قبل عشر سنوات، فعلت ما أرادت راشيل ريفز إقناع المدخرين النقديين في بنك عيسى بالقيام به الآن، واتخذت قرارًا مثيرًا للأعصاب بإلقاء مجموعتي المعفاة من الضرائب في سوق الأوراق المالية.
في الميزانية، أعلن المستشار أن الحد الأقصى لمبلغ بدل عيسى السنوي البالغ 20 ألف جنيه إسترليني والذي يمكن توفيره نقدًا كل عام سينخفض إلى 12 ألف جنيه إسترليني لمن تقل أعمارهم عن 65 عامًا اعتبارًا من أبريل 2027.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استخدام كامل مخصصاتهم المعفاة من الضرائب، فإن المبلغ المتبقي البالغ 8000 جنيه إسترليني سيحتاج إلى الذهاب إلى أسهم وأسهم عيسى.
وتقول ريفز إنها تفعل ذلك لتشجيع المدخرين على استثمار أموالهم ودعم سوق الأسهم في المملكة المتحدة، لكن الخطة مثيرة للجدل.
قد تبدو مخاطرة خسارة الأموال في الأسهم والأسهم مخيفة للكثيرين الذين يحرصون على سلامة النقد. وبالنسبة للبعض، سيظل النقد هو الخيار الأفضل.
لقد كنت متوترة للغاية عندما غمست إصبع قدمي لأول مرة في مياه سوق الأسهم. على الرغم من عملي كصحفي متخصص في الشؤون المالية الشخصية، إلا أنني لم أستثمر مطلقًا في أسهم وأسهم عيسى.
لقد كتبت الكثير من التحذيرات بشأن المخاطر حول “الاستثمارات يمكن أن تنخفض أو ترتفع”، و”رأس المال في خطر”، و”لا تستثمر أموالًا لا يمكنك تحمل خسارتها”. لم أشعر أبدًا أن لدي أموالًا يمكنني تحمل خسارتها.
أخذ زمام المبادرة: لقد حصدت فيث آرتشر ثمار الاستثمار في أسهم عيسى
لكنني سئمت من عائدات الفائدة الادخارية الهزيلة على مبلغ 28.600 جنيه إسترليني الغريب الذي جمعته في أموالي النقدية وكنت مصممًا على القيام بعمل أفضل.
عندما كنت في الرابعة والأربعين من عمري، كان التقاعد الذي كنت أدخره لمدة عقد أو عقدين من الزمن جيدًا، لذلك لم أكن بحاجة إلى هذا المال لفترة من الوقت. كنت أعلم أن الاستثمار في سوق الأوراق المالية على المدى الطويل يعرقل الادخار.
يظهر تحليل العائدات منذ عام 1899 أن احتمالية تفوق الأسهم على النقد هي 77 في المائة على مدى خمس سنوات، و91 في المائة على مدى عشر سنوات، وذلك وفقاً لدراسة بنك باركليز لسندات الأسهم الحكومية هذا العام.
حتى بعد أن قررت الاستثمار، ما زلت أشعر بالقلق بشأن المكان الذي أضع فيه أموالي. لقد تجنبت اختيار الأسهم في الشركات الفردية، خوفًا من أن أختار Woolworths التي قد تنهار بدلاً من Microsoft التي قد ترتفع.
وبدلاً من ذلك، ركزت على الصناديق، حيث سيتم إضافة أموالي إلى أموال نقدية من مستثمرين آخرين وتوزيعها على مجموعة متنوعة من الشركات والدول والقطاعات الصناعية.
عند الغوص في المياه المجهولة، أردت أيضًا رؤية سجل حافل. قد لا يكون الأداء السابق ضمانًا للعائدات المستقبلية، لكنني كنت أبحث عن الاستثمارات التي صمدت أمام اختبار الزمن، بدلاً من الاستثمار في شيء كان يعتبر عقارًا ساخنًا ومحفوفًا بالمخاطر في تلك اللحظة.
لذا ركزت على صناديق الاستثمار، التي ظل العديد منها قوياً لأكثر من قرن من الزمان. هذه هي الشركات المدرجة في البورصة ويمكنك الاستثمار عن طريق شراء الأسهم.
لقد فكرت أيضًا في التهم. على عكس حسابات التوفير، يجب على المستثمرين الدفع للاستثمار، مع الرسوم المحتملة لمنصة التداول الخاصة بهم، وإدارة الأموال، فضلا عن تكلفة شراء وبيع الأسهم. كلما انخفضت الرسوم، زادت الأموال التي يمكنك الاحتفاظ بها، مما يعزز فرصك في النمو المستقبلي.
وكان البديل الأرخص لصناديق الاستثمار هو استخدام أموال التتبع.
ليس لديها مدير صندوق يحاول بنشاط اختيار الفائزين، وبدلاً من ذلك يتابع ببساطة أداء مؤشرات محددة لسوق الأوراق المالية، مثل مؤشر FTSE 100 لأكبر الشركات في بريطانيا، أو مؤشر سوق الأسهم العالمية MSCI العالمي.
