في هذا الفصل الأول من سلسلة أدلة الاستثمار الجديدة من Money ، يشرح Simon Lambert سبب ثمار الاستثمار على المدى الطويل.
إنه يبحث في الفرص التي يفتحها استثمار سوق الأسهم ، وإمكانية تحقيق مكاسب أعلى على النقد وكيف يمكن للدخرفين التحول إلى الاستثمار.
وقراءة نصائحه الخمس السريعة للاستثمار ، سواء كنت تبدأ أو مستثمر ذي خبرة.
لماذا الاستثمار؟
لماذا يجب أن أستثمر؟ هذا هو السؤال الذي يجب على الجميع أن يطرحه على أنفسهم قبل البدء في الاستثمار – ويستحق المستثمرين الحاليين النظر في ذلك بشكل دوري أيضًا.
يبدو أنه سؤال بسيط ، ولكن بمجرد أن تبدأ في التفكير فيه ، تجد أنه لا توجد إجابة بسيطة واحدة.
سيمون لامبرت: قبل البدء في الاستثمار ، اسأل نفسك مسألة لماذا؟
يستثمر الناس لأسباب عديدة مختلفة.
قد يكون لديهم هدف في الاعتبار أنهم يهدفون إلى ترك ميراث أو طموح لتحقيق الاستقلال المالي ؛ وعاء التقاعد الذي يأملون في بناءه ؛ أو يمكن أن يكون الدافع وراء الرغبة في بناء ثروتهم.
ولكن على الرغم من أن الإجابات قد تختلف ، إلا أن هناك خيطًا يمر عبر مجموعة متنوعة من الأسباب التي يستثمرها الناس ، وأن يمنح أنفسهم مستقبلًا أفضل.
لماذا يستثمر الاستثمار
توفر الأسهم والأسهم الاستثمار فرصة رائعة. إنه يوفر للأشخاص العاديين طريقة بسيطة لوضع أموالهم في العمل.
إنه يسمح للناس ببناء ثروتهم بمرور الوقت ، ويستفيدون من الأرباح التي يمكن أن تحققها الشركات الجيدة ، من الأرباح التي يدفعونها لمكافأة المساهمين ، وسحر المضاعفة الذي يعقد هذه المكاسب بمرور الوقت – وهو أمر أطلق عليه ألبرت آينشتاين العجائب الثامنة في العالم.
يتضمن المضاعف كسب عوائد على المكاسب التي حققتها بالفعل ، مما يخلق تأثير كرة الثلج يمكن أن يكون قويًا للغاية على المدى الطويل.
إذا كنت تستثمر 200 جنيه إسترليني شهريًا لمدة 20 عامًا وحصلت على عائد سنوي بنسبة 5 في المائة ، فسوف ينتهي بك الأمر بمبلغ 92500 جنيه إسترليني في النهاية.
افعل نفس الشيء لمدة 30 عامًا وستدفع بمبلغ 24000 جنيه إسترليني آخر على مدار العقد الإضافي ، لكن في نهاية المطاف بمبلغ 201،000 جنيه إسترليني.
وفي الوقت نفسه ، افعل ذلك لمدة 40 عامًا وسوف ينتهي بك الأمر بـ 398،000 جنيه إسترليني.
إن قوة المضاعف على مدار سنوات عديدة يمكن أن تجعل عوائد الاستثمار الخاصة بك تنمو
كيفية الانتقال من الادخار إلى الاستثمار
على الرغم من احتمال وجود عوائد طويلة الأجل ، فإن الكثير ممن يمكنهم الاستثمار يترددون في القيام بذلك.
تتمثل الأسباب التي تقدمها في كثير من الأحيان إلى أن الاستثمار معقد للغاية ، ولا يريدون المخاطرة بفقدان الأموال ، أو أنهم ليسوا أغنياء بما يكفي حتى الآن للاستثمار.
هذه أسباب وجيهة ، لكنها ليست سببًا لرفض الاستثمار تمامًا.
