هل تريد تأخير معاش الدولة مقابل مدفوعات أعلى؟ احترس من المزالق … تم الكشف عن القواعد الذهبية الخمس لستيف ويب

يختار العديد من الأشخاص تأخير الحصول على معاشهم التقاعدي الحكومي مقابل مدفوعات أعلى لاحقًا في التقاعد.

يقوم البعض بذلك أيضًا عن طريق الخطأ ، من خلال عدم تقديم مطالبة في الوقت الذي يبلغون فيه 66 عامًا. وذلك لأنه إذا لم تفعل شيئًا ، فسيتم تلقائيًا تأجيل معاش الدولة الخاص بك.

يمكن أن يكون التأخير مفيدًا ، خاصة إذا كنت لا تزال تحصل على راتب وتريد تجنب معاش الدولة – الذي تبلغ قيمته 10600 جنيه إسترليني سنويًا بالمعدل الكامل – تشغيل فاتورة ضريبة الدخل الخاصة بك.

ولكن هناك مصائد لغير الحذرين ، خاصة أولئك الذين لا يدركون خيار استلام جميع مدفوعاتك غير المطالب بها في مبلغ مقطوع مرتب (بالإضافة إلى الفائدة) تم استبعاده في أبريل 2016.

يسمع عمنا المتألم ووزير المعاشات السابق ، ستيف ويب ، بانتظام من المتقاعدين الأصغر سنًا الذين أخطأوا في الحصول على مبلغ نقدي كبير عندما قدموا مطالبة أخيرًا.

لقد صُدموا عندما اكتشفوا أنهم لن يتلقوا سوى مدفوعات معاشات تقاعدية أكبر في المستقبل.

ولزيادة الالتباس ، لا يزال هناك خيار متاح لهم لتأجيل مطالبتهم لمدة 12 شهرًا مقابل مبلغ مقطوع (ولكن بدون فائدة) لتلك الفترة فقط.

أدناه ، نوضح أنظمة ما قبل وما بعد 2016 لتأجيل معاش الدولة. ويقدم Steve Webb ، وهو الآن شريك في LCP ، قواعده الذهبية الخمس لزيادة فرصك في الاستفادة من التأخير.

>> بين 43 و 54 سنة؟ قد تضطر إلى العمل لفترة أطول: استياء من إشاعات رفع سن التقاعد الحكومي إلى 68 في عام 2035 حيث يتم إطلاق تحذير بشأن المدخرات الصغيرة

المدخرون الذين بلغوا سن التقاعد الحكومي ومؤجلوا قبل أبريل 2016

كثير من الأشخاص الذين تأجلوا قبل 6 أبريل 2016 طالبوا الآن بمعاشهم التقاعدي الحكومي ، لكننا ما زلنا نسمع كثيرًا من أولئك الذين لم يفعلوا ذلك بعد.

إذا كنت في هذا الموقف ، فلا يزال لديك الخيار بموجب القواعد القديمة للمبلغ المقطوع بالإضافة إلى الفائدة ، أو معاش تقاعدي أعلى مع إضافة 10.4 في المائة إضافية عن كل عام قمت بتأجيله.

المدخرون الذين بلغوا سن التقاعد الحكومي ومؤجلوا بعد أبريل 2016

منذ 6 أبريل 2016 ، انتهى خيار المبلغ المقطوع وستحصل على نسبة 5.8 في المائة إضافية أقل سخاء تضاف إلى مدفوعاتك عن كل عام قمت بتأجيله.

ولكن ، كما هو مذكور أعلاه ، يمكنك اختيار تأجيل مطالبتك بأثر رجعي لمدة عام والحصول على مبلغ مقطوع لتلك الفترة.

تخسر نسبة الارتفاع البالغة 5.8 في المائة للفترة القديمة ، ويتم تطبيقها فقط على رصيد الوقت الذي قمت بتأجيله.

هناك شيء آخر يجب مراعاته وهو إذا تأجلت في ظل النظام الجديد وتوفيت قبل المطالبة ، فإن المستفيدين منك لا يتلقون سوى معاش حكومي مدته ثلاثة أشهر. بموجب نظام ما قبل عام 2016 ، كان بإمكانهم الحصول على مبلغ مقطوع.

أطلق ستيف ويب تحذيرًا بشأن هذا الأمر بعد تلقيه سؤالاً على عمود “هذا هو المال” من عائلة ثكلى فاتها الأمر.

شيء آخر لا يدركه الكثير من الناس هو أنه يمكنك إيقاف معاشك التقاعدي الحكومي بعد أن تبدأ في سحبه إذا كنت ترغب في ذلك ، ولكن مرة واحدة فقط.

يشرح ستيف ويب كيفية جعل تأجيل معاش الدولة لصالحك

1. كما اكتشف العديد من القراء من خلال تجربة مؤلمة ، إذا فعلت أي شيء غير مباشر عند أخذ معاش الدولة الخاص بك (بخلاف المطالبة به في الوقت المحدد) فإنك تخاطر بمواجهة التأخير والمشاحنات التي لا تستحق العناء إذا كنت ستذهب فقط تأخير لبضعة أشهر.

2. بشكل عام ، تم تصميم التأجيل ليكون “صفقة عادلة” لا تكسب الحكومة أو تخسر منها بشكل عام ؛ لكن يميل بعض الناس إلى تحقيق مكاسب إذا تأخروا ويميل آخرون إلى الخسارة.

على سبيل المثال ، إذا كنت بصحة جيدة ومن المحتمل أن يكون لديك تقاعد طويل ، فمن المحتمل أن تستفيد لأن معاشك التقاعدي المعزز يستمر لفترة طويلة. على العكس من ذلك ، إذا كنت في حالة صحية سيئة ، فقد لا تستعيد الأموال التي فاتتك بالتأجيل.

3. بالنسبة لأولئك الذين بلغوا سن التقاعد قبل عام 2016 ، كان هناك اختيار بين أخذ ثمار التأجيل إما كمعاش تقاعدي معزز للدولة أو كمبلغ إجمالي ، ولكن في ظل النظام الجديد تحصل أساسًا على معاش تقاعدي أعلى بمعدل 5.8 في المائة إضافية عن كل سنة من التأجيل.

الاستثناء الوحيد لهذا هو أنه يمكنك تأجيل مطالبتك بأثر رجعي لمدة تصل إلى 12 شهرًا والحصول على مبلغ مقطوع لتلك الفترة ؛ لا تضاف فائدة على هذا المبلغ المقطوع.

4. لا يمكنك استخدام التأجيل كوسيلة للحصول على مزايا على أساس الدخل المنخفض. إذا قمت بتأجيل معاشك التقاعدي وحاولت المطالبة بائتمان المعاش ، فسوف يتم معاملتك كما لو كنت قد طالبت بمعاشك التقاعدي في أي حال.

5. من المزايا المحتملة للتأجيل إذا كنت لا تزال تعمل ، وخاصة إذا كان لديك دخل مرتفع نسبيًا. من المحتمل أن يتم استنفاد مخصصاتك الشخصية المعفاة من الضرائب من خلال راتبك ، لذلك سيتم فرض ضريبة على معاشك التقاعدي بالكامل من الجنيه الأول.

إذا أخذك هذا إلى شرائح ضريبية أعلى ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع 40 في المائة أو أكثر على شريحة من معاش الولاية الخاص بك. قد يؤدي التأجيل إلى نقطة لا تحصل فيها على أرباح إلى تجنب هذه المخاطر.

>> اقرأ أشهر مقالات ستيف ويب حول معاش الدولة