نهاية شقا معدلات الادخار؟ يمكن للرقابة المالية أن تجبر البنوك على دفع المزيد من الفائدة لعملائها بموجب القواعد الجديدة
تهدد هيئة الرقابة المالية في بريطانيا بفرض قيود على البنوك ومعدلات مدخراتها الشائكة.
قالت هيئة السلوك المالي (FCA) إنها ستستخدم سلطات حماية المستهلك الجديدة الأكثر صرامة لضمان قيام البنوك بتمرير زيادات أسعار الفائدة للمدخرين.
وسيأتي هذا مع بدء تطبيق “قواعد واجبات المستهلك” الجديدة على مراحل اعتبارًا من 31 يوليو ، مما يمنحها صلاحيات أقوى لضمان أن الشركات التي تنظمها تعمل وفقًا لمصلحة عملائها.
لا ترضى بالسرقة: يدفع العديد من البنوك الكبرى أقل من 1٪ على معدلات الوصول السهل القياسية
يتم الاحتفاظ بخمس جميع المدخرات سهلة الوصول (256 مليار جنيه إسترليني) في حسابات لا تحقق أي فائدة على الإطلاق ، وفقًا لتحليل جمعية بناء كوفنتري لأحدث بيانات بنك إنجلترا.
هذا يعني أن الناس قد يفقدون مئات الجنيهات أثناء أزمة غلاء المعيشة. مشكلة تأمل هيئة السلوك المالي (FCA) في معالجتها.
منذ كانون الأول (ديسمبر) 2021 ، رفع بنك إنجلترا سعر الفائدة الأساسي 11 مرة من 0.1 في المائة إلى 4.25 في المائة.
على الرغم من كونه على أعلى مستوى لأكثر من 14 عامًا ، إلا أن العديد من البنوك فشلت في تمرير الارتفاع الكامل لعملائها.
> هل يمكنك الحصول على عائد أفضل على مدخراتك؟ شاهد كل أفضل الأسعار هنا
عندما بدأ المعدل الأساسي في الارتفاع من 0.1 في المائة المنخفض في كانون الأول (ديسمبر) 2021 ، كان متوسط معدل الوصول السهل يدفع 0.21 في المائة فقط ، وفقًا لـ Moneyfacts.
الآن ارتفع إلى 2.01 في المائة ، مما يعني أن متوسط 1.8 نقطة مئوية في الفائدة قد تم تمريره إلى المدخر المتوسط. ومع ذلك ، خلال نفس الفترة ارتفع سعر الأساس بنسبة 4.15 نقطة مئوية.
هذا يعني أنه في المتوسط ، تم نقل أقل من نصف ارتفاعات السعر الأساسي إلى المدخرين على مدار الاثني عشر شهرًا الماضية.
لا يزال يتجه صعودًا: اتخذ بنك إنجلترا قرارًا برفع معدل القضية من 4 في المائة إلى 4.25 في المائة الشهر الماضي
كانت بعض البنوك الكبرى مخطئة في سرقة عملاء مدخراتهم ، مع استمرار العديد من البنوك في تقديم معدلات ادخار قياسية يسهل الوصول إليها أقل من علامة 1 في المائة على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة الأساسية.
في الواقع ، حققت البنوك الكبرى 39.9 مليار جنيه إسترليني من الفجوة المتزايدة بين معدلات الادخار المنخفضة والفائدة المرتفعة المفروضة على مقترضي الرهن العقاري والقروض ، وفقًا لتحليل This is Money.
لقد كشفنا أن أكبر البنوك حققت 7 مليارات جنيه إسترليني إضافية العام الماضي من صافي هوامش الفائدة – الفجوة بين الأسعار التي يدفعونها للمدخرين وتحصيلهم من المقترضين.
تجادل البنوك أن حسابات الفائدة المنخفضة تستخدم بشكل أساسي من قبل العملاء الذين لديهم مدخرات أقل.
ومع ذلك ، أظهرت الأدلة الحديثة أن خمس هذه الحسابات في Lloyds و NatWest تمتلك أكثر من 5000 جنيه إسترليني.
كان لدى Lloyds حوالي 120 مليار جنيه إسترليني من ودائع الوصول الفوري اعتبارًا من ديسمبر. كان لدى NatWest 92.5 مليار جنيه إسترليني ، مع 2.8 مليون حساب بأكثر من 5000 جنيه إسترليني.
قال نيخيل راثي ، الرئيس التنفيذي لهيئة السلوك المالي (FCA) ، إن هيئة الرقابة تراقب عن كثب كيفية مرور الشركات من خلال تغييرات الأسعار ، وأن واجب المستهلك سيمثل خطوة تغيير في كيفية ضمان هيئة السلوك المالي (FCA) للشركات لتقديم أفضل النتائج للعملاء.
في رسالة إلى لجنة اختيار الخزانة بالبرلمان ، قال راثي: “لقد أوضحنا أن الشركات يجب أن تكون قادرة على تبرير وشرح الأساس المنطقي للسرعة والدرجة التي تقوم بها بإجراء تغييرات على معدلات الادخار المختلفة.”
في كانون الثاني (يناير) 2020 ، تشاورت هيئة السلوك المالي (FCA) حول ما إذا كانت ستقدم سعرًا واحدًا “ سهل الوصول ” على المدخرات النقدية لإيقاف أي “ عقوبة ولاء ” في أسواق المدخرات النقدية حيث غالبًا ما ينتهي العملاء القدامى بالحصول على صفقات أسوأ من العملاء الجدد. ومع ذلك ، تم وضع هذا العمل على الجليد بسبب الوباء ومعدلات منخفضة للغاية.
وقال راثي: “نظرًا لارتفاع أسعار الفائدة وأداء الشركات في تمرير معدل الأساس ، فقد درسنا ما إذا كان ينبغي علينا استئناف هذا العمل”.
“ومع ذلك ، نعتقد أن واجب المستهلك يمنحنا قدرًا أكبر من المرونة للتفاعل مع تطورات السوق ، بدلاً من الحاجة إلى إدخال قواعد تفصيلية وتعليمية.”
وأضاف راثي أن هيئة السلوك المالي (FCA) تظل منفتحة على إعادة النظر في فكرة معدل الوصول السهل الفردي ، من بين تدخلات أخرى ، إذا استمرت في رؤية المدخرين يتعرضون للعقاب بسبب ولائهم.