يسير الأمريكيون وهم نائمون إلى كارثة مالية بعد أن ظهر أن أقل من نصف الأسر لديها نقود كافية في أوانيها البالغة 401 ألفًا.
أجبر التضخم المحموم الشباب على تعليق خطط الادخار الخاصة بهم – لكنه قد يتركهم يعملون في السبعينيات من العمر للتعويض.
تتفاقم المشكلة بسبب اضطراب سوق الأسهم ، الذي تسبب في انخفاض متوسط صندوق 401 ألف دولار بنسبة 20 في المائة من 130.700 دولار في الربع الأخير من عام 2021 إلى 103.900 دولار بحلول نهاية العام الماضي.
لكن الخبراء الماليين يصرون على أن أصغر التغييرات يمكن أن تغير أحلام التقاعد.
وجد تحليل أجرته Fidelity International – أكبر مزود لخطة 401K في الولايات المتحدة – أن شخصًا يبلغ من العمر 35 عامًا ويتقاضى 60.000 دولار يمكنه كسب 85492 دولارًا إضافيًا في التقاعد إذا زاد مساهماته التقاعدية بنسبة متواضعة تبلغ 1٪.
تفصل منظمة فيديليتي إنترناشونال كيف أن زيادة مساهماتك في المعاش التقاعدي بنسبة 1 في المائة فقط يمكن أن تغير أحلامك في التقاعد
بالقيمة الحقيقية ، قد يعني ذلك توفير 12 دولارًا إضافيًا فقط في الأسبوع.
يعمل هذا في حوالي كوبين ونصف من القهوة الجاهزة في الأسبوع – أو عشرة في الشهر – بمتوسط 4.90 دولار لكل منها ، وفقًا لشركة تحليلات البيانات NPD.
في هذه الأثناء ، يمكن لشخص يبلغ من العمر 45 عامًا يكسب 70 ألف دولار أن يزيد قيمة 401 ألف دولار بمقدار 49925 دولارًا إذا زاد مساهماته بنسبة 1 في المائة من الآن وحتى وقت تقاعده.
بالنسبة لهؤلاء العمال ، سيتطلب الأمر التضحية بـ 14 دولارًا إضافيًا في الأسبوع ، وفقًا لتحليل فيديليتي.
المثال الثالث الذي قدمته الشركة هو رجل يبلغ من العمر 55 عامًا ويتقاضى راتبًا قدره 80 ألف دولار.
من خلال زيادة مساهماتهم بنسبة 1 في المائة – أو 16 دولارًا في الأسبوع – يمكن أن يتراكموا 16779 دولارًا إضافيًا بحلول وقت تقاعدهم.
يفترض التحليل أن العمال يتقاعدون عند بلوغهم 67 عامًا ويستفيدون من نمو استثماري رمزي بنسبة 5.5 في المائة.
قالت آن دود ، نائبة رئيس Fidelity: “قد يبدو الادخار من أجل التقاعد وكأنه جبل شديد الانحدار لتسلقه ، لكن التسلق لا يجب أن يكون شديد الانحدار كما يبدو.
“الخطوات الصغيرة الآن يمكن أن تتحول إلى خطوات كبيرة لاحقًا”.
وجد فيديليتي أن 29 في المائة من الأشخاص يسيرون على الطريق الصحيح لتغطية جميع نفقاتهم في التقاعد ، انخفاضًا من 38 في المائة في عام 2020.
يعتمد غالبية العمال الأمريكيين على 401K برعاية صاحب العمل لخطة التقاعد الخاصة بهم.
ما يقرب من 62 في المائة من الشركات الأمريكية تقدم خطط 401K مع سياسات تسجيل تلقائية ، وفقًا لشركة الاستثمار Vanguard.
يعني التسجيل التلقائي أن جزءًا بسيطًا من راتب العامل يذهب مباشرة إلى 401 ألفًا من راتبه ، والذي يتم بعد ذلك مطابقته أو مطابقته جزئيًا من قبل صاحب العمل.
تقول هيئة تنظيم الصناعة المالية إن معظم أصحاب العمل يستخدمون مساهمة افتراضية بنسبة 3 في المائة.
لكن يتم تشجيع العمال على زيادة هذه المساهمات – خاصة مع زيادة رواتبهم.
ومن الأهمية بمكان أن يبدأ الموظفون في الادخار في أقرب وقت ممكن لإعطاء المزيد من الوقت لنمو أموالهم من خلال الفائدة المركبة – وهو عندما تربح فائدة على كل من الأموال التي وضعتها جانباً في البداية بالإضافة إلى الفائدة التي تراكمت بالفعل.
على سبيل المثال ، إذا استثمرت 10000 دولار أمريكي بعائد سنوي 10 بالمائة ، بعد عام واحد سيكون لديك 11000 دولار أمريكي. في العام التالي ، يتم تطبيق فائدة 10 في المائة على 11000 دولار بدلاً من الرقم الأصلي.
هذا يعني أنه في غضون عشر سنوات ، سينمو مبلغ 10000 دولار إلى 25937 دولارًا.
لم يكن حوالي 11 في المائة من الأمريكيين على المسار الصحيح على الإطلاق لتلبية احتياجات التقاعد الخاصة بهم – ما لم يجروا تعديلات كبيرة على نمط حياتهم
لكن التضخم المرتفع – الذي نتج جزئياً عن الغزو الروسي لأوكرانيا – جعل الأسر أقل احتمالية للادخار.
تم الكشف بالأمس عن أن 29 في المائة من الأمريكيين يسيرون على الطريق الصحيح لتغطية جميع نفقاتهم في التقاعد ، انخفاضًا من 38 في المائة في عام 2020.
والشباب هم الذين تحملوا وطأة الأزمة ، حيث قال 55 في المائة من الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا إنهم أُجبروا على تجميد مدخراتهم.
تكشف أحدث الأرقام أن 28 بالمائة فقط من جيل الألفية وجيل Z-ers – أولئك الذين تصل أعمارهم إلى 42 – يسيرون على الطريق الصحيح لتغطية جميع نفقات تقاعدهم – مقارنة بـ 33 بالمائة من جيل طفرة المواليد و 29 بالمائة من الجيل X.
جيل طفرة المواليد هم من تتراوح أعمارهم بين 59 و 77 عامًا ، بينما يشير الجيل X إلى الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 43 و 58 عامًا.
عبر جميع الأجيال ، لم يكن 11٪ من الأمريكيين على المسار الصحيح على الإطلاق لتلبية احتياجات التقاعد الخاصة بهم – ما لم يجروا تعديلات كبيرة على أسلوب حياتهم.