لن يتفوقوا أبدًا على التوقعات لأن مهمتهم هي تتبع السوق بدلاً من تجاوزه – ولكن بالنسبة للعديد من المستثمرين يعد هذا أكثر من عائد كافٍ. بالإضافة إلى ذلك، ليس هناك ما يضمن أن الدفع مقابل صندوق مُدار بشكل احترافي سيجلب لك المزيد من المال.
قررت أنني أريد أن يختار مديرو الصناديق المحترفون استثماراتي.
وبعد أن ضيقت نطاق الأمر إلى هذا الحد، خرجت وطلبت من مستشار مالي مستقل إبداء آرائه. واقترح صناديق استثمار النمو والدخل في مدينة لندن، وتمبل بار، والرهن العقاري الاسكتلندي، وفينسبري.
تركز كل من City of London وTemple Bar وFinsbury Growth and Income على المملكة المتحدة وتهدف إلى دفع دخل لمستثمريها. على الرغم من اسمها، تستثمر شركة Scottish Mortgage على مستوى العالم وتدعم الشركات الثورية، بما في ذلك أسماء التكنولوجيا الكبرى مثل Nvidia وMeta وAmazon.
كان الأربعة جميعهم موجودين لفترة كافية للنجاة من الحروب والكساد والاضطرابات، وكان لديهم مديرون راسخون منذ فترة طويلة.
تأسست مدينة لندن قبل 164 عاما، ودفعت أرباحا متزايدة على مدى الأعوام الـ 59 الماضية، وأدارها مدير الصندوق نفسه، جوب كيرتس، على مدى الأعوام الـ 34 الماضية. وبالمثل، بدأ برنامج الرهن العقاري الاسكتلندي منذ 116 عامًا، في حين أن عمر كل من Temple Bar وFinsbury Growth and Income يبلغ 99 عامًا.
وبطريقة غير علمية على الإطلاق، قررت تقسيم أموالي بالتساوي بين الأربعة.
بعد دفع رسوم التعامل ورسوم الدمغة، انتهى بي الأمر باستثمار ما يقرب من 7100 جنيه إسترليني في كل صندوق ائتماني في 25 سبتمبر 2015.
حتى بعد مرور عشر سنوات، ما زلت أتذكر اللحظة المروعة عندما ضغطت على زر “شراء” للمرة الأولى. لقد شعرت بجنون العظمة لأنني نقرت على الأموال الخاطئة أو اخترتها بشكل سيء.
تقدم سريعًا حتى نوفمبر من هذا العام، وارتفع رصيد 28,600 جنيه إسترليني من أموالي النقدية إلى أكثر من 76,000 جنيه إسترليني – وهو مكسب كبير قدره 47,400 جنيه إسترليني.
وفي غضون ما يزيد قليلاً عن عشر سنوات، كان هذا يمثل معدل نمو سنوي متوسطه 10 في المائة، وهو أعلى كثيراً مما كنت أتمناه من حساب التوفير.
في الواقع، تخفي عودة العناوين الرئيسية رحلة متقلبة، بما في ذلك خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، ووباء عالمي، وغزو أوكرانيا، ورسوم ترامب الجمركية.
في السنوات الثلاث الأولى، زادت أموالي بنسبة تزيد على 10 في المائة، بينما ارتفعت في السنة الخامسة بنسبة 2 في المائة فقط.
كان الوباء مجنونًا تمامًا. غرقت الأسواق مع إصابة كوفيد ثم ارتفعت قبل أن تتراجع مرة أخرى. لقد ارتفعت بنسبة 42 في المائة في العام حتى سبتمبر 2021 – فقط لأرى استثماراتي تنخفض بنسبة 26 في المائة خلال العام المقبل. صرتُ على أسناني وبقيت هناك.
لقد كان أداء الصناديق الاستئمانية مختلفًا تمامًا. لم يكن العقد الماضي لطيفاً تماماً مع الأسهم البريطانية.
ومع ذلك، فإن مبلغي الأولي البالغ 7100 جنيه إسترليني في كل صندوق استثماري قد زاد الآن إلى 12450 جنيهًا إسترلينيًا في نمو ودخل فينسبري، و15215 جنيهًا إسترلينيًا في مدينة لندن، و17600 جنيهًا إسترلينيًا في تمبل بار.
في المقابل، كان الأداء المتميز هو اللاعب العالمي، الرهن العقاري الاسكتلندي، حتى لو لم يعد بعد إلى ذروته في نهاية عام 2021. لقد تضاعفت قيمة أسهم الرهن العقاري الاسكتلندي الخاصة بي أربع مرات وتبلغ قيمتها الآن أكثر من 30.740 جنيهًا إسترلينيًا.
أنا ممتن جدًا للنمو الذي طرأ على حساب Isa الخاص بي، حيث أن الوعاء الأكبر يمكن أن يساعدني على التقاعد قبل سنوات قليلة من سن التقاعد الحكومي.
أخطط لاستخدام عمليات السحب المعفاة من الضرائب من أسهمي وأسهمي لزيادة الدخل من معاشاتي التقاعدية الخاصة، قبل أن تبدأ مدفوعات معاشات التقاعد الحكومية عند عمر 67 عامًا.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
التجارة الحرة
التجارة الحرة
استثمار عيسى الآن مجاني على الخطة الأساسية
التداول 212
التداول 212
تداول أسهم مجاني وبدون رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك