يحذر أحد كبار مقدمي الخدمات من أن أعدادا كبيرة من المتقاعدين يخاطرون بتجاوز مدخراتهم التقاعدية لأنهم يقللون إلى حد كبير من متوسط أعمارهم المتوقعة.
ما يقرب من واحد من كل ثلاثة متقاعدين في السبعينيات من العمر قد تجاوز بالفعل العمر الذي كان من المتوقع أن يصل إليه عندما كان في الخمسينات من العمر، وفقًا لشركة أفيفا المالية ومؤسسة إيج يو كيه الخيرية.
وهذا يعني أنهم قد لا يكون لديهم ما يكفي من الأموال لمواصلة إنفاقهم لبقية حياتهم.
بالإضافة إلى ذلك، لا يعتقد أكثر من ثلاثة من كل أربعة أشخاص أنهم سيعيشون بعد سن 85 عامًا، مما يثير مخاوف من أن الكثيرين لا يدخرون من أجل تقاعدهم.
قد يحتاج المدخرون إلى تخصيص ما يكفي من المال لتمويل الإنفاق لمدة نصف حياتهم تقريبًا
لكن في الواقع، سيعيشون لفترة أطول من المتوقع. ومن المتوقع أن يصل واحد من كل أربعة رجال يبلغون من العمر 70 عامًا حاليًا إلى 92 عامًا، بينما يمكن أن يصل واحد من كل عشرة إلى 96 عامًا.
وبالنسبة للنساء، فإن الاحتمالات أعلى، حيث أن 5% من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 70 عامًا لديهم فرصة للوصول إلى 100 عامًا، وفقًا لمكتب الإحصاءات الوطنية.
ومن المرجح أن تزداد هذه الاحتمالات بمرور الوقت مع التطور المستمر للطب الحديث.
وهذا يعني أن المدخرين سوف يضطرون إلى التقاعد في وقت لاحق ـ أو تخصيص المزيد من الأموال جانباً.
يأتي ذلك في الوقت الذي يقول فيه المخططون الماليون إنهم يخططون بشكل متزايد للمتقاعدين ليعيشوا حتى عمر 100 عام لضمان عدم نقص الأموال في سنواتهم الأخيرة.
إذا تقاعدت في عمر 57 عامًا – وهو العمر الذي ستتمكن فيه من الحصول على معاشاتك التقاعدية الخاصة اعتبارًا من عام 2057 – وتعيش حتى سن 100 عامًا، فسيتعين عليك جمع الأموال اللازمة للحفاظ على الإنفاق لنصف حياتك تقريبًا.
من المفيد الحصول على نصيحة مالية عندما تخطط لكيفية تسريع مدخراتك التقاعدية حتى لا تنفد أموالك إذا وصلت إلى 100.
يمكن للمستشار المالي أن يضع خطة بشأن المبلغ الذي يجب أن تنفقه للحصول على نمط الحياة الذي تريده، ولكن أيضًا للتأكد من أن مدخراتك تستمر لفترة مناسبة من الوقت من خلال أداة متخصصة تسمى التنبؤ بالتدفق النقدي.
إذا لم تحصل على نصيحة مالية، فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أموالك بشكل أسرع مما ينبغي أو العيش بشكل مقتصد عندما لا تحتاج إلى ذلك.
تقول إيما دوجلاس، مديرة سياسة الثروة في شركة أفيفا: “ليس لدينا كرة بلورية لتخبرنا كم من الوقت سنعيش – وتسلط نتائج تقريرنا الضوء على أن منتصف المتقاعدين اليوم يمكن أن يتخذوا قرارات مالية مهمة بناءً على افتراضات غير صحيحة حول متوسط العمر المتوقع”.
“قد يكون من الصعب تحقيق التوازن الصحيح لدخل التقاعد المستدام – العيش في الوقت الحالي، مع توفير ما يكفي للحياة اللاحقة.
‘الخطوة في الاتجاه الصحيح هي التأكد من أنك على اطلاع كامل. إن إجراء المحادثات الصحيحة مع الأشخاص المناسبين، وفي الوقت المناسب، سيساعدك على الاستعداد لتقاعد قد يكون أطول بكثير مما هو مخطط له.
إن الإعفاء الضريبي على المعاشات التقاعدية يمكن أن يخفف من عبء المدخرات لتقاعدك الذي دام عقودًا. قد تحصل على هذا تلقائيًا إذا كنت تدفع إلى معاش تقاعدي في مكان العمل عن طريق التضحية بالراتب.
ولكن إذا كنت تدفع لمعاشًا تقاعديًا شخصيًا مثل معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا، فتذكر المطالبة بإعفاء ضريبي مرة أخرى إذا كنت من دافعي الضرائب بمعدل أعلى أو إضافي.
إذا كنت من دافعي الضرائب بالسعر الأساسي، فإن كل 80 بنسًا تدخره في معاش تقاعدي يتم إضافته إلى 1 جنيه إسترليني من قبل جابي الضرائب.
يحتاج دافعو الضرائب ذوو المعدلات الأعلى والإضافية إلى دفع 60 بنسًا أو 55 بنسًا على التوالي حتى يصل المبلغ إلى 1 جنيه إسترليني.
سيكون المستشار المالي أيضًا قادرًا على مساعدتك في كيفية الحصول على معاشك التقاعدي. ربما يكون السحب أفضل بالنسبة لك، معاشًا سنويًا أو مزيجًا من الاثنين معًا.
تقول أفيفا إن المعاشات السنوية يمكن أن تمنحك راحة البال، لأنها تضمن دخلاً منتظمًا في وقت لاحق من الحياة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت مرتبطة بالتضخم ولكن هذه تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة لأنها ستكون أكثر ربحية من الأقساط السنوية ذات السعر الثابت.
يمكنك استخدام حاسبة المعاش السنوي لمعرفة تقدير لما يمكن أن يشتريه مجموعتك.