الآن تنتزع البنوك الإعفاءات الضريبية على نقود عيسى الخاصة بك: يتم تغيير المدخرين بمعدلات منخفضة للغاية
يتم تغيير المدخرين الذين وضعوا أموالهم في Isas المعفاة من الضرائب مع معدلات فائدة أقل من تلك المتوفرة في حسابات التوفير العادية.
تتشابه الحسابات النقدية وحسابات التوفير العادية إلى حد كبير ، باستثناء أن جميع الفوائد المكتسبة في الحساب الأول محمية من الضرائب.
ومع ذلك ، فإن الفرق في أسعار الفائدة المدفوعة بين هذين النوعين من الحسابات قد تضاعف ثلاث مرات تقريبًا في ستة أشهر.
يدفع أفضل سند بسعر فائدة ثابت الآن 0.85 نقطة مئوية أكثر من أعلى نقد نقدي بسعر ثابت.
هذا بالمقارنة مع فارق 0.3 نقطة في يناير. ومع ذلك ، مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن أن يكون من الأفضل لعدد متزايد من المدخرين التمسك بالنقد النقدي ، حتى لو كان ذلك يعني قبول سعر أقل قليلاً.
ملاذ ضريبي: يتشابه نظام Isas النقدي وحسابات التوفير العادية إلى حد كبير ، باستثناء أن جميع الفوائد المكتسبة في السابق محمية تمامًا من الضرائب
وذلك لأن الفائدة المكتسبة من حسابات بخلاف حسابات عيسى تخضع للضريبة ، بمجرد خرقك مخصص المدخرات الشخصية.
يحصل دافعو الضرائب من الفئة الأساسية على بدل ادخار شخصي بقيمة 1000 جنيه إسترليني كل عام ، وهو المبلغ الذي يمكنك كسبه من الفوائد في حساب خاضع للضريبة قبل دفع الضريبة.
بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى ، فإن هذا هو 500 جنيه إسترليني سنويًا ، في حين أن دافعي الضرائب ذوي المعدلات الإضافية ليس لديهم مخصصات.
يتم فرض ضريبة على الفائدة وفقًا لمعدل ضريبة الدخل الخاص بك – وبعبارة أخرى 20 و 40 و 45 في المائة لدافعي الضرائب الأساسيين والمرتفعين والإضافيين على التوالي. في حين كانت المعدلات منخفضة ، كان عدد قليل جدًا من المدخرين معرضين لخطر انتهاك مخصصاتهم وضرب فاتورة ضريبية.
في بداية العام الماضي ، كان أعلى سندات لمدة عام واحد من Investec يقف عند 1.36 في المائة فقط.
بعد ذلك ، يمكن أن يكون لدى دافع الضرائب بمعدل أساسي حوالي 73000 جنيه إسترليني في الحساب دون الإخلال بمخصصاتهم بينما يمكن أن يحصل دافع الضرائب ذو المعدل الأعلى على 36700 جنيه إسترليني.
الآن ، مع أعلى معدل عند 5.85 في المائة على سندات مدتها عام واحد من شركة Close Brothers Savings ، انخفض هذا السعر إلى 17100 جنيه إسترليني و 8.550 جنيه إسترليني على التوالي.
إذا كان لديك 10000 جنيه إسترليني في سند بسعر ثابت ، فستربح 585 جنيهًا إسترلينيًا فائدة على مدار العام مع السند الأعلى ولكن أقل من 505 جنيهات إسترلينية مع عيسى مكافئ.
ولكن إذا كان عليك دفع ضريبة بنسبة 20 في المائة على فائدتك ، فإن مبلغ 585 جنيهًا إسترلينيًا سينتهي بفائدة أقل بمقدار 468 جنيهًا إسترلينيًا. بعد أن يذهب 40 في المائة إلى ضرائب الضرائب ، سينتهي بك الأمر بحصولك على 351 جنيهًا إسترلينيًا فقط في السندات بخلاف عيسى.
مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تزداد شعبية إيساس النقدية. ولكن ليست كل البنوك الجديدة تقدم نظام Cash Isas ، لذا فإن المنافسة أقل شراسة. لا يقدم SmartSave و Allica Bank و Atom Bank النقد Isas.
وتلك التي تميل إلى التنافس بشغف أكبر على السندات ذات السعر الثابت. مع Charter Savings ، تكسب 5.67 في المائة في سند خاضع للضريبة قبل الضريبة ولكن تكسب 4.8 في المائة فقط في عيسى لمدة عام واحد.