لقد تغيرت العملية المصرفية بشكل كبير في العقود الأخيرة ، أولاً مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات القائمة على التطبيقات الآن.
مع هذه التغييرات رغم ذلك ، فقد أصبح هناك شيء من الانحدار في تجربة العملاء وسهولة الاستخدام.
في حين أن العملاء كان عليهم القيام به مع البيانات الورقية المرسلة إلى بابهم ، إلا أنه كان من المفيد أيضًا زيارة فرع البنك المحلي الخاص بك للخدمات والمواعيد.
ولكن مع إغلاق فروع البنوك بشكل متزايد – حوالي 163 هذا العام حتى الآن ، وآلاف الآلاف على مدار العقد الماضي – وعدد متزايد من بنوك المنافسة بلا فرع ، أصبح من الصعب زيارة فرع والتحدث إلى شخص ما وجهاً لوجه.
هذه مشكلة تقول UDI ZIV ، الرئيس التنفيذي للأشخاص ، إن التكنولوجيا المصرفية المعرفية لديها القدرة على معالجتها.
تلقى عدد أقل من تسعة في المائة من الناس مشورة مالية في العام الماضي ، وفقًا لأرقام من FCA
أخبر زيف أن هذا هو المال: ‘الطريقة التي بدأت بها الصناعة المصرفية كانت عن الناس. كان هناك دائمًا مصرفي في هذا المزيج وكان لديهم درجة من المسؤولية عن “العافية المالية لعملائهم”.
وقال زيف إن البنوك هي الآن في مرحلة لا يوجد فيها شيء شخصي ، ولكن بدلاً من ذلك “عملية فعالة للغاية ومفصولة”.
معظم الناس لا يطلبون المشورة المالية ، سواء لأنهم لا يفكرون في ذلك ، فهو مكلف للغاية ، أو أنهم ببساطة لا يدركون أنه خيار.
في الواقع ، تلقى عدد أقل من 9 في المائة من الأشخاص مشورة مالية في العام الماضي ، وفقًا لأرقام FCA.
وأضاف زيف: “إنه يخلق مشكلة كبيرة بالنسبة للغالبية العظمى من الأشخاص على الأرض ، لأن معظم الناس لا يملكون مستشاريًا ، ولا يمكنهم تحمل تكاليف المستشارين الماليين ، وكل ما يحصلون عليه الآن هو تطبيق رقمي أو موقع ويب لا يساعدهم حقًا أو يساعدهم على عافيتهم المالية.”
ما هي الخدمات المصرفية المعرفية وهل يمكن أن تساعد في سد فجوة المشورة؟
تسخير الخدمات المصرفية المعرفية بيانات العميل ، والتي يمكن للبنوك الوصول إلى كمية هائلة ، من أجل بناء صورة للاحتياجات والعادات المالية للعميل.
هذا يعني أنه يمكن للبنك تقديم رؤى وتوصيات للعملاء بناءً على نشاط إنفاقه وتوفيره السابق.
بدلاً من مجرد عرض قائمة بالمعاملات ، ستتمكن التطبيقات المصرفية من تحديد احتياجاتك المالية المحتملة ، مثل تسليط الضوء على الاشتراكات المكررة أو التنبؤ بأنه يمكنك إدخال السحب على المكشوف في غضون عدد محدد من الأيام.
يقول Ziv إن هذا يتيح أيضًا للبنوك استهداف إعلانات المنتجات في العملاء المناسبين ، بدلاً من تعزيز البطانية للمستخدمين الذين لا يحتاجون إليها أو يريدونها.
قال: “يتعلق الأمر بالسماح لك بالتصرف عليها قبل فوات الأوان ، قبل أن تفوتك فرصة ، أو تدخل في مشكلة”.
يقول Ziv إن هذا يحسن تجربة العملاء الذين يتم تلبية احتياجاتهم بشكل أفضل ، ويمنح البنوك أيضًا الاحتفاظ بالعملاء والمشاركة العالية.
بالمقارنة مع الخدمات المصرفية ، يقول Ziv ، إن القطاعات الأخرى تتقدم في هذا النوع من التكنولوجيا.
قال زيف: ‘لقد قامت الأمازون و Netflixes و Spotifys في العالم بعمل عكس البنوك تمامًا. كل شيء رقمي ، ولكن في هذه العملية يتعلق الأمر بفهمني كفرد ، مما يجعل كل تفاعل هادفًا من وجهة نظرهم.
