تشير الأبحاث إلى أن المزيد من المدخرين يختارون الاحتفاظ ببعض أموال التقاعد الخاصة بهم نقدًا، حيث أن عدم اليقين بشأن مستقبل المعاشات التقاعدية يؤثر على أذهان الناس.
وفقاً لبنك تشيس المملوك لشركة جيه بي مورجان، فإن نحو 39 في المائة من عملائه يقولون إنهم يقومون الآن بإدراج المدخرات النقدية كجزء من التخطيط للتقاعد.
في حين أنه من الأسهل الوصول إلى النقد ويمكن أن يشكل جزءًا من خطة تقاعد ناجحة، فإن الاستثمار عن طريق المعاش التقاعدي يعتبر بشكل عام أفضل طريقة لبناء صندوق تقاعد على المدى الطويل.
تقليديا، يأتي الجزء الأكبر من دخل التقاعد النموذجي للبريطانيين من معاشات التقاعد الحكومية ومعاشات العمل، مع تسجيل أكثر من 80 في المائة من البالغين في مخطط أصحاب العمل.
ورغم أن هذا لا يزال هو الحال، فإن الأبحاث التي أجراها تشيس تشير إلى أنه على مدى العام الماضي، قام المدخرون بتحويل الأموال إلى حساب توفير كان من الممكن أن يضعوه في معاشاتهم التقاعدية أو يستثمروها.
وقال ما يقرب من نصف البالغين، أي حوالي 48%، إنهم يفضلون حاليا الادخار نقدا بدلا من وضع أموالهم في معاشاتهم التقاعدية أو استثماراتهم – على الرغم من أن الكثيرين منهم كانوا يفعلون كلا الأمرين.
على الرغم من أن استطلاع تشيس سأل المشاركين عن سلوكهم خلال العام الماضي، إلا أنه يأتي مع تزايد التكهنات حول التغييرات المحتملة التي يمكن إجراؤها على المعاشات التقاعدية في ميزانية الخريف.
حاليًا، يمكن للمدخرين سحب 25% من مجموع أموالهم، بما يصل إلى 268.275 جنيهًا إسترلينيًا، بمجرد وصولهم إلى 55 عامًا
وقال شون بورت، المدير الإداري للمدخرات في تشيس: “إن بساطة منتجات الادخار النقدي وسلامتها الملحوظة، إلى جانب ارتفاع أسعار الفائدة التي شوهدت في السنوات الأخيرة، تعني أنها أثبتت أنها أكثر جاذبية للعديد من البالغين في المملكة المتحدة”.
“في حين أن المدخرات النقدية قد لا تحقق دائمًا نفس النمو المحتمل على المدى الطويل مثل الاستثمارات، فمن الواضح أن المدخرين يشعرون بالقلق إزاء التغييرات السابقة في قواعد المعاشات التقاعدية وما قد يتم الإعلان عنه في ميزانية الخريف المقبلة، ويستخدمون الآن حسابات التوفير النقدية لتحقيق أهداف الادخار على المدى الطويل.”
وقد شهد تشيس زيادة بنسبة 25 في المائة في فتح حسابات التوفير النقدية مقارنة بالعام الماضي، كما يقول، حيث يختار المدخرون الأمن وإمكانية الوصول إلى أموالهم.
ومع ذلك، فإن القيام بذلك قد يعني خسارة الفوائد طويلة المدى للاستثمار من خلال معاشاتهم التقاعدية أو المنتجات الاستثمارية الأخرى.
تم ترجيح بيانات تشيس لتكون ممثلة لجميع الفئات العمرية.
ما هي مخاوف المدخرين بشأن الموازنة؟
أحد المخاوف الرئيسية بين المدخرين هو أن المبلغ الإجمالي المقطوع المعفي من الضرائب على معاشات التقاعد قد يكون تحت التهديد.
يعد الحصول على ما يصل إلى 25 في المائة من معاشك التقاعدي المعفي من الضرائب ميزة شائعة للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا فما فوق. ومع ذلك، هناك مخاوف من إمكانية خفض هذا المبلغ إلى نسبة أقل، أو إمكانية خفض الحد الأقصى البالغ 268.275 جنيهًا إسترلينيًا.
ومع ذلك، قال وزير المعاشات تورستن بيل، الذي دعا سابقًا إلى أن يقتصر المبلغ المقطوع المعفى من الضرائب على 40 ألف جنيه إسترليني عندما كان يدير مركز أبحاث مؤسسة القرار، في وقت سابق من هذا الشهر إن التقارير التي تفيد بأن المبلغ الإجمالي المقطوع يمكن أن يكون على البطاقات كان “الكثير من الهراء”.
وقالت شارلوت رانسوم، الرئيس التنفيذي لشركة Netwealth: “إن تخفيض المبلغ الإجمالي المقطوع المعفى من الضرائب على المعاشات التقاعدية يمكن أن يعطل بشدة عمليات التقاعد المستقبلية للناس”.
