أنا في حاجة ماسة إلى مساعدتك في الدفاع عن ثروتك من الميزانية، كما يقول الخبير المالي جيف بريستريدج. أخشى أن المستشار على وشك تدمير معاشاتنا التقاعدية – هذا ما يجب عليك فعله

اتهمني أحد القراء مؤخرًا بأنني “ملكة الدراما” بعد أن كتبت مقالًا لاذعًا حول هجوم حزب العمال على ثرواتنا في العشاء المقبل للميزانية.

وله الحق في إبداء رأيه بالطبع. ولكن من وظيفتي أن أتحدث عن أي حكومة تخطط لضرب مواردنا المالية وثرواتنا الشخصية بوابل من الضرائب المرتفعة.

وخاصة الذي ينفق المال على الفوائد ورواتب القطاع العام ترتفع كما لو كان الماء. وواحدة لا يبدو أن لديها أدنى فكرة عن المكان الذي ستحصل منه على عائدات الضرائب الإضافية.

دقيقة واحدة تخبرنا أن معدلات ضريبة الدخل آخذة في الارتفاع. التالي، يقول أنهم ليسوا كذلك.

وأيًا كانت الطريقة التي تتبعها المستشارة راشيل ريفز (التي أصبحت الآن مستشارة ميتة) لنهب مواردنا المالية في الميزانية، فلن يكون الأمر بالأمر الهين. سيكون التأثير فظيعا.

لذا، إذا كان بإمكاني تنبيه القراء إلى ما ينتظرهم، والمساعدة في الدفاع عن أموالهم وثرواتهم من الأشرار الذين يأتون في طريقهم، فإنني أعتبر ذلك عملاً تم إنجازه بشكل جيد. لا الدراما.

ومن بين الزيادات الضريبية والقيود المفروضة على الامتيازات الضريبية التي تأتي في طريقنا، فإن اعتداء الحكومة على المعاشات التقاعدية هو أكثر ما يزعجني.

إنه أمر ضار على العديد من المستويات – ويتناقض مع الوعد الذي قطعه وزير المعاشات التقاعدية تورستن بيل هذا العام لبناء “نظام معاشات تقاعدية قوي وعادل ومستدام”. وكما قال جيم رويل من المسرحية الهزلية على قناة بي بي سي The Royle Family: “نظام التقاعد العادل، يا عزيزي!”

ربما سيكون الأمر “عادلاً” لأولئك الذين يعملون في الخدمة العامة والذين سيحظىون بحياة لاحقة مدعومين بمعاش تقاعدي مطلي بالذهب.

ولكن ليس للعاملين في القطاع الخاص. منذ أن وصل حزب العمال إلى السلطة، بذلت المستشارة (بمساعدة بيل المنافق) قصارى جهدها لمهاجمة معاشات التقاعد الخاصة. وهي بفعلها هذا قوضت ثقتنا في أدوات الادخار الطويلة الأجل هذه ــ وخدعت كثيرين ودفعهم إلى اتخاذ قرارات مالية يندمون عليها الآن.

ومن بين الجرائم المرتكبة في المقام الأول السماح للشائعات حول تخفيضات أموال المعاشات التقاعدية المعفاة من الضرائب بالتفاقم لفترة أطول مما ينبغي.

وقد فعلت ريفز ومعاونوها في وزارة الخزانة هذا قبل ميزانية العام الماضي، وكرروا الخطيئة في الفترة التي سبقت الميزانية هذا الشهر، مما أدى إلى ذعر الآلاف من الناس ودفعهم إلى الحصول على أموال معفاة من الضرائب لم يكونوا في حاجة إليها.

فالأموال التي لو تُركت داخل معاشاتهم التقاعدية كانت لتستمر في الاستفادة من نمو الاستثمار، مما يؤدي إلى تضخم حجم محفظتهم ــ وزيادة كمية الأموال النقدية المعفاة من الضرائب التي يمكنهم الحصول عليها عندما يحتاجون إليها حقا. وكانت الأموال التي كانت في أغلب الحالات ــ سواء أنفقت جزءاً منها على عطلة فاخرة، أو توسيع منزل، أو كانت مودعة ببساطة في حساب نقدي ــ تؤدي إلى دفع الضرائب، الأمر الذي استفاد منه في المقام الأول وزارة الخزانة، التي يرأسها وزير المالية.

