يمكن لراشيل ريفز أن تخفض مخصصات عيسى النقدية إلى ما لا يقل عن 10000 جنيه إسترليني سنويًا في الميزانية يوم الأربعاء في محاولة لدفع المزيد من المدخرين نحو الاستثمار.
بالنسبة للكثيرين، فإن هذا التغيير اعتبارًا من أبريل 2026 يعني أنهم مجبرون على تغيير الطريقة التي يدخرون بها وتعظيم بدل عيسى الخاص بهم.
في حين أن البعض قد يبدأ الاستثمار نتيجة لذلك، هناك مخاوف من أن هذه الخطوة ستؤدي إلى احتفاظ الآخرين بأموالهم في حسابات ادخارية منخفضة العائد والتي لا تأتي مع نفس الإعفاء الضريبي.
ومع ذلك، فإن القيام بذلك يعني أن المدخرين سيشهدون تآكل قيمة أموالهم على المدى الطويل نتيجة للتضخم.
الغالبية العظمى من البريطانيين، حوالي 70 في المائة، لا يستثمرون في سوق الأوراق المالية خارج نطاق معاشاتهم التقاعدية، وفقا لبحث أجراه موقع المقارنة المالية Finder، والذي تمت مشاركته حصريا مع This is Money.
يقول ربع الأشخاص إنهم يعتقدون أن الاستثمار محفوف بالمخاطر للغاية، مع وجود 15 في المائة آخرين لا يعرفون كيف يبدأون، ويقول 12 في المائة إنهم لا يملكون الوقت الكافي لإجراء البحث المناسب.
وقال أكثر من ربع الأشخاص إنهم سيختارون ادخار أموالهم في حسابات غير حسابات عيسى، بينما قال 10% إنهم سينفقون مدخراتهم
وقال فايندر إنه إذا تم تخفيض بدل عيسى النقدي، فإن 20 في المائة فقط من الناس يقولون إنهم سيستثمرون مدخراتهم في أسهم وأسهم عيسى نتيجة لذلك.
تشير الشائعات الحالية إلى أن التخفيض إلى 12000 جنيه إسترليني هو السيناريو الأكثر ترجيحًا. يمكن للمدخرين حاليًا توفير ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني سنويًا في Isa، مقسمة على الأسهم والأسهم والنقد ومنتجات Isa مدى الحياة.
وبدلاً من ذلك، قال أكثر من ربع الأشخاص إنهم سيختارون ادخار أموالهم في حسابات غير حسابات عيسى، بينما قال 10% إنهم سينفقون مدخراتهم.
ومن بين أولئك الذين سيستثمرون، فإن 15 في المائة سيفعلون ذلك خارج نطاق عيسى، في حين أن 16 في المائة سيستثمرون في السندات المميزة بدلاً من الأسهم والصناديق.
تقدم السندات المميزة جوائز نقدية معفاة من الضرائب على الممتلكات التي تصل قيمتها إلى 50 ألف جنيه إسترليني، ولكن ليس لها عائد مضمون وفي المتوسط تدفع فقط حوالي 3.6 في المائة. أولئك الذين لديهم ممتلكات أقل هم أقل عرضة للفوز.
وقال جورج سويني، خبير الاستثمار في Finder: “لقد قوبلت هذه الخطوة بالكثير من ردود الفعل العنيفة، لكن محاولة تشجيع البريطانيين على استثمار المزيد والحصول على عوائد أفضل هي نقطة نهاية جديرة بالثناء وأنا أتفق معها”.
“ومع ذلك، لا أعتقد أن خفض مخصصات عيسى النقدية يمهد الطريق لهذه النتيجة.”
وأضاف سويني: “السبب الرئيسي لذلك هو أن الكثير من الناس لا يشعرون بالثقة الكافية بشأن آفاق الاستثمار.
“لسوء الحظ، فإن تعديل مخصصات عيسى لن يؤدي إلى التغيير الثقافي والسلوكي الضروري الذي من شأنه أن يؤدي إلى المزيد من الاستثمار البريطاني.”
يحذر ماكديرموت من أن توقيت السوق قد يكون صعبًا للغاية
غير المستثمرين يخسرون
قد يكره المدخرون الذين يفضلون النقد البدء في الاستثمار عندما لم يفعلوا ذلك من قبل، لكن الفشل في القيام بذلك يعني أنهم قد يخسرون بشكل كبير على المدى الطويل، وفقًا لتحليل حصري صادر عن This is Money من قبل Chelsea Financial Services.