ستحتاج إلى بعض الأموال الاحتياطية للاستثمار ، ولكن من الممكن أن تبدأ بمبلغ صغير كل شهر.
مع بعض منصات الاستثمار ، قد يكون هذا أقل من 1 جنيه إسترليني-وإذا اخترت واحدة تقدم تداولًا خاليًا من الرسوم وبدون رسوم حساب ، فسيذهب الجنيه بالكامل إلى الاستثمار.
من الناحية الواقعية ، على الرغم من ذلك ، تحتاج إلى وضع أكثر قليلاً لجعله يستحق العناء – ولكن قد يكون هذا فقط 25 جنيهًا إسترلينيًا أو 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، على سبيل المثال.
بالنسبة لأولئك الذين قاموا بالفعل ببناء أواني الادخار والقلق بشأن استثمارها فقط للأسواق للجميع ، فإن نصيحتي هي عدم التفكير في الأمر كأمانة غير محددة. يمكنك تغيير مبلغ صغير من قدرك ، ربما يقل عن 10 أو 20 في المائة إلى استثمارات – بشكل مثالي في الأسهم ويشارك ISA للحصول على المزايا الضريبية – ثم انظر كيف تسير الأمور.
إذا أعجبك ذلك ، يمكنك الاستثمار أكثر ، إذا لم تتمكن من التبديل.
يمكنك أن تجد في وقت ما أن تجد أن بعض استثماراتك قد انخفضت على السعر الذي دفعته ؛ لكن هذا الخطر قد تم تخفيضه إلى حد كبير عن طريق الاستثمار طويل الأجل-وهو أمر يجب أن تأخذه من أجل الحصول على عائد أفضل من النقد.
أخيرًا ، صحيح أن الاستثمار يتطلب القليل من العمل ، ولكن مع منصة استثمار DIY ، من السهل أن تبدأ من السهل البدء.
لا يحتاج الانتقال من الادخار إلى الاستثمار إلى أن يكون شأنًا أو لا شيء
لماذا تستثمر بدلاً من الالتزام بتوفير النقود
بعد سنوات من الركود ، ارتفعت أسعار الفائدة بشكل حاد ، ومن الممكن الآن الحصول على عائد لائق من حساب التوفير مرة أخرى.
فلماذا تستثمر بدلاً من ذلك؟
هذا هو السؤال حتى أن أكثر المستثمرين قد انتهى بهم الأمر سئلوا على مدار العامين الماضيين ، حيث أن أفضل معدلات الادخار بلغت 5 في المائة واحتمال أن تكون هذه العائد المضمون مغرًا.
بالنسبة لي ، تكمن الإجابة في ثروة الأدلة التي تظهر أن الاستثمار في سوق الأسهم أثبت أنه أفضل طريقة لتنمية ثروتك فوق التضخم على المدى الطويل.
هناك العديد من الدراسات الطويلة الموثوقة التي تظهر هذا.
بلدي المفضل هي دراسة باركليز للأسهم مذهب ، والتي توضح أن سوق الأوراق المالية في المملكة المتحدة عاد متوسط عائد سنوي يبلغ 4.8 في المائة أعلى من التضخم على مدى 124 سنة إلى 2024.
وفي الوقت نفسه ، حقق سوق الأوراق المالية الأمريكية عائدًا سنويًا حقيقيًا يبلغ 6.7 في المائة على مدى أطول فترة قياسه في دراسة 98 عامًا.
لا تنس ، هذه هي ما يعرف باسم العوائد الحقيقية ، لذلك فوق التضخم وتعكس النمو الحقيقي في الثروة.
وتذكر أنه على الرغم من أن أسعار النقد تبدو جذابة الآن ، إلا أنها كانت ضرورية خلال معظم السنوات الخمسة عشر الماضية بمستويات أقل بكثير.
في العام الماضي ، عاد سوق الأوراق المالية العالمي الذي تم قياسه بواسطة مؤشر MSCI World بنسبة 19 في المائة ، وعادت الولايات المتحدة S&P 500 بنسبة 23 في المائة ، وعادت FTSE في المملكة المتحدة جميعها بنسبة 9.5 في المائة.
لا ينبغي أن تتوقع كسب المال في أي سنة معينة من الاستثمار ولكن القيام بذلك على المدى الطويل وتظهر الأدلة أنها تغلبت على المال.
ليس هناك ما يضمن أن هذا سيستمر ، ولكن القدرة الجماعية للشركات على استخدام الأموال للاستخدام الإنتاجي وتحويل الربح تكمن وراء نظرية العائدات طويلة الأجل.
يمكن أن يكون الاستثمار سهلاً للغاية
والاستثمار لا يجب أن يكون معقدًا. هناك طريقة سهلة لتصبح مستثمرًا طويل الأجل ، وذلك من خلال صندوق ETF أو Global Tracker بسيطًا بسيطًا ، والذي يمكنه الاستثمار في سوق الأوراق المالية. يمكنك بعد ذلك موازنة مخاطرك مع صندوق سندات حكومي رخيص ، أو عن طريق الاحتفاظ ببعض النقود.
بدلاً من ذلك ، يمكنك المشاركة بشكل أكبر إذا أردت واختيار الأسهم الفردية أو الأموال أو صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة التي تسمح لك بدعم ما تعتقد أنه سيبذل قصارى جهده.
أيًا كان الخيار الذي تختاره ، فإن الأخبار الرائعة هي أن الاستثمار في هذه الأيام يمكن القيام به بسهولة بتكلفة منخفضة للغاية – مما يتيح لك جني المكافآت ووضع الأسس لمستقبل مالي أفضل.
لن ترتفع قيمة استثماراتك في خط مستقيم ، وكن مستعدًا لشلالات السوق
خمس نصائح للمستثمرين
الاستثمار بانتظام وفكر على المدى الطويل: تشير الدراسات إلى أنه كلما طالت مدة استثمارها ، كلما انخفضت فرصتك لفقدان الأموال خلال أي فترة زمنية معينة. يتيح لك الاستثمار الشهري المنتظم بناء محفظتك بشكل مطرد وتجنب الإشراف المفاجئ في السوق والتي يمكن أن تؤثر على مبالغ إجمالية مستثمرة.
اعترف بعواطفك: الجشع والخوف هما العواطف التي تؤدي إلى سلوك استثمار طفح جلدي ، لكن من الطبيعي أن نشعر بها. اقبل أن هذه المشاعر – التي يتم تشغيلها غالبًا عندما تراجع الأسواق أو ترتفعها – هي جزء لا يتجزأ من كونه إنسانًا ولكن تذكر أنه يمكنك التحكم فيما إذا كنت تتفاعل.
لا تضع كل بيضك في سلة واحدة: قيل للمستثمرين للتنويع لسبب ما. ستظل محفظة متنوعة تسقط ولكنها يمكن أن تحميك عند وصول عواصف السوق. لا تعاني من تعرض أكثر من سهم واحد أو صندوق أو قطاع أو سوق. وتذكر أن عقد عشر شركات تقوم بأشياء مماثلة ليس التنويع.
لا تحقق باستمرار: الاستثمار هو على المدى الطويل ، لذلك فإن التحقق من اليومية هو وصفة للمشكلة. إذا قمت بفحص محفظتك وشعرت بأنها مضطر للعمل ، فلا تفعل ذلك على الفور. خذ خطوة إلى الوراء ، ناقش ما تفكر في فعله مع شخص ما ، أو اكتبه – قم بتقييمه بعناية وفكر في ما إذا كانت هذه هي الخطوة الصحيحة.
كن جريئًا عندما يخاف الآخرون: علاج انخفاض السوق كفرصة لشراء الاستثمارات بأسعار أقل. اقلب الأشياء والتفكير فيها حيث أن سوق الأسهم معروض للبيع بدلاً من استثماراتك في الركود.