لقد تركت زوجتي بعض الميراث. هل سيؤثر ذلك على ضمان الائتمان المعاش وزوجتي وائتمان الائتمان؟
الفيديو: يمكنك مشاهدة ستيف الإجابة على سؤال هذا الأسبوع أيضًا – قم بالتمرير لأسفل وانقر فوق تشغيل
يرد ستيف ويب: في الأجيال السابقة ، قام أي شخص يرث الثروة من آبائهم بذلك عادة في الخمسينيات.
ولكن مع اقتراب جيل آبائنا لفترة أطول ، فإن العمر الذي قد نتوقع أن نرثه يرتفع أيضًا.
هذا صحيح بشكل خاص إذا كان ذلك فقط على وفاة الوالد الثاني أن أي ميراث أكبر يمر عبر الأجيال.
وفقًا لمعهد الدراسات المالية ، في حين أن المولودين في الستينيات من القرن الماضي ، يرثون عادةً في سن 58 عامًا تقريبًا ، قد يتوقع المولودون في السبعينيات أن يرثوا في حوالي 62 عامًا ، والذين ولدوا في الثمانينات في حوالي 64 عامًا.
كل هذا يعني أن ورث الأموال عندما تكون فوق سن التقاعد سيصبح شائعًا بشكل متزايد ، وبالتالي من المهم أن نفهم كيف يؤثر ذلك على أي فوائد قد تتلقاها.
ستيف ويب: قم بالتمرير لأسفل لمعرفة كيفية طرح سؤالك على التقاعد الخاص بك
في سؤالك المحدد ، الإجابة المختصرة هي “نعم” ، قد يؤثر أي ميراث على ائتمان التقاعد الخاص بك ، لكن الكثير يعتمد على أشياء مثل حجم الميراث وما الذي تتمتع به أنت وزوجتك الأخرى.
عند تحديد المبلغ الذي قمت بحفظه ، يتم دائمًا تجاهل قيمة المنزل الذي تعيش فيه.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم تجاهل “رأس المال” مثل الأموال في البنك أو ISAs أو السندات الممتازة أو المنازل الثانية أو الميراث إذا كانت تقدر قيمتها أقل من 10،000 جنيه إسترليني.
ولكن إذا كان رأس المال الخاص بك أعلى من 10000 جنيه إسترليني ، فإنك “تعتبر” دخلًا بقيمة 1 جنيه إسترليني في الأسبوع مقابل كل 500 جنيه إسترليني في رأس المال فوق 10،000 جنيه إسترليني.
لإعطاء مثال ، إذا كان لديك 25000 جنيه إسترليني يجلس في ISA ، فإن وزارة العمل والمعاشات التقاعدية ستنفس:
– تجاهل أول 10000 جنيه إسترليني
– انظر إلى 15000 جنيه إسترليني المتبقية ، وعمل أن هذا هو ثلاثون قطعة من 500 جنيه إسترليني
– عاملك كما لو كان لديك دخل بقيمة 30 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع من هذه المدخرات التي ستتم إضافتها إلى معاشاتك التقاعدية وغيرها من الدخل العادي.
في هذا المثال ، يتم التعامل مع شخص ما لديه 25000 جنيه إسترليني من المدخرات على أنه يحصل على 30 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع أو 1،560 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في الفائدة ، وهو معدل فائدة ضمني قدره 6.24 في المائة. من الواضح أن هذا أعلى من معدلات “Best Buy” المعروضة لأشياء مثل ISAs.
يعكس هذا النهج أساسًا حقيقة أن ائتمان التقاعد يُعتبر “شبكة أمان” للأشخاص الذين لا يستطيعون دعم أنفسهم ، ولا يريد DWP حقًا أن يستفيد من أولئك الذين لديهم عشرات الآلاف من الجنيهات في البنك.
في سؤالك ، ذكرت “ضمان الائتمان” و “الائتمان الائتماني”.
الائتمان الضمان هو عنصر ائتمان المعاش التقاعدي الذي يصل إلى 227.10 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع إذا كنت عازبًا أو 346.60 جنيهًا إسترلينيًا إذا كنت زوجين ، والذي ينطبق على الجميع إذا كانوا مؤهلين.
يعد الائتمان الائتماني عنصرًا إضافيًا من ائتمان المعاشات التقاعدية لم يعد متاحًا في مطالبات جديدة ، ولكن تم منحه لبعض المطالبات المقدمة قبل أبريل 2016.
كانت فكرة ائتمان الادخار هي تقليل العقوبة بموجب نظام ائتمان المعاشات التقاعدية للأشخاص الذين وفروا لتقاعدهم من خلال معاش أو مركبة توفير أخرى.
في حالتك ، على الرغم من أن ائتمان الضمان الخاص بك قد ينخفض بسبب ميراثك ، فقد يكون هناك بعض الإزاحة الصغيرة من خلال ائتمان توفير أعلى.
ومع ذلك ، فإن الأمر برمته معقد للغاية والمبدأ الأساسي هو أن الأشخاص الذين يرثون الأموال من المحتمل أن يحصلوا على مساعدة أقل بشكل عام.
قد تكون رد واحد هو التخلص من الميراث في أقرب وقت ممكن ، ربما من خلال الهدايا إلى الجيل القادم ، أو عطلة مدى الحياة أو سيارة جديدة.
في حين أن هذا سيكون رد فعل طبيعي ، إلا أنك يجب أن تكون حذراً للغاية من عدم اعتبارك “تحرم” عمداً من رأس المال.
على الرغم من عدم وجود قاعدة صعبة وسريعة فيما يتعلق بما يهم ، فإن الفكرة الأساسية هي أنه إذا فعلت شيئًا ما لم تفعل ذلك ، فأنت في المقام الأول لأنك تحاول تعظيم مصلحتك ، فمن المحتمل أن تقع على الجانب الخطأ من الخط.
إذا كان الأمر كذلك ، فيمكنهم معاملتك “كما لو” لا يزال لديك المال حتى لو كان قد انتهى.
من المغري أن نفترض أن DWP لن يكتشف أبدًا ما إذا كان لدى شخص ما أموالًا سرعان ما تدخل وخرج من حسابه المصرفي بهذه الطريقة.
ولكن هناك قانون يمر حاليًا من خلال مشروع قانون البرلمان (السلطات العامة (الاحتيال والخطأ والاسترداد)) والذي يمنح DWP سلطات جديدة لطلب بيانات مصرفية من الأشخاص المشتبه في الاحتيال ، وفي بعض الحالات ، استرداد الأموال مباشرة من الحسابات المصرفية.
في ملاحظة أكثر إيجابية ، إذا تم تقليل ائتمان التقاعد الخاص بك بسبب هذا الميراث ، وافتراض أنك تنزل عن الأموال بطريقة مقاسة وطبيعية ، فيمكنك أن تطلب من DWP إعادة تقييم ائتمانك التقاعدي مع مرور الشهور والسنوات.
مع انخفاض ميراثك ، سينخفض دخلك من رأس المال ، ويجب أن يبدأ ائتمان التقاعد الخاص بك في العودة مرة أخرى.
هذه نقطة مهمة لأي شخص يدور حول الائتمان التقاعدي لتأخذ في الاعتبار إذا كان لديهم بعض المدخرات.
إذا وجدت نفسك تتناول الطعام في مدخراتك وأصبحت الآن أقل مما تم تقييمه عندما تم تقييمك آخر مرة ، فيمكنك الاتصال بـ DWP والحصول على إعادة تقييم يجب أن تؤدي إلى جائزة أعلى إذا لم يتغير أي شيء آخر.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة