اليوم هو الذكرى السنوية العاشرة لعمود التقاعد الأول لستيف ويب، والذي نُشر في 16 فبراير 2016 على موقع This is Money. ترقبوا سلسلة من المقالات والفعاليات للاحتفال بهذا المعلم طوال هذا الأسبوع.
لدي سؤال حول الحياة المشتركة معاش سنوي بنسبة 100 في المائة. هنا هو اقتباسي. إجمالي صندوق التقاعد: 375000 جنيه إسترليني. وتيرة الدفع: شهريا. دفع الدخل: متأخرات.
المبلغ الإجمالي المعفى من الضرائب: 25.000.00 جنيه إسترليني (6.67 بالمائة). فترة الضمان: لا. حماية القيمة: لا. الزيادة السنوية : لا الدفع للزوج/المعال بعد الوفاة: نعم 100 في المائة.
أنا لا أفهم تماما خيار الضمان. نظرًا لأنه عبارة عن معاش سنوي مشترك بنسبة 100 في المائة، فلماذا لا توجد فترة ضمان كما اعتقدت أنها كانت لكلينا حتى وفاتنا؟
وأيضا ما الفرق بين السلفة أو المتأخرة؟
يجيب ستيف ويب: عندما تستخدم صندوق التقاعد الخاص بك لتأمين دخل مدى الحياة أو “المعاش السنوي”، فلديك عدة خيارات حول الطريقة التي تحصل بها عليه.
على سبيل المثال، يمكن أن يكون نفس المبلغ كل عام أو يكون له زيادة سنوية، ويمكن أن يتم دفع تعويضات للزوج أو الشريك الباقي على قيد الحياة بعد وفاتك وما إلى ذلك.
في حالتك، لقد اخترت ما يسمى بالمعاش السنوي “للحياة المشتركة بنسبة 100 بالمائة”.
ما يعنيه هذا هو أنه إذا مت قبل المستفيد المحدد (عادةً الزوج)، فسيتم دفع القسط السنوي لهم بالكامل لبقية حياتهم.
هناك خيار مختلف وهو ما يسمى بفترة الضمان.
في هذه الحالة، عندما تحصل على السياسة، إذا كنت ستموت بعد ذلك بوقت قصير، فستستمر السياسة في الدفع لفترة مضمونة محددة – على سبيل المثال خمس سنوات على الأقل – للمستفيد الذي تم ترشيحه.
أستطيع أن أرى لماذا تسبب الطريقة التي قدمت بها هذه المعلومات لك الارتباك. بقدر ما يتعلق الأمر بك، فإن المدفوعات “مضمونة” حتى لو مت، لذا فأنت قلق من أنه لا توجد “فترة ضمان”.
ما يحدث هنا هو أنه، للأسف، قد يكون هناك سيناريو تموت فيه أنت وزوجك بعد وقت قصير من سحب البوليصة.
في هذه الحالة، ستتوقف السياسة ببساطة لأنه لا توجد “فترة ضمان”.
إذا كنت تريد تجنب هذه المخاطرة، فيمكنك تحديد ذلك بالإضافة إلى كون وثيقتك التأمينية على أساس “الحياة المشتركة”، فأنت تريد أيضًا حدًا أدنى مضمونًا لفترة الدفع.
إذا قمت بذلك، وتوفي كل منكما في وقت مبكر نسبيًا من عمر هذه السياسة، فيمكن لورثتك أو المستفيدين الآخرين الحصول على تعويضات.
من المفترض أن تكون احتمالات وفاة كل منكما بسرعة بعد الحصول على السياسة منخفضة للغاية، لذلك قد تجد أن تضمين مثل هذا الضمان بالإضافة إلى ذلك لن يقلل بشكل كبير من دخل القسط السنوي المنتظم من السياسة.
فيما يتعلق بسؤالك الثاني، الدفع المتأخر يعني ببساطة أنه إذا كانت السياسة ستبدأ في (على سبيل المثال) 1 يناير، فلن تحصل على دفعتك الشهرية الأولى حتى نهاية الشهر.
ستكون هذه هي دفعة شهر يناير، المدفوعة متأخرًا.
يمكنك بالطبع اختيار دفع الأموال مقدمًا (بداية الشهر في المثال أعلاه).
قد ترغب في القيام بذلك، على سبيل المثال، إذا لم يعد لديك راتب قادم وتحتاج إلى القسط السنوي للبدء على الفور لتغطية فواتير هذا الشهر.
ومع ذلك، نظرًا لأنك تحصل على المال مبكرًا، فمن المحتمل أن تقترح عليك شركة التأمين سعرًا أقل قليلًا إذا طلبت الدفع مقدمًا وليس متأخرًا.
أنا ممتن لمارك أورمستون من خط التقاعد للحصول على رؤى مفيدة في كتابة عمود هذا الأسبوع.
SIPPS: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
ايه جي بيل
ايه جي بيل
رسوم الحساب 0.25%. مجموعة كاملة من الاستثمارات
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تعامل مجاني مع الأموال، خصم 40% على رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
بدءًا من 5.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، و100 جنيهًا إسترلينيًا من الصفقات المجانية
استثمر
استثمر
استثمار ETF بدون رسوم، مكافأة ترحيبية بقيمة 100 جنيه إسترليني
تزدهر
تزدهر
لا توجد رسوم على الحساب ويتم استرداد 30 رسوم ETF
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل Sipp بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة