أشغل منصبًا إداريًا يكسب منه 120 ألف جنيه إسترليني سنويًا، ولكنني رأيت زملاء في شركتي في نفس المستوى يواجهون الاستغناء عنهم مؤخرًا.
أنا قلق من فقدان وظيفتي، ولأنني لم أتواجد في الشركة لفترة طويلة جدًا، فإن حزمة الاستغناء عن العمالة لن تكون كبيرة إلى هذا الحد.
ما الذي يمكنني فعله لإعداد نفسي ووضع نفسي في وضع مالي قوي حتى أتمكن، إذا فقدت وظيفتي، من تمويل فترة من البطالة حتى أجد شيئًا جديدًا، دون أن يؤثر ذلك على خطط الادخار للتقاعد ومستوى المعيشة الخاص بي.
يجيب هارفي دورست، في كتابه “هذا هو المال”: إن مشكلتك هي مصدر قلق سيواجهه الكثيرون أيضًا خلال العام الماضي.
تشير الأرقام الصادرة عن معهد تشارترد لشؤون الموظفين والتنمية إلى أن سدس أصحاب العمل يتوقعون أن يؤدي الذكاء الاصطناعي إلى تقليص قوتهم العاملة خلال العام المقبل، مع كون الأدوار المبتدئة هي الأكثر عرضة للخطر.
وفي الصيف، أظهرت بيانات من الهيئة أن 57 في المائة فقط من أصحاب العمل في القطاع الخاص لديهم خطط لتعيين موظفين في الأشهر الثلاثة حتى نهاية العام، بانخفاض عن 65 في المائة قبل عام.
مع وجود سوق العمل في حالة من الجمود، من المفيد الاستعداد للأسوأ وضبط المنافذ في حالة حدوث فترة راحة غير متوقعة
أعلنت هيئة الخدمات الصحية الوطنية هذا الأسبوع أنها ستخفض عدد موظفيها بنحو 18 ألفًا في تخفيضات الموظفين الإداريين والمديرين.
وفي الوقت نفسه، ارتفع معدل البطالة في المملكة المتحدة إلى خمسة في المائة في الأشهر الثلاثة حتى سبتمبر، وهو أعلى مستوى منذ أوائل عام 2021، وفقًا لأرقام مكتب الإحصاءات الوطنية.
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم المدخرات اللازمة أو الدخل الإضافي الذي يمكنهم الاعتماد عليه، قد يكون من الصعب إدارة الاستغناء عنهم.
وبما أن سوق العمل في حالة من الجمود أيضاً، فمن المفيد الاستعداد للأسوأ وضبط المنافذ في حالة حدوث فترة راحة غير متوقعة.
لمعرفة ما عليك القيام به للتأكد من قدرتك على الحفاظ على مستوى معيشتك وعدم التخلف عن الركب إذا أصبحت زائدة عن الحاجة، تحدثت Money إلى خبيرة التقاعد في Scottish Widows سوزان هوب.
تجيب سوزان هوب: يمكن أن يؤثر فقدان وظيفتك عليك ماليًا وعاطفيًا، ولكن بمجرد أن تستقر مشاعرك الأولية، انتقل إلى الأمور العملية.
إذا كنت قلقًا من احتمال حدوث فائض عن الحاجة، فحاول الاستعداد قدر الإمكان مقدمًا من خلال إنشاء مخزن مؤقت للادخار يمكنه تغطية احتياجاتك الأساسية. بعد ذلك، إذا كنت تتلقى مبلغًا مقطوعًا للتكرار، فيجب عليك أيضًا مراعاة ذلك في خطتك.
عندما يكون ذلك مناسبًا، فإن التحدث إلى مستشار مالي يمكن أن يساعد حقًا في هذا الأمر، ولكن هناك بعض الأشياء البسيطة التي يمكنك القيام بها للاستعداد.
تقول سوزان هوب أنه يجب عليك إعطاء كل جنيه غرضًا
كن واضحا بشأن الشؤون المالية
أولاً، قم بتقييم احتياجاتك المالية الأساسية.
قم بإدراج نفقاتك الأساسية – الإيجار/الرهن العقاري، والفواتير، والطعام، والنقل – وقارنها بأي دخل أو مدفوعات زائدة عن الحاجة ستحصل عليها.
تعامل مع أي ديون بشكل منهجي، وأعط الأولوية لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولاً.
على الرغم من أنه لا يزال يعتبر “دينًا جيدًا” نظرًا لانخفاض سعر الفائدة، إلا أن سداد أقساط الرهن العقاري الخاص بك هو أمر يجب عليك الحفاظ عليه حتى تشعر دائمًا بالتحكم في أموالك.
إذا كنت بحاجة إلى الدعم، فمن الأفضل دائمًا التحدث إلى مُقرضك مباشرةً.
إنه أيضًا الوقت المناسب للتفكير في مرونتك المالية على نطاق أوسع، وليس فقط التكرار.
