يمكن أن يكون التمسك برفع معاش الدولة وفقًا لـ “Triple Lock” الشهير مع الحفاظ على الفاتورة بأسعار معقولة أخبارًا سيئة للأشخاص في الثلاثينيات من عمرهم وأصغرهم.
تضمن تقرير أبحاث أبحاث بارز الأسبوع الماضي تذكيرًا حول النمذجة الحكومية حول كيفية الحد من الإنفاق العام على معاش الدولة إلى أقل من 6 في المائة من الدخل القومي ،
لتحقيق ذلك والاحتفاظ بضمان القفل الثلاثي – الذي يتم من خلاله زيادة المدفوعات بنسبة 2.5 في المائة على الأقل سنويًا – يجب أن يرتفع سن التقاعد في الولاية إلى 69 إلى 2048 إلى 49 ، ثم القفز إلى 74 بحلول 2068-69.
دعت مراجعة المعاشات التقاعدية الجديدة من معهد الدراسات المالية الحكومة إلى الوعد بعدم تحديد معاش الدولة.
من المفترض أن يرتفع سن تقاعد الدولة فقط مع ارتفاع طول العمر عند الأعمار القديمة ، ولكن بأقل من ذلك – مما يعني أن متوسط الوقت الذي يقضيه تلقي معاش الدولة سيزداد.
إذن ، ما مدى احتمال ارتفاع عمر معاشات التقاعد في الحالة ، وكيف تحمي مدخراتك وتحصل عليها على الطريق إلى التقاعد المريح.
خطة الادخار: الاختيار من المعاشات التقاعدية عندما تكون شابًا له تأثير كبير على الصندوق النهائي الخاص بك ، لأنك تفوت نمو المركب – قم بالتمرير لأسفل لمعرفة المزيد
ما هي الخطط الحالية لرفع سن التقاعد؟
يبلغ معاش الدولة حاليًا ما يقرب من 12000 جنيه إسترليني سنويًا إذا كنت قد دفعت ما يكفي لتلقي المبلغ الكامل.
عمر التأهيل هو 66 ، وبين عام 2026 و 2028 ، سيرتفع إلى 67 – لكن الارتفاع التالي إلى 68 لا يزال في الهواء.
من الناحية الرسمية ، لم يتم جدولة حتى منتصف الأربعينيات ، والتي من شأنها أن تؤثر على أولئك الذين ولدوا في أبريل أو بعده في أبريل 1977.
الحكومة مطلوبة بموجب القانون لمراجعة سن التقاعد الدولة بشكل دوري. ومع ذلك ، أوصى آخر تقريرين في عام 2017 و 2023 بزيادة الزيادة إلى 68 – ثم تم تجاهلها.
المراجعة التالية ليست مستحقة حتى ربيع عام 2029 ، ولكن قد يأخذ حزب العمل القليل من النتائج مثل المحافظين.
انتقلت حكومة الدنمارك مؤخرًا إلى رفع سن التقاعد إلى 70 بحلول عام 2040 ، مما دفع النقاش حول ما قد يحدث هنا.
أشار خبراء المال إلى أن رفع سن التقاعد في الولاية سيستمر في كونه بطاطا حارة سياسية ، ويجب تنفيذ التغييرات المستقبلية بعناية.
أشار أحدهم إلى أن رفع عمر المعاشات التقاعدية للدولة يخاطر بالضرب الأكثر اعتمادًا على ذلك هو الأصعب.
وفي الوقت نفسه ، فإن الحد الأدنى لسن التقاعد للوصول إلى مكان العمل وغيرها من مدخرات التقاعد الخاصة يرجع إلى ارتفاع 55 إلى 57 من أبريل 2028.
تميل الحكومات في الماضي إلى الحفاظ على المعاش التقاعدي للدولة والمعاشات التقاعدية الخاصة تقريبًا 10 سنوات ، لذلك قد تستمر أي زيادات مستقبلية في الحدوث جنبًا إلى جنب.
ماذا يقول IFS عن سن التقاعد الدولة؟
في تقرير المعاشات التقاعدية الجديدة المؤثرة ، قال معهد الدراسات المالية إنه ينبغي ربط سن التقاعد بالولاية بالارتفاع في طول العمر.
لكنه أشار إلى أن العمر المؤهل يربى أقل من ذلك ، وبالتالي فإن متوسط الوقت الذي يتلقى فيه الأشخاص المدفوعات من أجله يرتفع.
ويلاحظ أن طول العمر في الأعمار الأكبر سناً خلال أواخر القرن العشرين وأوائل القرن الحادي والعشرين زاد بشكل كبير.
ويضيف: “إن زيادة سن تقاعد الدولة هي وسيلة معقولة للحكومة للسيطرة على زيادة ضغوط التمويل العام الناشئة عن ارتفاع طول العمر في الأعمار القديمة.
“تظهر نمذجةنا أن زيادة سن التقاعد في الولاية لمدة عام واحد من شأنه أن يوفر الخزانة حوالي 6 مليارات جنيه إسترليني سنويًا.”
لكنه يشير إلى “التأثير التوزيعي المختلفة” لاستخدام العمر يرتفع للسيطرة على ارتفاع تكلفة معاش الدولة.