“لا يوجد شيء لا يمثل احتياجاتي – أو على الأقل ما يتوقعونه هو احتياجاتي – ويسمحون لي بالتصرف عليها بنقرة زر واحدة.
قال: “الشيء الوحيد الأكثر أهمية للناس ، عافيتهم المالية ، يتم تجاهله من قبل معظم المؤسسات المالية … ولدت الخدمات المصرفية المعرفية لسد تلك الفجوة.
على الرغم من ذلك ، فإن البنوك تلتقط ببطء ، وقد تكون القيام بذلك مسألة بقاء.
يعمل الأشخاص وحدهم بالفعل مع البنوك في 30 دولة ويخدم 150 مليون شخص في جميع أنحاء العالم ، في حين أن هناك عددًا من الشركات الأخرى التي تعمل أيضًا في الفضاء.
في المملكة المتحدة ، تستخدم البنوك مثل Santander و Metro Bank تقنية Personetics.
في عصر الخدمات المصرفية الرقمية ، من الأسهل أيضًا على العملاء استخدام مقدمي الخدمات المختلفين لمنتجات مختلفة ، والبحث عن أفضل صفقة لأي منتج يبحثون عنه.
على نحو متزايد ، تحتاج البنوك إلى معرفة كيفية التنافس مع أقرانها.
قال زيف: ‘في الماضي ، كان لدى كل شخص بنك واحد يتعامل معه ، لذلك لم تكن الأسبقية مشكلة. كان كل ما كنت تفعله في حياتك المصرفية مع هذا البنك.
“سريعًا إلى عام 2025 ، اعتمادًا على الجغرافيا ، سيكون لدى الشخص العادي ما بين ثلاثة وخمسة تطبيقات من النوع المصرفي على هواتفهم.”
يقول الأغلبية ، حوالي 59 في المائة ، من المستهلكين الآن إنهم اشتروا منتجًا ماليًا من مؤسسة أخرى غير مصرفهم الرئيسي في العام الماضي. بالنسبة للجنرال Z ، هذا الرقم مرتفع يصل إلى 82 في المائة.
وقال عدد مشابه ، حوالي 84 في المائة ، إنهم سيقومون بتبديل البنوك من أجل “تجربة مصرفية عالية الجودة”.
وقال زيف: “هذا أمر فظيع لبنك”.
من خلال السماح للبنوك بمعرفة كيفية تفاعل مستخدميها مع المنافسين ، تقول Ziv إن الخدمات المصرفية المعرفية يمكن أن تساعد البنوك على تقديم منتجات أكثر جاذبية للعملاء للمساعدة في الاحتفاظ بها ، مع منح المستهلك النهائي قيمة أفضل مقابل المال على منتج يناسب احتياجاتهم.
يعني نمو الذكاء الاصطناعى التوليدي أيضًا أن البنوك التي تختار عدم الاستفادة منها لبناء فهم لمخاطر عملائها على المخاطر أكثر وراء منافسيها.
قال زيف: “نعتقد أن هذا سيكون مستقبل البنوك … في غضون بضع سنوات ، سنرى فيضان من الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة ، وتكملة الجيل الأول من الخدمات المصرفية المعرفية التي بدأت البنوك في تبنيها.”
ولكن كيف سيكون البريطانيون المتقبلون لهذه الموجة الجديدة من الخدمات المصرفية وكيفية مراقبة عادات الإنفاق اليومية مفتوحة للنقاش.
وفر المال ، كسب المال
Sipp Cashback
Sipp Cashback
200 جنيه إسترليني عند إيداع أو تحويل 15000 جنيه إسترليني
4.51 ٪ النقدية ISA
4.51 ٪ النقدية ISA
التداول 212: 0.66 ٪ مكافأة ثابتة لمدة 12 شهرًا
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
20 جنيه إسترليني قبالة السيارات
هذا هو قسيمة نادي السيارات المال
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
حصة تصل إلى 100 جنيه إسترليني مجانية
احصل على سهم مجاني بقيمة 10 جنيهات إلى 100 جنيه إسترليني
.JPG)
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
لا توجد رسوم على 30 صندوقًا
يحتمل أن يكون الاستثمار الصفري في ISA أو SIPP
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري. تنطبق الشروط والأحكام على جميع العروض.