حان الوقت لمراجعة بدل التوفير الشخصي؟ نظرًا لأن الملايين يواجهون ضريبة على المدخرات لأول مرة ، فإليك مدى ارتفاعها إذا ارتبطت بالتضخم

تواجه الحكومة ضغوطًا لرفع الحدود الضريبية على المبلغ الذي يمكن للمدخرين كسبه في الفوائد قبل فرض الضرائب عليهم.

يواجه أكثر من ستة ملايين مدخر فواتير ضريبية على فوائدهم لأول مرة منذ سبع سنوات – وقد يضطر الكثيرون إلى دفع مئات الجنيهات.

تم تقديم بدل الادخار الشخصي (PSA) في أبريل 2016 ، من قبل المستشار آنذاك ، جورج أوزبورن.

في ذلك الوقت ، كان هذا يعني أن غالبية المدخرين في بريطانيا لم يعودوا مضطرين لدفع أي ضريبة على الفائدة التي حصلوا عليها على مدخراتهم.

ومع ذلك ، ظلت ميزانية دعم البرامج والإدارة عند نفس المستوى ، على الرغم من أن معدلات الادخار أصبحت الآن أعلى بثلاث مرات تقريبًا مما كانت عليه في عام 2016.

يتأهل دافعو الضرائب من الفئة الأساسية للحصول على 1000 جنيه إسترليني لدعم البرامج والإدارة. هذا يعني أنه يمكنهم الحصول على ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني سنويًا في صورة مدخرات معفاة من الضرائب.

دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى لديهم 500 جنيه إسترليني لدعم البرامج والإدارة كل عام. دافعو الضرائب ذو المعدل الإضافي لا يتلقون دعم البرامج والإدارة.

من المرجح أن يتم جر ما يقدر بنحو 3.8 مليون مدخر إضافي إلى فئة دافعي الضرائب ذات المعدل المرتفع خلال هذه السنة المالية ، وفقًا لتحليل أجرته جمعية كوفنتري للبناء.

ماذا يعني هذا للمدخرين؟

عندما كانت معدلات الادخار في حالة ركود ، بدا إعلان الخدمة العامة سخياً. في أوائل العام الماضي ، دفع أفضل حساب سهل الوصول 0.5 في المائة فقط.

سيحتاج دافع الضرائب ذو السعر الأساسي إلى 200 ألف جنيه إسترليني في الحساب للوصول إلى مستوى الفائدة البالغ 1000 جنيه إسترليني المسموح به قبل استحقاق الضريبة. هذا يعني أن معظم الناس لا يحتاجون إلى التفكير في الضرائب على مدخراتهم على الإطلاق.

حتى بالنسبة إلى دافعي الأجور المرتفعة بنسبة 40 في المائة ، فإن المبلغ الذي يمكنك توفيره قبل خرق البدل كان 100000 جنيه إسترليني.

تم تقديم PSA في أبريل 2016 من قبل المستشار آنذاك ، جورج أوزبورن

ولكن الآن ، مع أفضل معدلات الوصول السهل التي تدفع ما يصل إلى 3.88 في المائة وأفضل الأسعار الثابتة التي تدفع ما يصل إلى 5.35 في المائة ، فقد تغير الوضع.

في حساب يدفع 3.88 في المائة ، ستصل إلى بدل مدخراتك الشخصية بمبلغ 25400 جنيه إسترليني كدفعة أساسية و 12700 جنيه إسترليني كدفعة أعلى.

أفضل صفقة مدخرات ذات معدل ثابت لمدة عام تدفع حاليًا 5.26 في المائة.

سيتجاوز شخص ما يستخدم هذا الحساب البدل السنوي بمبلغ 19000 جنيه إسترليني كدفعة أساسية ، أو 9500 جنيه إسترليني فقط كدفعة أعلى.

في الأسبوع الماضي ، دعت وزيرة المعاشات السابقة ، البارونة ألتمان ، المستشارة إلى رفع الحدود الضريبية على دخل المدخرات لتعكس ارتفاع أسعار الفائدة.

وقالت: “يتعلق الأمر بمبدأ المكافأة بدلاً من معاقبة المدخرين الذين واجهوا مثل هذه الرحلة الصعبة لفترة طويلة”.

آنا باوز ، المؤسس المشارك لموقع التوفير ، Savings Champion ، تعتقد أيضًا أن الوقت قد حان لكي تتطلع الحكومة إلى تغيير PSA.

يقول Bowes: “لقد تم تجاهل PSA منذ إنشائها في أبريل 2016”.

بدت المخصصات سخية عند إطلاقها – ولكن مع زيادة معدلات الادخار ، يتم استخدام دعم البرامج والإدارة بنقد أقل وأقل على الودائع. حان الوقت للمراجعة.

“خاصة بالنظر إلى تكلفة المعيشة المستمرة للأزمة مما يعني أن كل قرش مهم.”

من المرجح أن يتم جر 3.8 مليون مدخر إضافي إلى شريحة دافعي الضرائب ذات المعدل المرتفع خلال هذه السنة المالية ، وفقًا لتحليل أجرته جمعية بناء كوفنتري.

كيف يمكن للحكومة زيادة PSA؟

في أبريل 2016 ، كان الحساب الأكثر ربحًا سهل الوصول يدفع 1.45 في المائة ، وفقًا لـ Savings Champion.

هذا يعني أن المدخرين الذين يدفعون ضريبة السعر الأساسي سيحتاجون إلى إيداع 68،966 جنيهًا إسترلينيًا لخرق 1،000 جنيه إسترليني PSA ، على افتراض أنك لا تملك أي حسابات توفير أخرى.

اليوم ، يحتاجون إلى وديعة تزيد قليلاً عن 25000 جنيه إسترليني لكسب 1000 جنيه إسترليني من الفوائد الإجمالية من الحسابات الأكثر ربحًا والتي يسهل الوصول إليها.

ولكي تحقق الحكومة التكافؤ مع الوقت الذي تم فيه تقديم البدل ، فإنها ستحتاج إلى زيادتها بنحو 175 في المائة.

سيؤدي هذا إلى زيادة المعدل الأساسي لدعم البرامج والإدارة إلى 2750 جنيهًا إسترلينيًا ودافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى إلى 1،375 جنيهًا إسترلينيًا.

هناك طريقة أخرى محتملة قد تتطلع إليها الحكومة لزيادة المخصصات وهي زيادتها بما يتماشى مع التضخم.

منذ زيادة دعم البرامج والإدارة ، ارتفع التضخم بنسبة 31.81 في المائة ، وفقًا لحساب التضخم الخاص بـ This is Money.

إذا كانت الحكومة ستزيد ميزانية دعم البرامج والإدارة تماشياً مع هذا ، فإن المعدل الأساسي لدعم البرامج والإدارة سيرتفع إلى 1320 جنيهاً إسترلينياً ، وينبغي أن يرتفع المعدل الأساسي البدل الأساسي إلى 660 جنيهاً استرلينياً.

من المحتمل أن ملايين المدخرين الإضافيين سيحتاجون الآن لملء الإقرار الضريبي بسبب PSA.

وضعت PSA أيضًا النقد Isas في تركيز أكثر حدة. يمكن للمدخرين التخلص من 20000 جنيه إسترليني في كل سنة ضريبية بعيدًا عن ضرائب.

من المرجح أن يفسر هذا سبب ضخ 17.8 مليار جنيه إسترليني فيها في مارس وأبريل 2023 وتوفير القطن في فاتورة ضريبية محتملة.