وزارة الخزانة التي تبحث بشكل محموم عن طرق لملء الثغرة المثيرة للقلق في مالية البلاد، والتي نتجت في المقام الأول عن إحجام حزب العمال عن وقف الإسراف في الإنفاق.

ولحسن الحظ، أعلن مسؤولو وزارة الخزانة الآن (بشكل غير رسمي) أن الأموال المعفاة من الضرائب لن يتم التطرق إليها في الميزانية. وهذا يعني أنه في الوقت الحالي، يمكن لأولئك الذين يحتاجون حقًا إلى الوصول إلى أموالهم المعفاة من الضرائب أن يطمئنوا إلى أن القواعد لن تتغير.

وهذا يعني أنهم سيكونون قادرين على الحصول على ربع صندوق معاشاتهم التقاعدية كنقود معفاة من الضرائب، مع مراعاة الحد الأقصى النقدي البالغ 268.275 جنيه إسترليني.

بخير ومدهش؟ نعم، ولكنني أراهن على أن أدنى دولار لدي في الصيف المقبل سوف تعود نفس الشائعات إلى الظهور ــ ولن يفعل حزب العمال الكثير لقمعها على أمل أن يتمكن من إقناع (خداع) المزيد من الناس بنقل الأموال النقدية من غلاف الاستثمار الرحيم بالضرائب إلى المجال الضريبي.

وجهة نظري هي أن احتمال شن حزب العمال حملة صارمة على أموال التقاعد المعفاة من الضرائب سوف تتصاعد من الآن وحتى عام 2029. في الواقع، إذا تم تسليم ميزانية العام المقبل من قبل وزير جديد (ربما السيد بيل الذي يتولى تحصيل الضرائب والإنفاق الحر) وأشرف عليها رئيس وزراء أكثر يسارية، فإن التخفيض سيكون مؤكدا.

على الأرجح سيتم تخفيض الحد الأقصى إلى 100.000 جنيه إسترليني، أو حتى ربما 40.000 جنيه إسترليني فقط.

إن اعتداء الحكومة على المعاشات التقاعدية يتعارض مع الوعد الذي قطعه هذا العام وزير المعاشات تورستن بيل (في الصورة) لبناء “نظام معاشات تقاعدية قوي وعادل ومستدام”، كما كتب جيف بريستريدج.

لذا، بالنسبة لأولئك الذين يخططون في العام المقبل للتقاعد أو سداد رهنهم العقاري، هل لي أن أحثكم على تدوين ملاحظة في مذكراتكم على غرار ما يلي: “تحدث إلى أحد المستشارين حول الحصول على أموال نقدية معفاة من الضرائب قبل الميزانية”. سوف تشكرني.

ومن المؤسف أن هناك أهوال أخرى تحدث لمعاشاتنا التقاعدية.

وقد تأكد بالفعل أمر واحد: إدراج المعاشات التقاعدية غير المنفقة في العقارات اعتبارا من أبريل 2027، وهي خطوة من شأنها أن تسحب عشرات الآلاف من الأسر الإضافية إلى شبكة ضريبة الميراث.

أما الخيار الآخر فهو تخميني، ولكنه لا يزال مؤكدًا نظرًا للأبحاث التي أجراها المسؤولون الحكوميون بالفعل بشأن تنفيذه.

وهو ينطوي على تضييق الخناق على استخدام معاشات العمل “التضحية بالراتب”، مما يؤدي إلى خفض فواتير التأمين الوطني (NI) لكل من العمال وأصحاب العمل.

بعبارات بسيطة، يتنازل العامل (يضحي) بجزء من راتبه. وفي المقابل، يدفع صاحب العمل مبلغًا معادلاً في صندوق معاشاتهم التقاعدية. ومن خلال القيام بذلك، يدفع العامل مبلغًا أقل من التأمين الوطني، مما يؤدي إلى زيادة الأجر الذي يأخذه إلى المنزل. لدى صاحب العمل أيضًا فاتورة NI أقل لأنهم لا يدفعونها على الراتب المحول إلى معاش العامل.

يستخدم ثلث موظفي القطاع الخاص هذه المخططات، لكن ريفز حريص على استرداد جزء كبير من الخسارة السنوية البالغة 4.1 مليار جنيه إسترليني في إيرادات التأمين الوطني. وسيتم ذلك عن طريق وضع حد أقصى لمبلغ الراتب الذي يمكن للموظفين التضحية به.