“سيكون العديد من المدخرين قد أدرجوا خيار الحصول على مبلغ إجمالي مقطوع معفى من الضرائب بنسبة 25 في المائة في خططهم المالية، وإذا تم خفضه أو إلغاؤه فمن الممكن أن تخرج هذه الخطط عن مسارها بسهولة.”
يُنصح المدخرون بعدم القيام بأي تحركات متهورة بناءً على هذه التكهنات، إلا إذا كانوا يخططون بالفعل لإجراء سحب مبلغ مقطوع.
التغييرات القادمة؟ يشعر بعض مدخري المعاشات التقاعدية بالقلق بشأن سياسات التقاعد الجديدة التي يمكن أن تعلن عنها المستشارة راشيل ريفز في ميزانية الخريف القادمة
وهذه ليست المرة الأولى التي تعطل فيها سياسة حزب العمال تخطيط معاشات التقاعد للناس.
في ميزانية الخريف العام الماضي، تم الإعلان عن أنه سيتم إدراج المعاشات التقاعدية في صافي ضريبة الميراث اعتبارًا من عام 2027، وهي خطوة ستشهد دفع آلاف الأسر الأخرى لضريبة الميراث.
وقد دفع هذا أيضًا البعض إلى سحب أموال من معاشاتهم التقاعدية، ولكن يجب عليهم مرة أخرى طلب المشورة قبل القيام بذلك.
يمكن أن تكون الأموال التي يتم سحبها من المعاش التقاعدي ضارة لأنها تعني أن الأموال لم تعد لديها فرصة للنمو بمرور الوقت من خلال عوائد الاستثمار. ويكون الخطر أكبر إذا تم أخذ المال قبل فترة طويلة من التقاعد، حيث يتآكل المبلغ المقطوع أيضًا بسبب التضخم.
“سحب المعاشات التقاعدية له عواقب وخيمة”
يقول سايمون هارينجتون، رئيس الشؤون العامة في جمعية إدارة الاستثمار الشخصي والاستشارات المالية: “يظهر هذا اتجاهًا واضحًا، وهو أن الناس يسحبون أموالهم في وقت مبكر، وبمبالغ أكبر مما قد يفعلون بخلاف ذلك – وهو سلوك يمكن أن يكون له عواقب خطيرة طويلة المدى”.
“إن أخذ نسبة 25 في المائة يقلل من الرصيد المستثمر، مما يحرم المستهلك من نمو الاستثمار الذي يحتاجه بشدة في السنوات العشر أو أكثر حتى سن التقاعد الحكومي. وهذا يمكن أن يعادل ما يصل إلى خمس سنوات من متوسط دخل التقاعد الحكومي.
ويحذر هارينجتون أيضًا من أن أي تغييرات يتم إدخالها، من غير المرجح أن تصبح سارية المفعول على الفور، مما يعني أن المدخرين قد يخسرون من خلال اتخاذ إجراءات مذعورة.
وقال: “استمرار عدم اليقين بشأن إصلاحات المعاشات التقاعدية يقوض الثقة ويحفز السلوك الذي يخاطر بالتأثير على المستقبل المالي للناس”. علاوة على ذلك، حتى لو تم اتخاذ قرار بشأن الإصلاحات، فمن المرجح ألا تدخل التغييرات حيز التنفيذ على الفور، مما يمنح المدخرين الوقت للتكيف. لكن المضاربة وحدها تقود بالفعل إلى اتخاذ قرارات قصيرة المدى يمكن أن تجعل الناس في وضع أسوأ عند التقاعد.
“إن عدم اليقين هذا، إلى جانب التدخلات السياسية الفعلية مثل خطة فرض ضريبة IHT على صناديق التقاعد، ينطوي على خطر زيادة تثبيط الناس عن الاستثمار في المعاشات التقاعدية.”
إن عمليات سحب المبالغ المقطوعة لا رجعة فيها، وهذا يعني أن أولئك الذين ينسحبون قد يواجهون خسارة فوائد النمو المعفاة من الضرائب لمعاشاتهم التقاعدية إذا سحبوها لمجرد الخوف، وليس بسبب احتياجهم إليها.
توفير المال، وكسب المال
رشفة استرداد النقود
رشفة استرداد النقود
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.51% نقداً عيسى
4.51% نقداً عيسى
التداول 212: 0.66% مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
خصم 20 جنيهًا إسترلينيًا على السيارات
هذه قسيمة نادي السيارات المالية
حصة مجانية تصل إلى 100 جنيه إسترليني
حصة مجانية تصل إلى 100 جنيه إسترليني
احصل على حصة مجانية بقيمة 10 إلى 100 جنيه إسترليني
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقا
لا توجد رسوم على 30 صندوقا
استثمار محتمل بدون رسوم في Isa أو Sipp
الروابط التابعة: إذا حصلت على منتج، فقد تحصل على عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. وهذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.