يمكن للمشترين لأول مرة الآن الحصول على رهن عقاري مع بنك سانتاندر بإيداع بنسبة 2 في المائة فقط، طالما أنه لا يقل عن 10000 جنيه إسترليني.
وهذا يعني أن المشتري المؤهل يمكنه شراء منزل بقيمة 500000 جنيه إسترليني بإيداع 10000 جنيه إسترليني فقط.
منتج Santander “My First Mortgage” عبارة عن صفقة مدتها خمس سنوات بمعدل فائدة ثابت يبلغ 5.19 في المائة، بدون رسوم على المنتج واسترداد نقدي قدره 250 جنيهًا إسترلينيًا.
يمكن لأي شخص يشتري عقارًا بقيمة 500 ألف جنيه إسترليني برهن عقاري بقيمة 490 ألف جنيه إسترليني أن يتوقع دفع 2689 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إذا قام بسداد القرض بالكامل على مدى 30 عامًا.
المنتج متاح حصريًا للمشترين لأول مرة، عبر مستشاري الرهن العقاري في Santander أو وسطاء الرهن العقاري.
يتطلب المنتج الجديد إيداعًا بحد أدنى 10.000 جنيه إسترليني، مع حد أقصى للإقراض يصل إلى 500.000 جنيه إسترليني قابلة للسداد على مدى فترة تتراوح بين خمس إلى 40 عامًا.
صفقة سانتاندر الجديدة عبارة عن منتج رهن عقاري بسعر فائدة ثابت لمدة خمس سنوات، بمعدل فائدة 5.19%، بدون رسوم منتج واسترداد نقدي بقيمة 250 جنيهًا إسترلينيًا
الرهون العقارية التي تغطي أكثر من 95 في المائة من قيمة المنزل متاحة فقط للمنازل القائمة فقط. لذلك ليست المباني أو الشقق الجديدة.
ويأمل سانتاندر أن يحظى منتج الرهن العقاري بشعبية كبيرة بين المشترين لأول مرة.
قال أكثر من نصف البالغين إنهم وجدوا أن توفير المال للإيداع هو أكبر عائق أمام شراء عقار، وفقًا لبيانات من المقرض.
وتظهر بياناتها الداخلية أيضًا أن ثلثي المشترين لأول مرة اشتروا منزلاً في عام 2025، بدلاً من شراء شقة.
تظل جميع الإقراض خاضعة لفحوصات القدرة على تحمل التكاليف الأوسع التي يقوم بها بنك Santander، بما في ذلك حد أقصى للقرض إلى الدخل يبلغ 4.45 أضعاف الراتب الإجمالي.
وهذا يعني أن الشخص الذي يشتري بمفرده براتب قدره 50.000 جنيه إسترليني لن يتمكن من اقتراض أكثر من 222.500 جنيه إسترليني.
أولئك الذين يتطلعون إلى شراء عقار أو شقة جديدة يمكنهم الاستمرار في الحصول على الاقتراض الذي يغطي ما يصل إلى 95 في المائة من قيمة العقار.
ويقول البنك إنه مستعد لقبول الودائع الممنوحة من أفراد الأسرة والنظر في إقراض ما يصل إلى 5.5 أضعاف الدخل.
وقال ديفيد موريس، رئيس قسم المنازل في سانتاندر بالمملكة المتحدة: “نحن نعلم أن الادخار من أجل الوديعة يظل أحد أكبر العقبات التي تعترض ملكية المنازل.
“في العام الماضي، قام المشتري العادي لأول مرة لدى Santander بإيداع وديعة تزيد عن 85.000 جنيه إسترليني، وهو رقم قد يبدو بعيد المنال بالنسبة لأصحاب المنازل الطموحين اليوم، سواء كان ذلك نتيجة لدخل أكثر تواضعًا، أو دعم مالي محدود للأسرة، أو ارتفاع تكاليف الإيجار، وفي بعض الحالات نفقات رعاية الأطفال.
“نريد مساعدة المزيد من الأشخاص على الاستفادة من الاستقرار والشعور بالفخر الذي يجلبه امتلاك منزل، مع الحفاظ على مكانتنا كمقرض مسؤول.”
وفيما يتعلق بكيفية مقارنة الرهن العقاري ذو الودائع المنخفضة لدى بنك سانتاندر مع بقية السوق، هناك بعض مزايا توفير التكاليف لأولئك المستعدين لادخار ما يصل إلى 5 في المائة من الوديعة قبل الشراء.
بالنسبة لأولئك الذين يفعلون ذلك، فإن سكيبتون لديه معدل فائدة ثابت لمدة عامين بنسبة 4.52 في المائة، وبنك كليديسدال لديه معدل فائدة ثابت لمدة خمس سنوات بنسبة 4.54 في المائة – وكلاهما يتم تقديمهما حصرياً عبر وسطاء الرهن العقاري.
يقول آرون ستروت من شركة الوساطة المالية ترينيتي فاينانشال: “إنه لأمر رائع أن نرى أحد البنوك الكبرى يخرج بخطة إيداع منخفضة تستهدف المشترين لأول مرة بودائع أصغر”.
“هناك قدر معقول من الاختيار في هذا الجزء من سوق الرهن العقاري الآن مما يعني أنك لم تعد بحاجة إلى وديعة ضخمة لشراء عقار بعد الآن.
“المعدل ليس مذهلا، لكنه ليس سيئا. بالنسبة للكثيرين، قد تكون أقساط الرهن العقاري أرخص من الإيجار خاصة إذا كانت تستغرق فترة أطول، لذا أعتقد أن هذا سيكون منتجًا شائعًا.
“تقدم العديد من البنوك الكبرى وجمعيات البناء قروضًا عقارية ممتدة الدخل أو قروضًا عقارية ضامنة، لكنها ابتعدت عن الصفقات التي يحتاج فيها المقترضون إلى أقل من 5 في المائة من الودائع.
“إن منتج “الرهن العقاري الأول” الجديد لشركة Santander يعني أنه يقدم خططًا مماثلة لتلك التي تقدمها Skipton وYorkshire Building Society وأبريل.”
مع صفقات الرهن العقاري ذات الودائع المنخفضة، يكون الخوف دائمًا هو أنه إذا انخفضت أسعار المنازل، فقد يترك ذلك الشخص معرضًا لخطر الأسهم السلبية وغير قادر على إعادة رهنه إلى مقرض آخر أو الانتقال إلى منزله.
الأسهم السلبية هي عندما تنخفض قيمة المنزل إلى أقل من المبلغ المتبقي لدفع الرهن العقاري، وهو أمر أسهل عندما يتم إيداع وديعة صغيرة فقط.
ومع ذلك، لدى ستروت بعض الاقتراحات للمقترضين لتجنب الوقوع في هذا الخطأ.
“إذا كنت تأخذ رهنًا عقاريًا منخفض الودائع، فغالبًا ما يكون من المنطقي إجراء دفعات زائدة واستخدام تسهيلات الدفع الزائد القياسية بنسبة 10 في المائة إن أمكن لمحاولة تقليل قيمة القرض بحيث تكون أقرب إلى 90 في المائة أو 95 في المائة. هذا هو المكان الذي يحصل فيه الكثير من المقرضين على أسعار أكثر تنافسية.