المزيد والمزيد من الأسر تتعامل مع مقرض الرهن العقاري في معارك حول أسعار الفائدة المرتفعة – والفوز.
في كثير من الحالات ، يتم منح مالكي المنازل الذين يلجأون إلى خدمة أمين المظالم المالية آلاف الجنيهات من المقرض ، بالإضافة إلى التعويض في الأعلى.
يتسبب ارتفاع تكاليف الرهن العقاري بألم مالي لأصحاب المنازل ، ويرجع ذلك كله إلى الزيادات في سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.
كان هذا المعدل أقل من 1 في المائة من عام 2009 حتى أواخر عام 2021 ، ولكنه الآن 4.5 في المائة ، مما يضيف آلاف الجنيهات سنويًا إلى تكلفة العديد من أقساط سداد الرهن العقاري.
تم زيادة السعر الأساسي بشكل تدريجي ، حيث ارتفع بمقدار 12 مرة منذ ديسمبر 2021. وهذا يعني أنه إذا تقدم شخص ما بطلب للحصول على قرض عقاري ولكن هناك تأخير في الموافقة عليه ، فقد يكون سعر الفائدة المعروض قد ارتفع في غضون ذلك.
وحيث كان ذلك هو خطأ المقرض أو السمسار ، فإن موجة من العملاء تتجه إلى أمين المظالم في محاولة للتشبث بمعدلات الرهن العقاري الرخيصة التي يشعرون أنها قد انتُزعت منهم.
ارتفاع الشكاوى: مع ارتفاع تكاليف الرهن العقاري ، تنزعج المستهلكين أيضًا من الأسعار
تظهر أرقام FOS ارتفاعًا في تعامل العملاء مع المقرضين والوسطاء بشأن أسعار الرهن العقاري ، في نفس الوقت تقريبًا الذي بدأت فيه هذه المعدلات في الارتفاع.
أيدت FOS 62 حالة من هذا القبيل لصالح المستهلك في عام 2022 ، ارتفاعًا من 20 حالة في عام 2021 و 15 حالة في عام 2020.
شهد هذا العام وحده جانب أمين المظالم مع المستهلكين في 17 نزاعًا بشأن أسعار الفائدة على الرهن العقاري السكني ، وفقًا لتحليل أجرته This is Money.
تم رفع العديد من حالات FOS هذه من قبل العملاء الذين عرض عليهم أولاً معدل رهن عقاري منخفض كان محدودًا بالوقت ، ثم اضطروا إلى اتخاذ قرار أعلى بسبب التأخير.
في كثير من الأحيان ، أمرت FOS المقرض باحترام معدل الرهن العقاري المنخفض عن طريق رد الفرق ، بالإضافة إلى دفع بضع مئات من الجنيهات مقابل الإزعاج.
| مايو 2022 | أكتوبر 2022 | مايو 2023 | 22 مايو 2023 | 5 يونيو 2023 | |
|---|---|---|---|---|---|
| متوسط الرهن العقاري الثابت لمدة عامين | 3.03٪ | 5.43٪ | 5.26٪ | 5.34٪ | 5.72٪ |
| متوسط الرهن الثابت لمدة خمس سنوات | 3.17٪ | 5.23٪ | 4.97٪ | 5.01٪ | 5.41٪ |
| ثابت / متغير ، إجمالي المنتجات | 5،087 | 2،258 | 5264 | 5،385 | 4،995 |
| البيانات الواردة من Moneyfacts كما في أول يوم متاح من الشهر ، ما لم يذكر ذلك | |||||
حالات FOS الأخرى المؤيدة هي من العملاء الذين يمتلكون منزلًا ولكنهم يأخذون رهنًا عقاريًا جديدًا ، والذي يتأخر – مما يؤدي إلى وصولهم إلى المعدل القياسي المتغير للمقرضين ودفع أسعار الرهن العقاري المتضخمة بشكل كبير.
في بعض الحالات ، حصل المستهلك على ما لا يقل عن 50 جنيهًا إسترلينيًا إلى 150 جنيهًا إسترلينيًا ، لكن آخرين تمكنوا من تأمين المزيد.
في أحد الأمثلة ، شعر زوجان أنهما خسرا معدل قرض منزل جيد عندما طرح المقرض ، سانتاندير ، العديد من الأسئلة لدرجة أن عرض الرهن العقاري الخاص به انتهى.
عُرض على الزوجين ، اللذين يشار إليهما السيد والسيدة D من قبل FOS ، لأول مرة رهنًا عقاريًا ثابتًا لمدة عامين بنسبة 2.64 في المائة في ربيع عام 2022.
بعد أن أدت استفسارات Santander إلى انتهاء صلاحية هذا العرض ، كان أفضل سعر متاح من المقرض هو 3.52 في المائة.
اعتذر سانتاندير عن هذه الخدمة السيئة ووافق على رد 1150 جنيهًا إسترلينيًا للزوجين.
لكن هذا لم يكن كافيًا للسيد والسيدة د ، اللذين لجأوا إلى أمين المظالم.
انحازت FOS إلى الزوجين ، وأمرت سانتاندير بتكريم سعر الفائدة السابق البالغ 2.64 في المائة بشكل فعال.
قال أمين المظالم إن على سانتاندير القيام بذلك عن طريق سداد الفرق بين ما سيدفعه على معدل فائدة 2.64 في المائة و 3.52 في المائة خلال الفترة المحددة.
يصل هذا إلى حوالي 2719 جنيهًا إسترلينيًا ، بالإضافة إلى تعويض قدره 500 جنيه إسترليني و 400 جنيه إسترليني في تكاليف المحامين.
قال متحدث باسم سانتاندير: “ أيد أمين شكاوى الخدمات المالية قرار سانتاندير بعدم إصدار رهن عقاري في هذه الحالة بسبب مشاكل قانونية مع العقار.
“سانتاندر ملتزمة بتقديم أفضل خدمة ممكنة للعملاء ، لكنها تقبل في هذه الحالة أنه يجب إبلاغ العميل بالقرار عاجلاً ، وقد قدمنا لهم تعويضًا عن هذا التأخير.”
في مثال آخر من عام 2020 ، اعترض السيد والسيدة “ب” على سعر فائدة بنسبة 3.94 في المائة تم طرحهما من قبل بنك أوف سكوتلاند بعد أن تم تخفيض قيمة منزلهما.
شعر الزوجان أنه كان ينبغي أن يكونا مؤهلين للحصول على معدل أقل ، 1.44 في المائة ، والذي كان متاحًا من خلال بنك هاليفاكس الشقيق لبنك BoS.
انحازت FOS إلى الزوجين وطلبت من BoS أن يحترم بفعالية سعر فائدة أقل سابقًا ، بالإضافة إلى دفع تعويض قدره 300 جنيه إسترليني.
قال متحدث باسم بنك اسكتلندا:هذه الحالة عمرها أكثر من عامين ، مع وجود حقائق خاصة بالعميل وممتلكاته. إنه لا يعكس ظروف أو تجربة غالبية العملاء الذين وصلوا إلى نهاية مدة منتج الرهن العقاري.
وقال متحدث باسم FOS إن أمين المظالم “يتلقى المزيد من الشكاوى حول معدلات الرهن العقاري” لكنه لم يستطع إعطاء أرقام دقيقة.
قد تكون بعض الروابط في هذه المقالة روابط تابعة. إذا قمت بالنقر فوقها ، فقد نربح عمولة صغيرة. يساعدنا ذلك في تمويل This Is Money ، وجعله مجانيًا للاستخدام. نحن لا نكتب مقالات للترويج للمنتجات. لا نسمح لأي علاقة تجارية بالتأثير على استقلالنا التحريري.