أظهر بحث جديد أن المشترين لأول مرة يحتاجون الآن إلى تكوين وديعة متوسطة تبلغ 23000 جنيه إسترليني لاتخاذ الخطوة الأولية الصعبة نحو سلم العقارات.
يجب على المشترين المحتملين توفير 10 في المائة من رواتبهم كل شهر لمدة ست سنوات، في المتوسط، من أجل اقتناص منزل جديد، وفقا لجمعية البناء الوطنية.
ومع ذلك، هناك فجوة إقليمية ضخمة حيث يحتاج المشترون في بعض المناطق إلى الادخار لمدة خمس سنوات أكثر من المشترين في مواقع أخرى.
في داخل لندن، يجب على أصحاب المنازل النموذجيين لأول مرة بناء مبلغ بقيمة 44800 جنيه استرليني لإيداعهم، الأمر الذي قد يستغرق تسع سنوات للعامل العادي إذا كان قادرا على توفير 10 في المائة من أجره كل شهر.
وتشمل المناطق الأخرى ذات الودائع المرتفعة خارج لندن بمبلغ 32.800 جنيه إسترليني، والجنوب الشرقي الخارجي بمبلغ 26.300 جنيه إسترليني والجنوب الغربي حيث تبلغ الودائع بنسبة 10 في المائة 24.700 جنيه إسترليني.
ومع ذلك، فإن الوديعة المطلوبة في الشمال الشرقي تبلغ 13.100 جنيه إسترليني فقط بسبب انخفاض أسعار المنازل، الأمر الذي سيستغرق توفيره أربع سنوات فقط، حسبما ذكرت الشركة المشتركة.
ويتعين على بعض المشترين أن يدخروا أموالهم لمدة خمس سنوات أكثر من غيرهم – وذلك ببساطة بسبب المكان الذي يعيشون فيه
| منطقة | إيداع نموذجي بنسبة 10 في المائة |
|---|---|
| شمال شرق البلاد اسكتلندا يوركشاير وهامبر ويلز الشمال الغربي شرق ميدلاندز أيرلندا الشمالية غرب ميدلاندز شرق أنجليا الجنوب الغربي الجنوب الشرقي الخارجي (مناطق مثل بيدفورد وكانتربري) العاصمة الخارجية (مناطق مثل سانت ألبانز ولوتون) لندن |
13,100 جنيه إسترليني 13,900 جنيه إسترليني 15400 جنيه استرليني 17300 جنيه استرليني 17400 جنيه استرليني 19400 جنيه استرليني 19400 جنيه استرليني 20400 جنيه استرليني 21,200 جنيه إسترليني 24.700 جنيه استرليني 26300 جنيه استرليني 32.800 جنيه إسترليني 44.800 جنيه إسترليني |
وتشمل المناطق الأخرى ذات الودائع المنخفضة اسكتلندا (13.900 جنيه إسترليني)، ويوركشاير وهامبر (15.400 جنيه إسترليني)، وويلز (17.300 جنيه إسترليني).
ومع ذلك، ظلت أسعار المنازل ثابتة في العديد من المناطق خلال العام الماضي، مما يوفر فرصة لمدخرات ودائع المشترين لأول مرة للحاق بالركب، حسبما ذكرت نيشن وايد.
وفي حين وصل متوسط أسعار العقارات إلى 270 ألف جنيه إسترليني في أكتوبر – أحدث البيانات المتاحة من مكتب الإحصاءات الوطنية – إلا أنها ارتفعت بنسبة 1.7 في المائة فقط على أساس سنوي.
وقال أندرو هارفي، كبير الاقتصاديين في نيشن وايد: “مع نمو الأسعار أقل بكثير من معدل نمو الأرباح والانخفاض المطرد في معدلات الرهن العقاري، فقد خفت قيود القدرة على تحمل التكاليف إلى حد ما خلال العام الماضي، مما ساعد على دعم طلب المشترين”.
كما بدأت معدلات الرهن العقاري العنيدة في الانخفاض من أعلى مستوياتها التي شهدتها قبل بضع سنوات فقط، حيث تلوح في الأفق إمكانية إجراء المزيد من التخفيضات على سعر الفائدة الأساسي من بنك إنجلترا.
وهذا يعني أن مستويات نشاط المشتري لأول مرة في العام الماضي كانت أعلى بنسبة 20 في المائة عما كانت عليه في عام 2024.
وكانت حصة الإقراض المرتفع إلى القيمة – حيث تكون الوديعة أقل بنسبة 15 في المائة من سعر العقار – عند أعلى مستوياتها لأكثر من عقد من الزمان، مما يشير إلى أن نسبة عالية من المشترين كانوا أولئك الذين اقتناصوا منزلا جديدا.
قامت مجموعة من المقرضين بتغيير معايير القدرة على تحمل التكاليف في العام الماضي للسماح للمشترين لأول مرة باقتراض المزيد من الأموال للحصول على قرض منازلهم.
وهذا يعني أن عددًا كبيرًا من المشترين الشباب كانوا قادرين على إيداع وديعة أصغر.
من المتوقع أن يرتفع عدد أولئك الذين يقتنصون منزلهم الأول هذا العام، حيث أن أسعار العقارات ثابتة في العديد من المناطق، مما يسهل على بعض المشترين اتخاذ خطوتهم الأولى على سلم العقارات.
المشترين الشباب يعززون سوق الإسكان
إن اليقين بشأن سياسة الإسكان وتحسين معايير القدرة على تحمل التكاليف يجذب المزيد من المشترين الشباب إلى السوق، وفقًا لأرقام منفصلة من بنك باركليز.
ويخطط واحد من كل ثلاثة أشخاص تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عاماً لشراء منزل جديد أو أول هذا العام، أي أكثر من ضعف المعدل الوطني البالغ 16 في المائة.
وقال البنك إن مدخري الجيل Z – البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و28 عامًا – قاموا بالفعل بتحويل حوالي 19442 جنيهًا إسترلينيًا إلى صندوق الودائع الخاص بهم في المتوسط، مع خطط لإضافة ما يقرب من 9000 جنيه إسترليني إلى صندوق الودائع هذا العام.
وارتفعت الثقة في سوق الإسكان بين الفئة العمرية من 33 في المائة في يناير/كانون الثاني 2025، إلى 40 في المائة بحلول نهاية العام.
ويعود هذا التفاؤل إلى تباطؤ نمو أسعار المنازل. وفي ديسمبر/كانون الأول، استخدم نحو 22 في المائة من المشترين الشباب وديعة تقل عن 20 ألف جنيه إسترليني – مقارنة بـ 13 في المائة في نفس الوقت من العام السابق.
ويأتي ذلك في الوقت الذي أصبحت فيه القروض العقارية ذات الودائع الصغيرة أكثر شعبية.
يقول باركليز إن نحو 44 في المائة من المشترين لأول مرة اختاروا الحصول على رهن عقاري مع وديعة بنسبة 10 أو 15 في المائة في كانون الأول (ديسمبر) لاتخاذ خطوة أسهل على الدرجة الأولى من سلم العقارات.
لقد تحسنت معدلات الرهن العقاري بالنسبة للمشترين لأول مرة، مما يعني أن الأقساط الشهرية على القروض ذات الودائع المنخفضة – والتي عادة ما تكون الأعلى في السوق – أصبحت في متناول الجميع.
وفي الأيام القليلة الماضية، أطلق عدد قليل من المقرضين صفقات ودائع بنسبة 10 في المائة بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 3.96 في المائة.
هذه بمعدل ثابت لمدة عامين، مع بقاء الإصلاحات لمدة خمس سنوات أكثر تكلفة.
إن انخفاض معدلات الرهن العقاري يجعل الدفعات الشهرية ميسورة التكلفة، مما قد يساعد المزيد من الناس على الصعود إلى السلم الوظيفي.
أفضل سعر شراء هو 3.96 في المائة لدى بنك لويدز، على أساس وديعة بنسبة 10 في المائة وإصلاح لمدة عامين – على الرغم من أنهم سيحتاجون إلى الحصول على حساب نادي لويدز لدى البنك للحصول عليه.
ويمثل هذا انخفاضًا كبيرًا منذ بداية ديسمبر 2025، عندما كان أرخص سعر متاح 4.16 في المائة. قامت البنوك بتخفيض أسعار الفائدة تدريجياً منذ أن قام بنك إنجلترا بتخفيض سعر الفائدة الأساسي في 18 ديسمبر.
ومع ذلك، لا تزال الضغوط على القدرة على تحمل التكاليف قائمة مع ارتفاع أسعار المنازل والتضخم الثابت – الذي يبلغ حاليا 3.2 في المائة – وهو ما يؤثر على ميزانيات الأسر الشهرية.
ولا تزال الهوة الإقليمية قائمة
على الرغم من تحسن القدرة على تحمل التكاليف بالنسبة لأولئك الذين يشترون منزلهم الجديد، لا تزال هناك فجوة كبيرة في القدرة على تحمل التكاليف في جميع أنحاء البلاد.
وشهدت جميع المناطق، باستثناء منطقة واحدة – أيرلندا الشمالية – تحسناً خلال العام الماضي في مدفوعات الرهن العقاري للمشتري لأول مرة كحصة من الأجر الذي يحصل عليه المنزل.
يوضح هارفي من Nationwide: “شهدت أيرلندا الشمالية تدهورًا في القدرة على تحمل التكاليف بسبب النمو القوي في أسعار المنازل الذي شهدته خلال العام الماضي.
“في حين أن أقساط الرهن العقاري كحصة من الأجر المقتطع أقل قليلاً من المتوسط في المملكة المتحدة، إلا أنها الآن أعلى بشكل ملحوظ من المتوسط على المدى الطويل في المنطقة.”
كان أداء لندن جيدًا في هذا المقياس، حيث أن أسعار المنازل المتعثرة جنبًا إلى جنب مع النمو القوي في الأرباح تعني أن مدفوعات الرهن العقاري تستحوذ على نسبة أقل من حزمة الأجور.
ويقول: “لا تزال ضغوط القدرة على تحمل التكاليف واضحة في جنوب إنجلترا، في حين أن أقساط الرهن العقاري في الشمال، ويوركشاير وهامبر واسكتلندا، كحصة من الأجر المقتطع من المنزل هي في الواقع أقل بقليل من متوسطها على المدى الطويل”.
يقول ناثان إيمرسون، الرئيس التنفيذي لمجموعة بروبرتي مارك للوكالات العقارية: “حقيقة أن المشتري النموذجي لأول مرة لا يزال يحتاج إلى ما يقرب من ست سنوات للادخار من أجل وديعة بنسبة 10 في المائة تظهر مدى أهمية حاجز الودائع، خاصة في لندن وجنوب إنجلترا”.
“لا تزال الفوارق الإقليمية والمهنية تشكل من يمكنه شراء منزل بشكل واقعي.
“لا يزال عدد كبير جدًا من المشترين يعتمدون على المساعدة المالية من العائلة والأصدقاء، وهذا يهدد بترسيخ عدم المساواة بين أولئك الذين يمكنهم الحصول على الدعم وأولئك الذين لا يحصلون عليه.”