بلغت العقوبات الحكومية المفروضة على المدخرين الذين يجرون عمليات سحب “غير مصرح بها” من شركة Lifetime Isas 47.2 مليون جنيه إسترليني في السنة المالية الماضية ، وفقًا لأرقام من HM Revenue & Customs.
يمكن للمدخرين سحب النقود من ليزا فقط عند شراء منزل أول ، بمجرد بلوغهم سن الستين أو مرضهم الميؤوس من شفائهم ، مع بقاء أقل من 12 شهرًا للعيش.
أي انسحاب خارج هذا يجتذب رسوم انسحاب تفرضها الحكومة بنسبة 25 في المائة.
أُجبر حوالي 27000 شخص إضافي على أخذ نقود من ليساس للمساعدة في تغطية نفقاتهم مقارنة بالعام السابق ، وفقًا لأرقام HMRC.
العقوبات: بلغت رسوم عمليات السحب غير المصرح بها من Lifetime Isas 47.2 مليون جنيه إسترليني في السنة المالية الماضية
ارتفع الرقم 53 في المائة ، أو ما يقرب من 17 مليون جنيه إسترليني ، مقارنة بـ 30.8 مليون جنيه إسترليني في السنة الضريبية 2021 إلى 2022 ، وبأكثر من 13 مليون جنيه إسترليني مقارنة بعام 2020 إلى 2021 ، عندما شهد الوباء الناس يكافحون من أجل البقاء واقفة على قدميهم أثناء عمليات الإغلاق.
ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع تكاليف المعيشة يعني أن الناس يسعون جاهدين لإخفاء الأموال في مدخرات فعالة من الناحية الضريبية ، لكن بيانات HMRC تسلط الضوء على حاجة المدخرين في ليزا إلى توخي الحذر عند التفكير في عمليات السحب.
قالت راشيل جريفين ، خبيرة التخطيط الضريبي والمالي في شركة Quilter: “ توضح هذه الأرقام المقلقة عدد الأشخاص الذين يواجهون معركة صعبة حول الحاجة إلى الادخار للمستقبل مقابل الحاجة إلى دفع فواتيرهم.
“من الواضح أن ارتفاع التكاليف قد انتصر حيث اضطر الكثيرون إلى تحمل رسوم 25 في المائة للوصول إلى أموالهم”.
في المجموع ، ارتفعت قيمة عمليات الاسترداد من ليساس من 123 مليون جنيه إسترليني إلى 189 مليون جنيه إسترليني خلال هذه الفترة. بلغ العدد الإجمالي للأشخاص الذين يجرون عمليات سحب غير مصرح بها من ليزا حوالي 75000.
في حين يُنظر إلى Isas بشكل عام على أنها فعالة من الناحية الضريبية إذا كان الادخار لمنزل أول ، فإن عمليات السحب غير المصرح بها تجتذب عقوبات مالية شديدة.
وسط الوباء ، تم إدخال رسوم سحب مخفضة بنسبة 20 في المائة مؤقتًا من 6 مارس 2020 إلى 5 أبريل 2021.
ومع ذلك ، لم يعد هذا ساريًا ونسبة 25 في المائة من الرسوم سارية المفعول حاليًا.
كمثال – إذا قام شخص ما بتكوين 15000 جنيه إسترليني في ليزا: 12000 جنيه إسترليني من الأموال التي وضعوها بالإضافة إلى الفائدة ، و 3000 جنيه إسترليني أضافتها الحكومة.
إن غرامة 25 في المائة على 15000 جنيه إسترليني تعادل 3750 جنيهًا إسترلينيًا ، مما يعني أنهم يخسرون 750 جنيهًا إسترلينيًا أكثر من 3000 جنيه إسترليني أضافتها الحكومة بنسبة 25 في المائة.
إذا أراد المشترون لأول مرة استخدام ليزا لشراء منزل ، فلا يمكن أن تزيد قيمة العقار عن 450 ألف جنيه إسترليني ، ولم يتغير هذا الرقم منذ عام 2017 ، على الرغم من ارتفاع أسعار المنازل.
استخدم حوالي 56000 شخص ليزا لشراء منزلهم الأول العام الماضي. قال HMRC
قال غريفين: “ في هذا الوقت من الضائقة المالية ، لا ينبغي لنا أن نفرط في معاقبة الناس على استخدام مدخراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس ، ومع ذلك فإن الرسوم العقابية بنسبة 25 في المائة لا تزيل المكافأة الحكومية فحسب ، بل تأكل مدخرات الناس أيضًا.
تؤكد الأرقام على الحاجة الماسة لإصلاح نظام ليزا.
تحاول ليزا إصلاح مشكلتين قطبيتين متعاكستين ؛ الادخار لمنزل والادخار للتقاعد ، ويفشل في القيام بأي منهما بشكل ملائم حتى لو لم يكن اسمه يشير بشكل صحيح إلى أي من أغراضه الرئيسية.
“علاوة على ذلك ، يتم معاملتهم مثل عيسى من أجل تقييم اختبار الوسائل للائتمان الشامل ، ومع ذلك فإنهم يتحملون رسوم سحب مبكر مثل المعاش التقاعدي – إنه أسوأ ما في العالمين.”
وأضافت: “ لتبسيط العرض الحالي وجعله أكثر إنصافًا للمدخرين الذين ليس لديهم خيار سوى الانغماس في مدخراتهم ، يجب على الأقل تعديل القواعد لسحب المكافأة فقط بدلاً من مدخرات الأشخاص أيضًا.
يمكن تحقيق ذلك بسهولة عن طريق إسقاط عقوبة 25 في المائة إلى 20 في المائة ، مما يؤدي بشكل أساسي إلى تخليص المنتج من رسوم الخروج المفروضة على المدخرات الفعلية للناس ويمكن أن يشجع المزيد من الناس على الادخار.
قالت هيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown ، إن أحدث أرقام HMRC صنعت من أجل “قراءة واقعية”.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا نقرت عليها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.