هل ستشتري معاشًا الآن أفضل صفقات 7٪؟ بعد سنوات من الفضيحة والمعدلات المنخفضة ، يعتبرها العديد من المدخرين قيمة رديئة ومحفوفة بالمخاطر ومقيدة

أظهر بحث جديد أن أكثر من 50 عامًا لا يزالون متشككين بشأن المعاشات على الرغم من الانتعاش الأخير في دخل التقاعد الذي يمكنهم شرائه لك بعد سنوات من الركود.

واحد من كل خمسة يعتبر المنتجات ، التي توفر دخلاً مضمونًا حتى تموت ، قيمة رديئة.

يعتقد حوالي 44 في المائة من كبار السن الذين شملهم الاستطلاع أن المعاشات غير مرنة ، ويعتقد 45 في المائة أنهم محفوفون بالمخاطر في حالة وفاتك في وقت أبكر مما كان متوقعًا ، وفقًا لبحث أجرته كندا لايف.

تم تجنب المعاشات لسنوات بسبب المعدلات السيئة والظروف التقييدية ، وبعد اكتساب سمعة سيئة على خلفية فضائح البيع الخاطئ.

دفعت إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية في عام 2015 معظم المدخرين إلى الاحتفاظ بأموالهم مستثمرة والعيش من عمليات السحب بدلاً من ذلك.

ومع ذلك ، فإن الارتفاع الأخير في أسعار الفائدة يعني أن مزودي الأقساط السنوية يمكنهم تحمل تمويل صفقات أكثر جاذبية ، مما أدى إلى انتعاش المبيعات.

مقابل 100000 جنيه إسترليني ، يمكن لصاحب يبلغ من العمر 65 عامًا الآن شراء دخل تقاعد يبلغ حوالي 7170 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، بدون حماية من التضخم وفترة ضمان مدتها خمس سنوات – لحماية أموالك فور الشراء – بمعدل 7.2 في المائة تقريبًا .

مقابل نفس المبلغ ، يمكن للشخص نفسه مع زوجته الأصغر سنًا بثلاث سنوات أن يشتري معاشًا سنويًا مشتركًا مع الحماية من التضخم ولكن لا يوجد ضمان يوفر 4،720 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، وفقًا لأحدث أرقام الصناعة المتوسطة من Hargreaves Lansdown (انظر أدناه).

المصدر: متوسط ​​أرقام الصناعة من Hargreaves Lansdown ، 29 يونيو

تقول Canada Life إن هناك “مفاهيم خاطئة شائعة” حول المعاشات ، بعد مسح ما يقرب من 1000 شخص فوق الخمسينيات في الربيع.

وتقول شركة التأمين إن معدلات الأقساط السنوية وصلت إلى أعلى مستوى لها منذ 14 عامًا بعد أن زادت بنحو 50 في المائة في الأشهر الـ 18 الماضية.

ويضيف أن المعاشات يمكن أن تكون مرنة ، مع إصدار “حساب التقاعد” الذي يسمح لك بإيقاف تشغيل الدخل وتشغيله.

تقول Canada Life أنه إذا كنت قلقًا من أنك ستفقد أموال الشراء بالموت في وقت أبكر مما هو متوقع ، فيمكنك شراء ضمان وحماية للقيمة بحيث يتم دفع الدخل إلى المستفيد الذي حددته.

تقول الشركة إن أبحاثها تكشف أيضًا عن “ نقص حقيقي في الوعي والفهم يتجاوز المفاهيم الخاطئة ” ، لأن عددًا كبيرًا من الأشخاص الذين قالوا إنهم على دراية بالمعاشات يجلسون على السياج ولن يوافقوا أو لا يوافقوا على أنها قيمة جيدة أو تقدم المرونة.

دفع تعديل حرية المعاش التقاعدي قبل ثماني سنوات معظم المدخرين إلى الاحتفاظ بأموالهم مستثمرة ، لكن هذا ينطوي على مراقبة المحفظة والتعرض لمخاطر الأسواق المالية.

تستكشف أدلة الأموال هذه كيفية استثمار معاشك التقاعدي ، وخطط الاستثمار والسحب مقابل المعاشات ، وكيفية الجمع بين سحب المعاشات التقاعدية والمعاشات.

يفترض الرسم البياني أعلاه سعر شراء سنوي قدره 100000 جنيه إسترليني ، وضمان لمدة 10 سنوات وعدم وجود عوامل تتعلق بالصحة أو نمط الحياة

يقول مدير الدخل التقاعدي نيك فلين: “ تميل المعاشات إلى البيع بدلاً من الشراء. يتفاقم هذا بسبب المفاهيم الخاطئة التي تراكمت حول المعاشات كمنتج أصبح عفا عليه الزمن.

لكنه يقول إنها تستحق أكثر من مجرد نظرة خاطفة ثانية بسبب الأسعار المحسّنة بشكل كبير والفترات المضمونة الأطول والتي تعد خيارًا فعالًا لاسترداد الأموال.