ارتفعت عمليات السحب التقاعدية في أعقاب إعلان الحكومة عن غارة ضريبية على الأواني الموروثة.
المبلغ الذي تم الاستيلاء عليه من صناديق التقاعد قفزت بمقدار ربع ما يقرب من 5 مليار جنيه إسترليني في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام ، وفقًا لآخر الأرقام الرسمية.
كان هناك أيضًا زيادة بنسبة 13 في المائة في عدد الأشخاص الذين يقومون بسحب ضريبي – وهذا يعني أكثر من 25 في المائة من مبالغ إجمالي معفاة من الضرائب – إلى 672،000 مقارنة مع 2024.
قالت راشيل ريفز في ميزانية الخريف الماضي إن الأموال غير المنفقة في أواني التقاعد ستصبح مسؤولة عن ضريبة الميراث مثل الأصول الأخرى ، مثل الممتلكات والمدخرات والاستثمارات ، من ربيع 2027.
يتم فرض ضريبة الميراث بنسبة 40 في المائة على العقارات فوق حجم معين. قم بالتمرير لأسفل لمعرفة ما إذا كنت ستترك المستفيدين بما يكفي لتتأثر.
غارة ضريبة الميراث: أعلن المستشار في ميزانية الخريف الماضي أن الأموال المتبقية في أواني التقاعد ستصل إلى واجبات الموت
أولئك الذين يموتون بعد سن 75 سيشاهدون أوانيهم تضرب كل من ضريبة الميراث وضريبة الدخل المفروضة على المستفيدين.
وذلك لأن المستفيدين لا يزال يتعين عليهم دفع معدل ضريبة الدخل الطبيعي البالغ 20 في المائة أو 40 في المائة أو 45 في المائة على عمليات سحب المعاشات التقاعدية أيضًا.
بالنسبة لدافعي الضرائب الأعلى في المعدل ، سيكون إجمالي الضريبة 64 في المائة لأواني المعاشات التقاعدية فرضت رسوم الوفاة بنسبة 40 في المائة وضريبة الدخل بنسبة 40 في المائة على عمليات السحب.
كشفت أرقام HMRC الجديدة عن ارتفاع ملحوظ في المبلغ الذي يتأثر به الأشخاص في الثمانينات – والذين من المرجح أن يتأثروا بتغيرات ضريبة الميراث ، مع أخذ أموال من المعاشات التقاعدية في 2024-25.
أظهرت أرقام HMRC أن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا أخذوا المزيد من النقود من معاشاتهم التقاعدية في جميع المجالات في العام حتى أبريل 2025 ، لكن من المرجح أن يقوم كبار السن بذلك.
من بين الأوكتوجينيين هنا ، كان هناك قفزة بنسبة 80 في المائة في المبلغ الذي ارتفع إلى 360 مليون جنيه إسترليني ، مقارنة بارتفاع أكثر تواضعًا بنسبة 25 في المائة في العام السابق.
ارتفع المبلغ الذي تم سحبه من قبل الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 75 و 80 عامًا بنسبة 50 في المائة إلى 1.3 مليار جنيه إسترليني في العام الماضي ، أيضًا مقابل زيادة بنسبة 25 في المائة في العام السابق.
قالت الحكومة إنها تريد استخدام المعاشات التقاعدية لغرضها المقصود المتمثل في تمويل التقاعد ، وليس نقل الثروة.
ومن المرجح أن تعكس اتجاهات الانسحاب الأخيرة تغييرًا في السلوك من قبل الأشخاص الذين قاموا ببناء معاشات تقاعدية يعتزمون تمريرها إلى الجيل القادم ، الذين قرروا البدء في إنفاق الأموال أو هدتها الآن بدلاً من ذلك – خاصةً إذا كانوا أكبر سناً.
ولكن هناك مخاوف من أن الناس في المستقبل قد يسحبون النقود دون داع ، أو يتم ردعهم من الدفع إلى المعاشات التقاعدية ، مما قد يضر بآفاق التقاعد بسبب التغيرات الضريبية للميراث.
أحدث أرقام مساهمة المعاشات التقاعدية ، تعلن المستشارة راشيل ريفز عن إصلاح شامل لضريبة الميراث ، ويظهر ارتفاعًا سنويًا بنسبة 13 في المائة إلى 14.6 مليار جنيه إسترليني في 2023-24.
يقول أدريان ميرفي ، الرئيس التنفيذي لشركة Murphy Wealth: “لقد استمر المبلغ الذي ساهم في المعاشات التقاعدية في الزيادة – وهذا أمر مشجع ، بالنظر إلى فجوة المدخرات في المملكة المتحدة في المملكة المتحدة”.
“لكن تجدر الإشارة إلى أن هذه الإحصاءات هي من قبل قرار الحكومة بتضمين المعاشات التقاعدية في عقار الناس لأغراض ضريبة الميراث.
“من المحتمل جدًا أننا قد نرى هضبة الأرقام هذه ، أو من المحتمل أن تنخفض ، في المجموعة التالية من الأرقام.”
وأشار إلى الزيادة في عدد الأشخاص الذين يختارون الوصول بمرونة معاشهم ، ويقول إنه في حين أنه لديهم مجال للقيام بذلك كما يريدون ، من المهم القيام بذلك بطريقة مستدامة لتمويل تقاعدك بالكامل.
يقول مورفي إن المعاشات التقاعدية لا تزال الطريقة الأكثر فاعلية لتوفير للتقاعد ، لذا يجب على المدخرين مواصلة المساهمة بكل ما يمكنهم تحمله.
تقول كلير تروت ، رئيسة النصيحة في سانت جيمس بليس: “في حين أنه من الإيجابي أن نرى أن كمية المساهمات الإجمالية للمعاشات التقاعدية عبر السكان الأوسع قد زاد ، فإن الانخفاض الطفيف في عدد الأفراد المساهمين يقلق إلى حد ما.
في النهاية ، سيستمر الناس في المساهمة في معاشاتهم التقاعدية فقط إذا استمروا في الوثوق في نظام المعاشات التقاعدية.
“التكهنات المستمرة والتغييرات في قواعد ضريبة المعاشات التقاعدية تضر ويمكن أن تؤثر على وجهات نظر المعاشات التقاعدية مثل مركبة التوفير المستقرة على المدى الطويل.
“إن التطلع إلى الأمام ، والحفاظ على الإعفاءات الضريبية الحالية والبدلات سيكون أمرًا بالغ الأهمية لضمان أن يكون هناك المزيد من الأفراد مدخرات كافية لمستقبلهم.”