ظلت الميزانية في أذهان الناس لعدة أشهر قبل صدور أي إعلانات، مع مخاوف بشأن زيادة الضرائب وخفض البدلات.
وتراوحت المخاوف بين خفض بدل عيسى النقدي، الذي وصل بالفعل، إلى مخاوف من أن المستشارة ستلغي أيضًا علاوات المبلغ المقطوع للمعاشات التقاعدية، وهو ما لم يتحقق.
اتخذ ما يقرب من ربع الأشخاص إجراءات بشأن مواردهم المالية قبل الميزانية بناءً على الشائعات التي رفضت راشيل ريفز دحضها، وفقًا لبيانات حصرية من St James’s Place.
جاء ذلك على الرغم من تحذير الخبراء الماليين من أن الناس قد يتخذون قرارات لا رجعة فيها قد تجعلهم في وضع أسوأ على المدى الطويل.
وقالت كلير تروت، رئيسة قسم الاستشارات في سانت جيمس بليس: “كان للمضاربة في الميزانية عواقب حقيقية على الموارد المالية للناس، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمعاشات التقاعدية والمدخرات طويلة الأجل”.
“في الفترة التي سبقت ميزانية الخريف، خلقت أشهر من التكهنات شعورًا بالإلحاح لدى الكثير من الناس، مما دفع الأفراد إلى اتخاذ إجراءات قبل تأكيد أي سياسات – ويظهر بحثنا الأخير أن البعض يندمون الآن على القيام بذلك.”
أولئك الذين يندمون على القرارات التي اتخذوها هم على الأرجح أولئك الذين اتخذوا إجراءات طويلة المدى أو إجراءات لا يمكنهم التراجع عنها الآن
وقال سانت جيمس بليس إن ما يصل إلى خمس الذين اتخذوا إجراءات يندمون الآن على ما فعلوه بأموالهم.
كان أحد الإجراءات الأكثر شيوعًا قبل الميزانية هو تغيير ترتيبات التقاعد، حيث قام بذلك ما يقرب من ثلث الأشخاص، أي 30 في المائة.
بالنسبة للبعض، كما قال SJP، فإن هذا يشمل الحصول على مبلغ معاشاتهم التقاعدية المقطوعة مبكرًا دون خطة لكيفية استخدامه.
ونتيجة لذلك، فإن 19 في المائة ممن فعلوا ذلك يندمون الآن على إجراء تغييرات على معاشاتهم التقاعدية دون الانتظار لمعرفة التغييرات التي ستدخلها راشيل ريفز.
وقالت الشركة إن هناك زيادة بنسبة 33 في المائة في طلبات السحب على منصة Bestinvest في سبتمبر، قبل استبعاد مبلغ مقطوع للمعاشات التقاعدية قبل الميزانية مباشرة. وارتفع حجم عمليات سحب دخل المعاشات التقاعدية بنسبة 146 في المائة خلال نفس الفترة.
اختار ريفز عدم خفض بدل المبلغ المقطوع للمعاش التقاعدي من 25 في المائة التي يُسمح للمتقاعدين بالحصول عليها حتى 268.275 جنيهًا إسترلينيًا، بمجرد بلوغهم سن 55 عامًا.
ورفضت المستشارة استبعاد ذلك لعدة أشهر، على الرغم من تحذير شركات الاستثمار للمدخرين من أنهم يرتكبون نفس الخطأ الذي ارتكبوه قبل ميزانية 2024 ويسارعون إلى سحب الأموال.
وقال تروت: “إن التغييرات في المعاشات التقاعدية، خاصة تلك المرتبطة بالمبلغ المقطوع المعفى من الضرائب، يمكن أن تكون غير قابلة للرجوع عنها، والتصرف قبل الأوان يمكن أن يكون ضارًا لأولئك الذين وضعوا خططًا على المدى الطويل”.
“إن المزيد من الوضوح والاستقرار فيما يتعلق بسياسة الضرائب والمعاشات التقاعدية من شأنه أن يقطع شوطا طويلا في مساعدة الأفراد على اتخاذ خيارات مستنيرة.”
أولئك الذين يندمون على القرارات التي اتخذوها هم على الأرجح أولئك الذين اتخذوا إجراءات طويلة المدى أو إجراءات لا يمكنهم التراجع عنها الآن.
ومع ذلك، ومع انتشار الشائعات حول تغييرات نقدية في قانون عيسى، قام واحد من كل خمسة بإجراء تعديلات على قانون عيسى قبل الميزانية.
وقام نصف هؤلاء الأشخاص بتعديل محافظهم الاستثمارية، بما في ذلك تحويل الأموال إلى نقد أو الاستثمار في أصول الملاذ الآمن مثل الذهب، بالإضافة إلى تأخير القيام باستثمارات جديدة.
وتضمنت الإجراءات السابقة للموازنة أيضًا تقديم الهدايا للأطفال أو الأحفاد وسط مخاوف بشأن التزامات ضريبة الميراث المستقبلية. وقال SJP إن حوالي 12 في المائة فعلوا ذلك.
وأعرب نحو 7 في المائة عن ندمهم على تقديم الهدايا لعائلاتهم بسبب مخاوف من وضع حد أقصى للهدايا مدى الحياة أو تغييرات جديدة في قواعد ضريبة الميراث، ولم يؤت أي منهما ثماره.
ومع ذلك، أعرب نحو 15 في المائة عن أسفهم للتغييرات التي طرأت على استثماراتهم، في حين تمنى عُشر أولئك الذين غيروا حساباتهم الاستثمارية لو أنهم لم يفعلوا ذلك.
هذا على الرغم من قيام ريفز فعليًا بتخفيض بدل عيسى النقدي في الميزانية من 20 ألف جنيه إسترليني إلى 12 ألف جنيه إسترليني لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا.
وأضاف تروت: “بالنسبة للأفراد، فإن الشيء الأكثر أهمية خلال فترات عدم اليقين هو الحفاظ على الهدوء وتجنب اتخاذ قرارات رد الفعل على أساس الضوضاء قصيرة المدى. انتظار الوضوح قبل اتخاذ أي إجراء يضع الناس في موقف أقوى بكثير.