لمؤشر أسعار المستهلك من بنك إنجلترا في الجدول الأول ، ويحسب AJ Bell ما سيحدث إذا انخفض قليلاً ومقدار كبير في الجدولين الثاني والثالث على التوالي.
يتم استخدام توقعات بنك إنجلترا للربع الثالث من العام السابق للقفل الثلاثي في 2024 و 2025 و 2026 ، ويتم استخدام هدف التضخم البالغ 2 في المائة لعام 2027 وما بعده.
من المفترض أن يكون متوسط نمو الأرباح أقل من التضخم أو 2.5 في المائة في جميع السيناريوهات الثلاثة.
ويضيف سيلبي: ‘إن وجود القفل الثلاثي هو في الأساس اعتراف ضمني من قبل الحكومة بأن معاش الدولة منخفض للغاية. فبدلاً من زيادة قيمة معاش الدولة بشكل عشوائي ، سيكون من المنطقي أكثر بالنسبة للحكومة تحديد ما تعتقد أنه يستحق معاش الدولة اللائق ، ثم زيادة قيمة معاش الدولة بشكل مطرد إلى هذا المستوى.
“لسوء الحظ ، أدى القفل الثلاثي بشكل أساسي إلى إغلاق النقاش المعقول حول زيادة معاشات الدولة ، حيث يبدو أن السياسيين سعداء بدعم الوعد بشكل أعمى من أجل تجنب الخردة المحتملة مع الناخبين الأكبر سنًا.”
هل سيحدد نمو الأجور أو التضخم الزيادة التالية في معاشات الدولة؟
كان أحدث رقم لتضخم الأجور لإجمالي الأجور (بما في ذلك المكافآت) 6.9 في المائة ، مما سيرفع معاش الدولة من 10600 جنيه إسترليني إلى حوالي 11330 جنيه إسترليني العام المقبل.
يجيب ستيف ويب على أسئلة المعاش التقاعدي الخاصة بك
في غضون ذلك ، يتوقع بنك إنجلترا حاليًا أن يصل التضخم إلى 7 في المائة في سبتمبر ، مما سيجعله حوالي 11.340 جنيهًا إسترلينيًا.
تقول أليس جاي ، رئيسة قسم المعاشات والمدخرات في Interactive Investor: “تشير الدلائل إلى أن سوق العمل آخذ في التراجع ، لذا قد ينخفض نمو الأجور أسرع من التضخم خلال الصيف”.
إذا حدث هذا ، فقد يكون التضخم في سبتمبر بدلاً من نمو الأجور هو العامل المحدد لقفل المعاشات التقاعدية الحكومية الثلاثي في العام المقبل.
وتقول إن حوالي أربعة من كل عشرة متقاعدين يعيشون على معاش الدولة وحده.
لدى العديد من المتقاعدين الحاليين ثروة تقاعدية قليلة أو معدومة لأنهم عملوا قبل إدخال معاشات التقاعد الإلزامية في مكان العمل في عام 2012.
“النساء أقل عرضة من الرجال للحصول على ثروة معاشات تقاعدية خاصة ، كما أنهن أكثر عرضة من الرجال للعيش في فقر أثناء التقاعد.”
يضيف جاي أن العديد من أصحاب المعاشات الأفقر ينفقون المزيد من دخلهم المتاح على الضروريات مثل الغذاء والطاقة.
وتقول إن أولئك الذين يعانون من الفواتير يجب عليهم التحقق مما إذا كانوا مؤهلين للحصول على ائتمان تقاعدي ، والذي يزيد من دخلك الأسبوعي إلى 201 جنيه إسترليني للأفراد أو 306 جنيهات إسترلينية للأزواج.
> التقدم بطلب للحصول على ائتمان معاش: اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة إضافية
هل سيتجاوز معاش الدولة بدل ضريبة الدخل؟
البدل الشخصي هو 12570 جنيهًا إسترلينيًا ، وهو الحد الأدنى لبدء دفع ضريبة الدخل الأساسية بنسبة 20 في المائة ، وهي مجمدة حاليًا حتى عام 2027/8.
يمكن أن يتحرك المعاش التقاعدي الحكومي الكامل السعر فوق هذا المستوى في السنوات القليلة المقبلة ، كما يشير شريك التخطيط المالي لشركة Evelyn Partners غاري سميث.
يمثل ذلك بعد ذلك معضلة للحكومة في ذلك الوقت: خلق صداع إداري وسياسي من خلال فرض ضرائب على معاش الدولة ، ربما في المصدر – والذي سيكون غير محبوب على نطاق واسع بين أكثر من 13 مليون شخص كان من المتوقع أن يكونوا في سن التقاعد الحكومي – أو إزالة الصداع عن طريق زيادة الإعفاء الضريبي الشخصي للجميع.
ويضيف أن كبار السن الذين لديهم دخل خاص متواضع أعلى من معاش الدولة يتم توجيههم حاليًا إلى دفع ضريبة السعر الأساسي بنسبة 20 في المائة.
في حين أن ادخار المعاشات التقاعدية يمكن أن يكون مفيدًا جدًا للضرائب – خاصةً إذا كان المدخر هو دافع ضرائب أعلى أو إضافي في حياته العملية ولكن بعد ذلك دافع معدل أساسي عندما يعتمدون على معاشهم التقاعدي – فإن هذا يعمل على تذكير المدخرين اليوم بالقيمة من Isas ، والتي يمكن أن توفر دخلاً تكميليًا قيِّمًا للمعاشات التقاعدية أثناء التقاعد غير الخاضع للضريبة عند الوصول.
“على الرغم من أن المساهمات في إيساس بالنسبة لمعظم الناس ستكون من الدخل الخاضع للضرائب.”
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.