إذا كان المرض أو الإصابة يمنعك من العمل لفترة من الوقت، فيمكن أن تساعدك سياسة حماية الدخل من خلال توفير دفعة منتظمة معفاة من الضرائب لتعويض أرباحك المفقودة.
لم يتم تصميمه لتغطية التكرار، ولكن يمكن أن يكون بمثابة شبكة أمان مفيدة لمساعدتك على مواكبة التكاليف الأساسية وحماية خططك طويلة المدى، مثل مدخرات التقاعد الخاصة بك.
بعد ذلك، افهم مخزونك المالي. حدد عدد الأشهر التي يمكن أن تغطي فيها مدخراتك أو راتبك الزائد مصاريفك الأساسية.
في السيناريو المثالي، ستحتاج إلى إنشاء مخزن مؤقت لمدة تتراوح بين 3 إلى 6 أشهر قبل التكرار. يمنحك هذا “المدرج” الخاص بك – المدة التي يمكنك إدارتها قبل الحاجة إلى دخل جديد.
ثم تحقق مما ينتهي وما يمكنك الاحتفاظ به. تحدث إلى قسم الموارد البشرية حول المزايا التي تتوقف عند مغادرتك – التأمين على الحياة، والرعاية الصحية الخاصة، ومساهمات المعاشات التقاعدية – وما إذا كان يمكن تمديد أي منها أو تحويلها بشكل خاص.
إذا استطعت، تفاوض على زيادة المعاش التقاعدي قبل المغادرة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل الجزء الخاضع للضريبة من أجر الاستغناء عن العمالة إذا كنت تتلقى أكثر من 30 ألف جنيه إسترليني نظرًا لأن أول 30 ألف جنيه إسترليني فقط هي معفاة من الضرائب).
وأخيراً، أعط لكل جنيه غرضاً. يمكن أن يشمل ذلك وعاء الرعاية الذاتية “بالنسبة لي، أحبني” لتتعامل مع نفسك بين الحين والآخر أو ميزانيات صغيرة لأموالك الزائدة عن الحاجة، مثل:
• تكاليف المعيشة – الفواتير اليومية والأساسيات
• صندوق الطوارئ – لتغطية النفقات غير المتوقعة
• وفورات قصيرة الأجل – للخطط القادمة أو تكاليف البحث عن عمل
• صندوق “بالنسبة لي، أحبيني” – وعاء صغير للرفاهية والرعاية الذاتية مخصص لك فقط
حماية أمنك المالي على المدى الطويل
عندما يتعلق الأمر بمراجعة خطط التقاعد الخاصة بك، فإن الخطوة الأولى هي تحديد نوع نمط الحياة التقاعدي الذي تريده، وكم سيكلف وما عليك القيام به للوصول إلى هناك.
إن فهم المدة التي قد تحتاج فيها إلى الاستمرار في العمل لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك، أم لا، سيضمن أنك على المسار الصحيح.
في الوقت الحاضر، هناك الكثير من الأدوات والآلات الحاسبة عبر الإنترنت، وهي متاحة بسهولة مجانًا وسهلة الاستخدام للغاية، والتي يمكن أن تساعدك في الإجابة على هذه الأسئلة ورفع تخطيط التقاعد الخاص بك من “درج الهلاك”:
• ماذا لدي بالفعل في صندوق التقاعد الخاص بي؟
• كم أدفع شهريا؟
• ما الذي أرغب في التقاعد معه؟
• ما هو السن الذي أرغب في التقاعد فيه؟
ثم:
• تحقق من استحقاقك للمعاش التقاعدي الحكومي عبر تطبيق HMRC المجاني. سترى ما إذا كان لديك فجوات في الدخل القومي (NI) يمكنك سدها — ربما باستخدام بعض رواتب الاستغناء عن العمالة الزائدة — لتعزيز دخلك المستقبلي.
• قم بمراجعة جميع معاشات العمل عن طريق تسجيل الدخول إلى الموقع الإلكتروني لمزود المعاشات التقاعدية الخاص بك للحصول على توقعات محدثة
• كن واضحاً بشأن أهداف نمط حياتك التقاعدي. استخدم الآلة الحاسبة الخاصة بمقدم معاش التقاعد الخاص بك وموقع Retationlivingstandards.org.uk لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح للحصول على تقاعد “أساسي” أو “مريح”.
• طلب مشورة الخبراء. يمكن للمستشار المالي الخاضع للتنظيم (ابحث عن واحد من خلال unbiased.org أو Vouchedfor.org) أن يساعدك في التخطيط لأفضل طريق للمضي قدمًا.
منصات الاستثمار DIY
ايه جي بيل
ايه جي بيل
سهولة الاستثمار والمحافظ الجاهزة
هارجريفز لانسداون
هارجريفز لانسداون
تداول مجاني للأموال وأفكار استثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
استثمار برسوم ثابتة يبدأ من 4.99 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا
التجارة الحرة
التجارة الحرة
استثمار عيسى الآن مجاني على الخطة الأساسية
التداول 212
التداول 212
تداول مجاني للأسهم ولا توجد رسوم على الحساب
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل حساب استثماري بالنسبة لك