أصبح المشترون الأكبر سناً لأول مرة أكثر شيوعاً، بل إن هناك ارتفاعاً كبيراً في عدد الأشخاص الذين هم في الستينيات من عمرهم وما بعد ذلك الذين يصعدون على سلم العقارات، وفقاً لأحد البنوك الكبرى.
وقال سانتاندر إن أكبر مشتري لأول مرة قدم له رهناً عقارياً في العام الماضي كان يبلغ من العمر 70 عاماً، وأن نسبة الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 60 عاماً ارتفعت بنسبة 14 في المائة منذ عام 2024.
وقال البنك إن أكثر من خمس المشترين لأول مرة (22 في المائة) تجاوزوا سن الأربعين الآن، مقارنة بـ 18 في المائة في العام الماضي.
وعلى العكس من ذلك، انخفض عدد المشترين الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا بشكل حاد في العام الماضي، بنسبة الربع تقريبًا (23 في المائة).
هذا على الرغم من أنه أصبح الآن من الأسهل للكثيرين الحصول على قرض عقاري أكبر.
كانت هناك جهود من جانب المقرضين لزيادة المبلغ الذي يمكن للمشترين لأول مرة أن يقترضوه، حيث تقدم لهم بعض البنوك الآن ما يصل إلى ستة أضعاف رواتبهم على الرهن العقاري.
وكان هذا ممكناً لأن المستشارة راشيل ريفز مكنت البنوك من تخفيف قواعدها.
على السلم… أخيرًا: قال بنك سانتاندر إنه ساعد شخصًا يبلغ من العمر 70 عامًا في الحصول على رهن عقاري هذا العام، وأن المتقدمين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا كانوا أيضًا في ارتفاع (صورة مخزنة)
لماذا يتقدم المشترون لأول مرة في السن؟
أسعار المنازل لا تزال خارج حالة من الفوضى مع الأرباح. وتظهر بيانات مكتب الإحصاءات الوطنية أن 9.1 في المائة فقط من السلطات المحلية في المملكة المتحدة كانت أسعار المساكن فيها أقل من خمسة أضعاف متوسط الدخل المتاح للعامل.
ومن الممكن أيضًا أن تتزايد أعداد المنازل المخصصة للمشترين لأول مرة بسرعة أكبر من أنواع العقارات الأخرى.
أظهرت البيانات الأخيرة من Zoopla أن أسعار المنازل ارتفعت بنسبة 2.4 في المائة للمشترين لأول مرة في العام الماضي – وهو أعلى بكثير من المتوسط البالغ 1.3 في المائة في جميع أنحاء البلاد.
وتشمل التحديات الأخرى رسوم الدمغة، التي زادت في أبريل بعد أن اختار حزب العمال عدم زيادة الإعفاء الضريبي المعمول به منذ عام 2022.
بموجب القواعد الحالية، يدفع الشخص الذي يشتري عقارًا بقيمة 300 ألف جنيه إسترليني 5000 جنيه إسترليني، ويدفع الشخص الذي يشتري منزلًا بقيمة 600 ألف جنيه إسترليني 20 ألف جنيه إسترليني، ويدفع الشخص الذي يشتري منزلًا بقيمة مليون جنيه إسترليني 43.750 جنيهًا إسترلينيًا.
معدلات الرهن العقاري، رغم انخفاضها، تظل مرتفعة مقارنة بمستويات ما قبل كوفيد. يبلغ متوسط الإصلاح لمدة عامين اليوم 4.93 في المائة وفقًا لـ Moneyfacts، بينما كان 1.99 في المائة في يوليو 2020.
وقال ديفيد موريس، رئيس قسم المنازل في سانتاندر: “تسلط بياناتنا الضوء على التفاوت المتزايد في ملكية المنازل لأول مرة، مع اتساع الفجوة بين الأجيال الشابة والأجيال الأكبر سنا حيث يتصارع السوق مع تأثير تغييرات رسوم الدمغة ونقص العرض”.
ودعا آخرون إلى بناء المزيد من المنازل، وهو ما قالوا إنه قد يجعل الإسكان ميسور التكلفة لأنه سيقلل المنافسة في السوق.
وقال أندرو مونتليك، الرئيس التنفيذي لشركة كوريكو لوساطة الرهن العقاري: “إن أكثر من واحد من كل خمسة مشترين لأول مرة يبلغ عمرهم الآن 40 عامًا أو أكثر، هو كل الدليل الذي تحتاجه على أن سوق العقارات في المملكة المتحدة معطل”.
“إن نقص المنازل التي يتم بناؤها يؤدي إلى ارتفاع الأسعار وإبقاء الكثير منها خارج السلم لسنوات، إن لم يكن لعقود”.
وأضاف ريز مالك، مدير شركة R3 Wealth للمستشار المالي في Southend-on-Sea: “على مدار العشرين عامًا الماضية، رأيت المشترين لأول مرة يتقدمون في السن، ومعظمهم يفعلون ذلك من خلال مساعدة الوالدين”.
وحتى مع تحسن القدرة على الاقتراض، تظل أسعار المنازل مرتفعة مقارنة بمتوسط الدخل. الحل الوحيد هو بناء المزيد من المنازل، ولكن يبدو أننا غير قادرين على القيام بذلك على نطاق واسع.
كما تم انتقاد الإيجارات المرتفعة لأنها أبعدت الشباب عن سلم السكن، حيث قال المطلعون على العقارات إنها أعاقت قدرتهم على توفير وديعة.
كم عمر كبير جدًا للحصول على قرض عقاري؟
لدى معظم البنوك وجمعيات البناء حد أقصى لسن طلبات الرهن العقاري، وغالبًا ما يتراوح بين 70 و80 عامًا.
وذلك لأن الأشخاص في هذا العمر من غير المرجح أن يرغبوا في العمل أو يكونوا قادرين على العمل، مما يجعلهم احتمالًا أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين.
وحتى لو كانوا لا يزالون قادرين على سداد أقساط الرهن العقاري، على سبيل المثال من المعاش التقاعدي، فإن ظروفهم قد تتغير وقد لا يعودون قادرين على الدفع.
غالبًا ما يُسأل الأشخاص الأصغر سنًا الذين يتقدمون بطلب للحصول على قرض عقاري متى يتوقعون التقاعد لهذا السبب.
وكانت هناك زيادة في فترات الرهن العقاري الأطول التي تصل إلى 35 أو حتى 40 عاماً، حيث يتعامل المشترون مع أسعار المساكن المرتفعة من خلال توزيع الأقساط على فترة أطول.
وهذا يعني أن المزيد من الأشخاص سوف يقومون بسداد قروضهم السكنية في وقت لاحق من حياتهم – لكن البنوك لن ترغب في أن يستمر شخص ما في السداد بعد تقاعده لأن ذلك يزيد من خطر استعادة الملكية.
على سبيل المثال، قد لا يتمكن شخص يبلغ من العمر 40 عامًا من الحصول على رهن عقاري لمدة 35 عامًا، حيث قد يرى البنك أنه من غير المرجح أن يظل لديه راتب عند 75 عامًا.