توصلت دراسة جديدة إلى أن الأسر ذات الدخل المرتفع معرضة بشكل خاص لخطر الغرق تحت جبل من الديون

توصلت دراسة جديدة إلى أن الأسر ذات الدخل المرتفع معرضة بشكل خاص لخطر الغرق تحت جبل من الديون.

الأسر التي يبلغ دخلها المشترك 60 ألف جنيه إسترليني أو أكثر سنويًا هي الأكثر عرضة للمعاناة مع ارتفاع أسعار الفائدة ، حيث أنها غالبًا ما تتحمل مستوى أعلى من ديون الرهن العقاري كنسبة من دخلها ، وفقًا لبحث أجرته منصة الثروة Hargreaves Lansdown . وقد حصل الكثير ممن يكسبون على هذا المستوى على قروض عقارية بقيمة 300 ألف جنيه إسترليني أو أكثر.

في أعقاب الارتفاع الأخير في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا إلى 5 في المائة ، تم رفع الصفقات الجديدة والمتغيرة ذات السعر الثابت. قبل عامين ، كان المعدل الأساسي يبلغ 0.1 في المائة فقط.

مع رهن عقاري لمدة 25 عامًا على القروض بقيمة 300000 جنيه إسترليني ، ودفع فائدة بنسبة 2 في المائة ، كنت ستدفع سابقًا 1،272 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. تتطلب هذه الصفقة نفسها التي تبلغ 6 في المائة سداد مدفوعات شهرية قدرها 1933 جنيهًا إسترلينيًا – أي 661 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا شهريًا.

يبلغ متوسط ​​ديون الرهن العقاري حوالي 175 ألف جنيه إسترليني لمنزل بقيمة 295 ألف جنيه إسترليني – لكن الكثيرين يقترضون أكثر لشراء منزل عائلي أكبر. مع متوسط ​​الراتب الذي يبلغ 32000 جنيه إسترليني ، لا يتطلب الأمر الكثير للوقوع في شريحة الدخل الأعلى إذا كان هناك اثنان في الأسرة يعملان.

ما يصل إلى واحدة من كل أربع أسر تغرق الآن في جبل من الديون لأنها تنفق أكثر مما تكسب.

تقول سارة كولز ، رئيسة قسم التمويل الشخصي في منصة الاستثمار هارجريفز لانسداون: “المالية على حافة الهاوية – مع الزيادات الرهيبة في معدلات الرهن العقاري التي تجلب مخاطر مقلقة تؤثر على المقترضين الأكثر ثراءً على وجه الخصوص. من الضروري اتخاذ إجراءات الآن قبل أن تزداد الأمور سوءًا لتجنب السير نائمًا في كارثة ديون لا يمكن تحملها.

باستخدام بحث تم تجميعه بمساعدة باحث البيانات أكسفورد إيكونوميكس ، وجدت منصة الثروة أن ما يصل إلى مليون مقترض لديهم الآن أنماط حياة غير مستدامة وينفقون أكثر مما يكسبون.

ووجد البحث أن أصحاب الدخل المرتفع معرضون للخطر بشكل خاص لأنهم يتحملون مستويات أعلى من الديون لدفع ثمن العقارات ، مع فشل ثلثهم في التحكم في إنفاقهم.

تنفق الأسرة المتوسطة 25 في المائة من دخلها على سداد الرهن العقاري – ولكن بالنسبة للأفراد الأكثر ثراءً ، فإن هذا يقترب من الثلث.

ووجد البحث أيضًا أنه خلال الاثني عشر شهرًا القادمة ، سيكون 26 في المائة من حاملي الرهن العقاري عرضة لخطر السقوط في المتأخرات – أكثر من ضعف مستوى ما قبل الجائحة. يقول كولز: “ يطير أصحاب الدخل المرتفع بالقرب من الريح بسبب الديون – فهم لا يقترضون أكثر من أصحاب الدخل المنخفض فحسب ، بل كنسبة مئوية من الدخل أيضًا.

“فقط حوالي عُشر أصحاب الدخل المرتفع يعتبرون مرنين عندما يتعلق الأمر بسداد الديون عندما يكون هناك ارتفاع في أسعار الفائدة ، كما هو الحال لدينا الآن”.

بالطبع ، ليس الأثرياء وحدهم من يواجهون أزمة مالية – حيث تعيش الأسر ذات الدخل المنخفض على 20000 جنيه إسترليني أو أقل تكافح لدفع ثمن مشتريات البقالة الأساسية. ينفق أصحاب الدخول المنخفضة خُمس دخلهم على الطعام – بينما يخصص الأغنياء حوالي 5 في المائة فقط لشراء البقالة.

يمكن أن يساعد اتخاذ إجراءات الطوارئ في وقت مبكر الأسر على تجنب الوقوع في جبل الديون – وإجبارهم في النهاية على بيع منازلهم.

قد يفكر أولئك الذين لديهم صفقات رهن عقاري بسعر ثابت ولديهم مدخرات في دفع مبالغ زائدة لقرض المنزل قبل انتهاء الصفقة الخاصة – لأنه من غير المرجح أن يتكرر قريبًا. يمكنك في كثير من الأحيان أن تدفع أكثر من 10 في المائة في السنة.

يمكنك أيضًا التفكير في تمديد فترة القرض. اتفق المقرضون مع الحكومة على أنه يمكن تمديد المدة لمدة ستة أشهر دون الحاجة إلى مزيد من الموافقة – ولكن قد يكون من المفيد التحدث إلى مزود الرهن العقاري الخاص بك للحصول على تمديد إضافي لخفض التكاليف الشهرية.

هناك خيار آخر إذا كنت على سداد رهن وهو التحول إلى صفقة فائدة فقط لفترة قصيرة. تقول الحكومة إنه يمكن القيام بذلك لمدة ستة أشهر دون أن يؤثر ذلك على سجلك الائتماني.

بالطبع ، لا يزول دين الرهن العقاري ، ولا يزال يتعين سداده لاحقًا.

قد تحتاج أيضًا إلى الجلوس على طاولة المطبخ لإلقاء نظرة باردة وفاحصة على أموالك – ومعرفة كيفية زيادة الدخل وتقليل الإنفاق. أحد الأمثلة التي قد تساعد في الاستعانة بمستأجر للمساعدة في تغطية تكاليف الرهن العقاري.

من الأهمية بمكان عدم تفويت أي مدفوعات رهن عقاري دون إخبار المقرض الخاص بك لأن هذا قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من الصعب اقتراض الأموال في المستقبل. لذا تحدث إلى مزود الرهن العقاري الخاص بك حول حل ممكن – مثل الحصول على “إجازة” مدفوعة حتى تتمكن من إعادة أموالك إلى المسار الصحيح.