ألقى حكم المحكمة العليا المعلم ضربة لسائقي السيارات بعد أن وقف مع المقرضين الرئيسيين في فضيحة تمويل السيارات.
كان الملايين من سائقي السيارات يأملون في الحصول على تعويضات بعد أن تم تمويل السيارات “غير المسبق” الذي يعود تاريخه إلى أكثر من عقد من الزمان.
لكن آمالهم في التعويض قد انخفضت بعد أن تحكم أكبر القضاة في البلاد اليوم ، لا يتحمل المقرضون المسئولين عن مدفوعات العمولة الخفية في مخططات تمويل السيارات.
إنه أمر يبعث على ارتياح لبعض أكبر المقرضين في البلاد بما في ذلك لويدز ، الإخوة المقربون وسانتاندر الذين كان من الممكن أن يضطروا إلى تسليم ما يصل إلى 44 مليار جنيه إسترليني.
تم دفع العديد من الوسطاء والتجار لجنة من وراء الكواليس من قبل المقرضين مقابل السائقين المغريين لتوقيع صفقة تمويل السيارات ، والتي اعتبرت محكمة الاستئناف “غير قانونية” في أكتوبر من العام الماضي.
تم استئناف القضية وهبطت في المحكمة العليا ، التي أصدرت اليوم حكمها في الساعة 4.35 مساءً بعد إغلاق الأسواق لحماية الأوراق المالية لتمويل السيارات.
وقال رئيس المحكمة العليا اللورد ريد إن المحكمة سمحت للاستئناف التي قدمتها الشركات المالية.
لقد دعمت واحدة من الادعاء بأن علاقة العميل مع شركة المالية كانت “غير عادلة” وأن المدعي سيتم منحه مبلغ العمولة بالإضافة إلى الفائدة.
ثم قال ، ومع ذلك ، “يتم رفض مطالبات العملاء الآخرين”.
ولكن لا يزال بإمكان بعض السائقين المختارين الحصول على دفعات بموجب مخطط تعويض من مراقبة المدينة.
ضربة لسائقي السيارات: لا يتحمل كبار القضاة في البلاد المقرضين غير مسؤولين عن مدفوعات العمولة الخفية في مخططات تمويل السيارات.
ما هي صفقات تمويل السيارات التي تم إجراؤها؟
يتم شراء غالبية السيارات الجديدة – التي تصل إلى 90 في المائة – عبر صفقات تمويل السيارات ، حيث يمكن للسائقين ببساطة دفع وديعة مقدمة لسيارتهم ، واستعارة الباقي من المقرض وسداد القرض كل شهر.
كل عام يتم شراء حوالي مليوني سيارة جديدة ومستعملة بهذه الطريقة.
ومع ذلك ، تم دفع العديد من التجار والوسطاء لجنة من قبل المقرضين تمويل السيارات لتوقيع سائقي السيارات على هذه الاتفاقيات.
في بعض الحالات ، حصل الوسطاء على أسعار فائدة أعلى على القروض مقابل العمولة العليا ، مما يعني بدوره مدفوعات أعلى لسائقي السيارات.
في شهر أكتوبر الماضي ، قضت محكمة الاستئناف بأن مدفوعات العمولة “السرية” ، كجزء من الترتيبات المالية التي تم إجراؤها قبل عام 2021 دون موافقة سائق السيارات المستنيرة تمامًا ، كانت غير قانونية.
نظرت في حالات ثلاثة أصحاب المطالبات ، الذين اشتروا كل سيارات على الائتمان.
في كل حالة ، حقق تاجر السيارات ربحًا على بيع السيارة ولكنه حصل أيضًا على عمولة من المقرض لتقديمها لهم – وهو ما جادل أصحاب المطالبات الثلاثة بأنهم لا يعرفون.
ومع ذلك ، فإن الصناعة تحافظ على أنها لم تفعل شيئًا خاطئًا.
طعن المقرضون ، بنك Firstrand والإخوة المقربون ، في قرار محكمة الاستئناف ، وهذا هو السبب في أن القضية ذهبت إلى المحكمة العليا.
FCA للنظر في مخطط الانتعاش لبعض صفقات تمويل السيارات
يأتي هذا الحكم بمثابة ارتياح كبير لمقرضي تمويل السيارات لأنهم تجنبوا الآن بشكل ضيق أن تصل إلى مليارات الجنيهات.
لكنهم ما زالوا بحاجة إلى دفع تعويض للسائقين الذين قاموا بالتسجيل بشكل غير مدرك في اتفاقية لجنة تقديرية (DCA) عندما أخرجوا قروض سياراتهم.
في DCA ، يسمح المقرضون للوسطاء والتجار برفع أسعار الفائدة على تمويل السيارات لزيادة عمولتهم.
يمكن للمشتري للسيارات أن يقترض 10،000 جنيه إسترليني على مدى أربع سنوات ، يمكن أن يدفع ما يصل إلى 1100 جنيه إسترليني أكثر مما ينبغي أن يكون بسبب مدفوعات العمولة التي أدخلها الوكلاء من قبل البنوك ، وفقًا لسلطة السلوك المالي (FCA).
ربما دفع سائقي السيارات 165 مليون جنيه إسترليني سنويًا كرسوم غير ضرورية ، ويعتقد ذلك.
تم حظر هذه في عام 2021 من قبل المنظم.
بينما نظرت المحكمة العليا في جميع قضايا اللجنة الخفية – بما في ذلك هذه القضايا التقديرية وكذلك النسبة المئوية الثابتة – لا يزال من المقرر أن تعلن FCA عن قرارها بشأن مخطط الانتصاف الشهر المقبل.
إن FCA ، التي كانت تحقق في اتفاقيات DCA هذه منذ يناير 2024 ، تتوقف عن تأكيد مخطط التعويض وتحديد أي تفاصيل حتى ستة أسابيع من حكم المحكمة اليوم.
وقالت هيئة الرقابة في مارس إذا كان بعد حكم المحكمة العليا يعتقد أن هناك ضررًا واسعًا للمستهلكين نتيجة لمدفوعات العمولة ، فيمكن أن ينشئ خطة تعويض على مستوى الصناعة.
هذا يعني أن السائقين لن يضطروا إلى الذهاب إلى المحكمة ، أو استخدام شركة محاماة أو شركة لإدارة المطالبات ، للحصول على التعويض المستحقون.
لن نعرف نطاق مخطط الانتعاش حتى تكشف FCA عن خططه في وقت ستة أسابيع – من المحتمل أن لا يزال يكلف المقرضين مليارات ، ولكن في أي مكان بالقرب من التقدير الأول.
يقول Greg Huitson-Little ، شريك في Menzies LLP: 'يتم ربط شراء السيارات وتمويل السيارات بشكل مفهوم عند شراء سيارات جديدة أو مستعملة.
“لكن شروط مثل” مساهمات الوكلاء “و” الإيجارات “و” القيم المستقبلية المضمونة “قد أوضحت كل الخطوط بين شراء سيارة وترتيب التمويل ، مما يجعل من الصعب للغاية على المستهلكين فهم الطبيعة الحقيقية للمعاملتين.
لقد تآكل هذا الافتقار إلى الشفافية – التي تم تركيبها بشكل حاد مع العمولات الخفية – بشكل مطرد ثقة المستهلك ، والتي من المحتمل أن يكون لها آثار طويلة الأجل على تمويل المحركات وقطاعات ائتمان المستهلك الأوسع.
على الرغم من أن قرار المحكمة العليا يعكس الكثير من القرارات السابقة لمحكمة الاستئناف ، إلا أن الأضرار السمعة تتم بالفعل.
بينما ننتظر إرشادات FCA بشأن الانتصاف في وقت لاحق من هذا العام ، فإن الرسالة واضحة: يجب أن تكون صناعة تمويل السيارات أكثر شفافية.
هذا يعني شروط واضحة والهياكل البسيطة ، والكشف المناسب ، والالتزام المتجدد بمعالجة تمويل السيارات لما هو عليه – قرض بين المستهلك ومقرض الطرف الثالث. يجب أن تنتهي أيام الصفقات غير المعتمة. “