لقد قمت بسداد الرهن العقاري على منزلي في شمال غرب إنجلترا في أوائل عام 2023.
لم أتلق أي إشعار من المُقرض، جمعية تشيلسي للبناء، بأن الرهن العقاري قد تمت تسويته إلا بعد أشهر.
كما أنها لم تعيد لي سندات الملكية مطلقًا، وهو ما أفهم أنه ممارسة معتادة عند سداد الرهن العقاري. هل فقدوا أو دمرت؟
أنا قلق بشأن وصول شخص ما إلى هذه المعلومات الشخصية جي إف، سالفورد
سري: تشعر هذه القارئة بالقلق من وقوع سندات ملكيتها في الأيدي الخطأ
هيلين كرين من هذا هو المال تجيب: لقد اشتريت منزلك في عام 2003، وكان الرهن العقاري مع تشيلسي منذ البداية.
حتى العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، كانت سندات ملكية المنزل – المعروفة رسميًا باسم سجل الملكية – عبارة عن ورقة مادية.
تم تقديم هذه المستندات من قبل السجل العقاري، وهو دائرة حكومية، عند شراء منزل.
تقليديا، سيحتفظ مقرض الرهن العقاري الخاص بك بالأفعال حتى تقوم بسداد القرض.
إنهم يعاملون منزلك كضمان، مما يعني أنه يمكنهم بيعه لاسترداد أموالهم إذا توقفت عن دفع الرهن العقاري.
الأفعال هي دليل البنك أو مجتمع البناء على أن لديهم مصلحة في العقار.
عندما يقوم شخص ما بسداد رهنه العقاري، عادةً ما يتم ترحيل سندات الملكية إليه بعد سداد الدفعة النهائية.
ومع ذلك، في عام 2003، وهو نفس العام الذي اشتريت فيه منزلك، تغيرت القواعد المتعلقة بكيفية الاحتفاظ بسندات الملكية.
أصبح حفظ السجلات الرقمية أكثر شيوعا، وبدأ السجل العقاري في تقديم هذه الوثائق إلكترونيا. عندما يشتري شخص ما منزلاً اليوم، يتلقى هو ومقرض الرهن العقاري الخاص به نسخة رقمية.
في النظام الرقمي الحالي، إذا أراد أصحاب المنازل نسخة بديلة من سندات الملكية الخاصة بهم، أو إذا لم يكن لديهم نسخة رقمية مطلقًا كما في حالتك، فيمكن شراؤها من السجل العقاري. يتكلف التنزيل الرقمي 7 جنيهات إسترلينية، و11 جنيهًا إسترلينيًا لطباعة المستند وإرساله إليك.
لم تتلق مطلقًا نسخة رقمية، لذا كن واثقًا من أن أعمالك قد تم تسجيلها في النظام الورقي القديم.
عندما اقتربت من سداد قرضك العقاري لمدة 20 عامًا، كنت تتطلع إلى استلام سندات الملكية، جزئيًا كرمز للتخلص من الرهن العقاري وجزئيًا لحفظ السجلات الخاصة بك.
ومع ذلك، لم يصلوا أبدا.
لقد أثار هذا قلقك لأنك لم تعجبك فكرة أن يكون لدى شخص آخر معلومات خاصة عنك.
يتضمن سجل الملكية تفاصيل عن المبلغ الذي دفعته مقابل العقار واسمك وعنوانك.
لم تكن تعرف هل أعمالك قد تراكم عليها الغبار في ملف في مكان ما، أم أنها ضاعت أو أتلفت.
لقد قمت بشكوى إلى Yorkshire Building Society، وهي الآن الشركة الأم لتشيلسي، عدة مرات ولكنك شعرت أن مخاوفك لم تتم معالجتها.
طلب منك فريق خدمة العملاء التواصل مع السجل العقاري للحصول على نسخة من سندات الملكية، لكنه لم يجيب على سؤالك عما حدث للأصل.
وقد دفعك هذا إلى الشك في أن الأفعال قد تم التخلص منها دون علمك. بعد ذلك، كتبت إلى الرئيس التنفيذي، سو ألين، ولكنك حصلت على رد يفيد بأن المشكلة قد تمت معالجتها بالفعل.
أخبرتني: “شعرت أنني كنت أضرب رأسي بحائط الشركة”.
“لا أستطيع أن أفهم لماذا لم يرسلوا الوثائق عندما لا يعودون في حاجة إليهم، لكنهم لن يجيبوا على هذا السؤال حول ما فعلوه معهم ويستمرون في خداعي مع السجل العقاري.
لقد اتصلت بجمعية بناء يوركشاير لأسأل عما إذا كانت سنداتك لا تزال في حوزتها.
ومن المحبط أنه لن يؤكد أي من الاتجاهين – ولكن من خلال رده، أعتقد أنه يمكننا أن نفترض بأمان أنهم ليسوا كذلك.
وقال متحدث باسم جمعية يوركشاير للبناء: “إن إزالة الطابع المادي في عام 2003 يعني أنه لم يعد من الضروري الاحتفاظ بنسخ ورقية من سندات المنزل، وأصبح من الشائع تخزينها إلكترونيًا في السجل العقاري بدلاً من ذلك”.
ومع ذلك، بعد أن تواصلت معي، تم إرسال نسخة إلكترونية من سندات الملكية إليك، حتى لا يكون لديك الوقت أو النفقات للحصول عليها من السجل العقاري.
جاء فيها “يجب أن يكون هذا هو كل ما تحتاجه لإثبات ملكيتها لمنزلها”.
لقد تصرفت YBS ضمن نص القانون هنا، حيث لم يكن لديها أي شرط للاحتفاظ بسنداتك الورقية في ملف بعد عام 2003.
ومع ذلك، أعتقد أن هذا يوضح مدى قلة اهتمام شركات التمويل بأولئك الذين لا يستخدمون البريد الإلكتروني أو أجهزة الكمبيوتر، أو ببساطة يفضلون الحصول على سجلات ورقية.
أسمع بشكل متزايد من القراء الذين لا يستطيعون العثور على رقم هاتف أو عنوان لشركة ما، أو تم تجاهل الرسائل التي أرسلوها عبر البريد.
وربما يتقلص عدد هذه المجموعة، لكن هذا لا يعني أن الشركات يمكنها أن تتخلى عنهم بكل بساطة.
إذا كنت ترغب في تسمية شركة لن ترسل لك فواتير ورقية، أو الرد على الهاتف أو التواصل عبر البريد، فاتصل بها: [email protected]