لقد استثمر المدخرون في المملكة المتحدة ما يقرب من ضعف الأموال في صناديق الاستثمار النقدية منذ عام 1999 مقارنة بما وضعوه في صناديق الاستثمار.
نتيجة لذلك، كان من الممكن أن يخسر المدخرون ما يصل إلى 1.9 تريليون جنيه استرليني من العوائد المحتملة خلال هذه الفترة، كما قالت شركة تشيلسي للخدمات المالية، حيث حققت الأسهم العالمية عوائد بنحو 474 في المائة على مدى الأعوام الـ 25 الماضية استنادا إلى مؤشر مورغان ستانلي العالمي، مقارنة بـ 80 في المائة فقط للنقد، استنادا إلى المعدل الأساسي لبنك إنجلترا.
ويستند هذا إلى العائد المحتمل من 856 مليار جنيه إسترليني التي ساهم بها المدخرون في أموال “إيساس” النقدية منذ عام 1999.
وقال داريوس ماكديرموت، العضو المنتدب لشركة تشيلسي للخدمات المالية: “المخاوف من تقلبات سوق الأسهم كلفت الجمهور البريطاني تريليونات الجنيهات الاسترلينية”.
‘النقد له مكانه لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل. لكن التاريخ يظهر أن الاستثمار في الأسهم، على المدى الطويل، حتى من خلال محفظة متوازنة، يحقق عوائد أعلى باستمرار.
علاوة على ذلك، يحذر تشيلسي إف إس من أن المدخرين غالبًا ما يخصصون أموالهم النقدية في أوقات الفرص في أسواق الأسهم، ويختارون الاستثمار في لحظات غير مناسبة، على أمل ضبط توقيت السوق.
على سبيل المثال، ذهب 27 في المائة فقط من مساهمات المؤسسة إلى الأسهم في الفترة 2009/2010، لكن أداء الأسهم فاق النقد بنحو 38 مرة على مدى السنوات الأربع عشرة التالية.
بالمقارنة، خلال سنوات فقاعة الدوت كوم المتنامية، كان عدد أكبر من الناس متحمسين للاستثمار ولكنهم خسروا خلال فترة الانكماش التالية في السوق.
لقد كانت استراتيجية الاستثمار المنضبطة وطويلة الأجل من خلال الأسهم والأسهم هي النهج الأكثر ذكاءً على الدوام.
وقال ماكديرموت: “هناك الكثير من الخيارات منخفضة المخاطر المتاحة، مثل صناديق السندات، والصناديق متعددة الأصول، واستراتيجيات العائد المطلق، للمدخرين الذين يتوخون الحذر”.
“توقيت السوق أمر صعب للغاية.”
وبالمثل، يحذر ماكديرموت من أنه حتى في حسابات عيسى المبتدئة، يتم تحويل حوالي ثلاثة أرباع المساهمات إلى نقد خلال العام الذي يلي فتح المنتج.
هذا على الرغم من أن الحسابات لها أفق زمني لا يقل عن 18 عامًا حتى يصل الطفل إلى سن البلوغ.
وقال ماكديرموت: “عندما يتم الاحتفاظ بالأموال لمدة 18 عامًا أو أكثر، فإن الاحتفاظ بها نقدًا ليس له معنى”.
‘الأسهم والأسهم تمنح Jisa الأطفال فرصة أكبر بكثير لبداية مالية ذات مغزى في حياة البالغين.
“إن الفشل في إدراك ذلك هو أحد أكبر الأخطاء الاستثمارية التي يمكن أن يرتكبها الآباء.”
وأضاف: “لم يفت الأوان بعد لجعل أموالك تعمل بجهد أكبر، ويظل عيسى أحد أفضل الأدوات لخلق الثروة على المدى الطويل؛ ولكن لتحقيق الاستفادة الحقيقية، يحتاج المدخرون إلى التفكير فيما هو أبعد من النقد.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
التجارة الحرة
التجارة الحرة
استثمار عيسى الآن مجاني على الخطة الأساسية
التداول 212
التداول 212
تداول أسهم مجاني وبدون رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك