تعتبر أسعار المنازل بأسعار معقولة في المتوسط مما كانت عليه قبل 20 عامًا ، وفقًا لآخر الأرقام من جمعية البناء على مستوى البلاد.
يعتمد هذا على نسبة مقارنة متوسط الدخل ومتوسط أسعار العقارات.
بين أبريل ويونيو من هذا العام ، يقول Nationwide إن متوسط سعر المنزل في المملكة المتحدة كان 5.8 أضعاف متوسط الراتب السنوي لشخص ما في العمل بدوام كامل.
هذا انخفاض بشكل هامشي في نفس فترة ثلاثة أشهر في عام 2005 عندما كان متوسط سعر المنزل 5.9 أضعاف متوسط الراتب السنوي بدوام كامل.
على مدار العشرين عامًا الماضية ، زادت أسعار المنازل بنسبة 73 في المائة مقارنة بنمو الأرباح بنسبة 76 في المائة خلال نفس الفترة.
ومع ذلك ، فإن نسبة سعر المنزل الحالي إلى الأرباح لا تزال أعلى من المتوسط على المدى الطويل 4.8.
تغيير بسيط: تشبه نسبة سعر المنزل إلى الأرباح مكانها قبل 20 عامًا
هذه المناطق ليست أكثر بأسعار معقولة
ما إذا كانت الممتلكات قد أصبحت أكثر أو أقل بأسعار معقولة ستعتمد بشكل كبير على المكان الذي يعيش فيه شخص ما في البلاد.
على سبيل المثال ، في لندن ، ارتفعت نسبة سعر المنزل إلى الأرباح من 7.1 إلى 9.2 على مدار العشرين عامًا الماضية ، مما يعني أن الممتلكات أقل بأسعار معقولة في العاصمة.
شهدت المناطق الحضرية الخارجية المحيطة في لندن ارتفاعًا من 6.9 إلى 8.
وفي الوقت نفسه ، شهد الشمال التحسن الأكبر ، مع انخفاض نسبة متوسط أسعار المنزل إلى الأرباح من 5.4 في عام 2005 إلى 4 في عام 2025. وهذا يعكس حقيقة أن نمو أسعار المنازل كان هو الأدنى هناك خلال هذه الفترة.
أسعار المنازل المرتفعة بالنسبة للأرباح تجعل من الصعب على المشترين المحتملين توفير إيداع ، وخاصة في لندن والجنوب الشرقي.
ريتشارد دونيل ، المدير التنفيذي في Zoopla
وقال ريتشارد دونيل ، المدير التنفيذي في Zoopla: “إن التحسينات المستقبلية على نسبة أسعار المنزل إلى الأرباح تعتمد باختلاف منطقة المملكة المتحدة ومساحة الرأس لنمو أسعار المنازل.
“لم تكن قيم المنازل غير معقولة في جنوب إنجلترا لبعض الوقت وتبقى كذلك ، وهذا هو السبب في أن أسعار المنازل تكافح من أجل الارتفاع نتيجة لارتفاع معدلات الرهن العقاري.”
العامل الرئيسي الآخر فيما يتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف هو أسعار الفائدة وتأثيرها على مدفوعات الرهن العقاري.
بالمقارنة مع عام 2005 ، انخفضت مدفوعات الرهن العقاري قليلاً بالنسبة إلى الأجر إلى المنزل للمشتري لأول مرة ، وفقًا لـ Nationwide.
استنادًا إلى شخص يشتري أول عقار له مع إيداع بنسبة 20 في المائة ، يمثل متوسط مدفوعات الرهن العقاري حاليًا 34 في المائة من الحصول على رواتب المنزل ، مقارنة بـ 38 في المائة في عام 2005.
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن القدرة على تحمل التكاليف قد تدهورت من منظور تكلفة الرهن العقاري خلال السنوات الخمس الماضية بالنظر إلى الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة في عامي 2022 و 2023.
في يوليو 2020 ، يمكن أن يقوم شخص ما بشراء بنسبة 20 في المائة إلى الحصول على معدل مدته خمس سنوات يصل إلى 1.7 في المائة.
الآن ، يقوم معظم المشترين بتأمين معدلات الرهن العقاري حوالي 4 إلى 5 في المائة. أقل الإصلاح لمدة خمس سنوات لشخص يشتري مع إيداع بنسبة 20 في المائة هو 4.15 في المائة.
شخص ما يشتري عقارًا في عام 2020 برهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني بنسبة 1.7 في المائة مع فترة سداد لمدة 25 عامًا كان من شأنه أن يدفع 818 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
ومع ذلك ، فإن شخصًا ما يشتري اليوم برهن عقاري بقيمة 200000 جنيه إسترليني اليوم وعلى مدار 25 عامًا بسعر 4.015 في المائة يمكن أن يتوقع الآن دفع 1072 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا.
يقول Nationwide إن مدفوعات الرهن العقاري النموذجية كانت 27 في المائة من الأجر في المنزل بين أبريل ويونيو 2020 ، أي أقل بكثير من نسبة 34 في المائة اليوم.
في المستقبل ، تقول Nationwide إنها تتوقع تخفيفًا تدريجيًا في قيود القدرة على تحمل التكاليف من خلال مجموعة من انخفاض أسعار الفائدة والأرباح التي تفوق نمو أسعار المنزل.
ومع ذلك ، على الرغم من أن نسبة سعر المنزل إلى الأرباح تشير إلى أن الممتلكات ليست أقل تكلفة في المتوسط مما كانت عليه قبل 20 عامًا ، إلا أنه لا يعني بالضرورة أن الحصول على السلم سهل كما كان قبل 20 عامًا.
يجادل جيريمي ليف ، وكيل العقارات في شمال لندن ورئيس مجلس إدارة شركة RICS السابقة بأن ارتفاع أسعار الإيجار قد جعل من الصعب على الناس توفير وديعة لشراء منزلهم الأول.
وقالت ليف: “ما لا يظهره نسبة سعر المنزل إلى الأرباح هو تأثير ارتفاع الإيجارات خلال تلك الفترة-وخاصة في لندن وغيرها من المدن”.
لقد جعلت هذه الزيادة أكثر صعوبة على المشترين الذين يتطلعون لأول مرة لتوفير الودائع وأدى إلى تأجيل العديد من التحركات.
“أظهر الانخفاض الحاد في أرقام المعاملات بعد نهاية عطلة Stamp Duty مارس الماضي أهمية تمويل تلك التكاليف الأولية للمشترين لأول مرة على وجه الخصوص.
“في مكاتبنا ، لاحظنا كيف أن الطلب على العقارات ذات الأسعار العالية في المواقع الأكثر تفضيلًا قد ناضل مؤخرًا مقارنةً بالمناطق الأقل تكلفة.”
ويضيف: “نتطلع إلى الأمام ، من المحتمل أن يستمر هذا الاتجاه ما لم تتمكن الحكومة من التحسن على سبيل المثال في مخطط” حرية الشراء “من خلال وضع شروط أكثر سخاءً من مخطط ضمان الرهن العقاري السابق الذي من شأنه أن يعطي المصعد إلى السوق بأكمله”.