من الأفضل توضيح ذلك على سبيل المثال (شكرًا لك، مدير الثروات إيه جي بيل).

تكسب ثيلما 55 ألف جنيه إسترليني سنويًا، لكنها تضحي بنسبة 10 في المائة (5500 جنيه إسترليني) في معاش عملها. يبلغ أجرها السنوي 39.161 جنيهًا إسترلينيًا، وهو أعلى من 38.720 جنيهًا إسترلينيًا التي كانت ستحصل عليها إذا تم أخذ مساهمة المعاش التقاعدي البالغة 5.500 جنيه إسترليني من 55.000 جنيه إسترليني من الراتب الإجمالي. وذلك لأنها ستدفع مبلغ NI بقيمة 55000 جنيه إسترليني أكثر من 49500 جنيه إسترليني. يفوز صاحب العمل أيضًا لأنه تم تخفيض فاتورة التأمين الوطني الخاصة به من 7500 جنيه إسترليني إلى 6675 جنيهًا إسترلينيًا.

ولكن إذا فرض ريفز، كما يشاع، حدًا أقصى قدره 2000 جنيه إسترليني على التضحية بالراتب، فستخسر كل من ثيلما وصاحب عملها. على الرغم من أن اشتراكات ثيلما في المعاش التقاعدي ستظل كما هي، إلا أن أجرها المنزلي سينخفض ​​إلى 39.043 جنيهًا إسترلينيًا بينما ترتفع فاتورة التأمين الوطني لصاحب عملها إلى 7.200 جنيه إسترليني.

التداعيات هائلة. من المرجح أن يقوم آل ثيلما في هذا العالم بتخفيض اشتراكاتهم التقاعدية لتعويض الخسارة في الأجر الذي يأخذونه من المنزل. قد يتطلع بعض أصحاب العمل إلى التخفيف من ارتفاع تكاليف التأمين الوطني عن طريق تقليص المدفوعات التي يدفعونها نيابة عن الموظفين – أو خفض أعداد الموظفين.

إذا كنت في مثل هذا الترتيب للمعاش التقاعدي، فسأتطلع بجدية إلى زيادة “تضحيتك” الآن لتعزيز تمويل معاش التقاعد الخاص بك قبل أن يأتي الحد الأقصى. ومن غير المرجح أن يحدث أي تغيير في الميزانية حتى السنة الضريبية الجديدة في أبريل.

إن خفض الحافز على الادخار في صندوق التقاعد ليس له أي معنى على الإطلاق. وكل ما ستفعله هذه الخطة هو زيادة عدد الأشخاص (حاليا 15 مليون شخص) الذين لا يدخرون ما يكفي للتقاعد ــ والذين سوف يحتاجون إلى فوائد لدعمهم في وقت لاحق من حياتهم.

‘عدل’؟ لا، إنها سياسة التقاعد التي تم حلمها في مستشفى المجانين السياسي.

ومن المؤسف أنه قد يكون هناك المزيد من الأخبار السيئة المتعلقة بالمعاشات التقاعدية في الميزانية، نظراً لأن المستشارة قررت بعد كل شيء عدم خرق بيان حزب العمال من خلال رفع معدلات ضريبة الدخل.

إن استبعاد هذا الاستيلاء الضريبي الكبير يعني أن عليها أن تبحث عن مصادر أخرى للدخل – وتخفيضات محتملة للإعفاءات الضريبية المكلفة. وهذا يعني أنها تستطيع الحصول على إعفاء ضريبي بنسبة 40 و45 في المائة على مساهمات المعاشات التقاعدية، وهو ما يتمتع به دافعو الضرائب بمعدلات أعلى وإضافية.

من المؤكد أن تقديم معدل ثابت من الإعفاء الضريبي ــ 20 أو 30 في المائة ــ سوف يلقى ترحيباً شديداً من قِبَل أغلب أعضاء البرلمان من حزب العمال. وكذلك الأمر بالنسبة لتخفيض الحد الأقصى السنوي البالغ 60 ألف جنيه استرليني على المساهمات المؤهلة للإعفاء الضريبي.

لذا، ادخر أكبر قدر ممكن من المال داخل معاشك التقاعدي قدر الإمكان قبل أن يجعل ريفز الحياة أكثر صعوبة. ولا – أنا لست ملكة الدراما.