“الاحتفاظ بالقفل الثلاثي مع رفع سن التقاعد في الولاية سيضرب الأشخاص الأكثر فقراً لأن فقدان سنة معاشات الدولة أكثر أهمية بالنسبة لأولئك الذين يعانون من متوسط العمر المتوقع (الذي يميل الأشخاص الفقراء إلى) ، لأنهم يقضون سنوات أقل من سن التقاعد في الولاية.
“من ناحية أخرى ، فإن أولئك الذين لديهم متوسط العمر المتوقع أعلى نسبيا من القفل الثلاثي ، حيث من المرجح أن يتلقوا معاش حالة مفهرس بسخاء في التسعينيات وما بعده.”
يقول IFS إن موقفها المتمثل في رفع سن التقاعد في الولاية فقط مع ارتفاع طول العمر عند العصور القديمة يترك مجالًا لإعطاء الأولوية للزيادة أو التمسك بعمر التقاعد إلى نطاقات مختلفة.
كما أنه يتماشى مع الحفاظ على نسبة حياة البالغين التي تنفق فوق سن التقاعد في الولاية ثابتة.
“يجب على الحكومة الحالية أن تحدد خطة للموعد الذي سنصل فيه إلى سن التقاعد من 68 عامًا – وتحديداً ما إذا كان ينبغي تقديم هذا.
“هذا في الوقت المناسب ومهمين بشكل خاص الآن ، حيث أوصت كل من المراجعات المستقلة لعصر التقاعد بالدولة بإبلاغ أي تغييرات على سن التقاعد إلى الأشخاص قبل 10 سنوات على الأقل.
“يجب على الحكومة إجراء مراجعة جديدة على الفور لعصر التقاعد الحكومي ، باستخدام أحدث التوقعات لطول العمر ، واتخاذ قرار سريع بشأن متى (لا) يجب أن تأتي هذه الزيادات.”
التطلع إلى المستقبل: لا تخترق من المعاشات التقاعدية إلا إذا كنت تعاني من مشقة جدية ، على الرغم من الضغوط المالية والأولويات الأخرى
في الثلاثينيات أو الصغرى؟ ماذا يجب أن تفعل للتخطيط للمستقبل
إن الالتحاق بالسيارات يعني أن العمال الأصغر سنا يتم دفعهم إلى توفير الحد الأدنى من المبالغ نحو التقاعد ، والذي ينبغي أن يولد صندوقًا جنبًا إلى جنب مع معاش الدولة يوفر نمط حياة مناسب ولكنه ليس فاخرًا.
من المهم عدم الاشتراك إلا إذا كنت تعاني من مشقة خطيرة ، على الرغم من الضغوط والأولويات الأخرى مثل شراء عقار وبدء أسرة.
هذا ليس فقط لأنك تؤذي مواردك المالية المستقبلية ، ولكن تأخير أو إيقاف مساهمات المعاشات التقاعدية بينما تكون شابًا له تأثير كبير على صندوق التقاعد في نهاية المطاف.
تم عرض الواقع الصارخ في دراسة حديثة أجرتها Standard Life ، التي وجدت أن التأجيل لبدء معاش لمدة خمس سنوات في العشرينات من العمر يمكن أن يخلق حفرة بقيمة 40،000 جنيه إسترليني في مدخراتك – انظر أدناه.
ذلك لأنك تفوت قوة النمو المركب ، وهو أمر مفيد للغاية إذا بدأت الشباب لأنه لديه المزيد من الوقت للعمل.
يعني نمو المركب لأن أي عائد استثمار يبقى في قدرتك ، ثم تقوم بعائد على هذا المبلغ الأعلى ، ثم عائدًا على هذا المبلغ الأكبر ، وما إلى ذلك مرارًا وتكرارًا.
قد تبدأ بمساهمة صغيرة في معاش تقاعدي ، لكن إرجاع العائدات على عوائدك ستظل تأثير كبير على المدى الأطول.
ما مقدار تأخير توفير المعاشات التقاعدية يمكن أن يكلفك
تحت التسجيل التلقائي ، فإن الحد الأدنى للمساهمة هو 8 في المائة من أرباحك التي تنخفض بين 6،240 جنيهًا إسترلينيًا و 50،270 جنيهًا إسترلينيًا. ولكن هذا منقسم ثلاث طرق ، مع وضعك بنسبة 4 في المائة ، يساهم صاحب العمل بنسبة 3 في المائة ، وتضيف الحكومة 1 في المائة من الإعفاءات الضريبية.
إذا وضعت أكثر ، فإن العديد من أرباب العمل سيزيد من مساهماتهم أيضًا.
يقدم Dean Butler of Standard Life النصائح التالية للشباب عند إنقاذ معاش لائق.
1. تأكد من الاستفادة من جميع فوائد خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك والدعم الذي يقدمه صاحب العمل – مخطط مطابقة مساهمة أعلى ، على سبيل المثال.
2. إذا حصلت على مكافأة ، أو تلقي أجر إضافي ، أو الحصول على زيادة في الأجور أو الحصول على القليل من التوفير الإضافي ، فكر في دفع المزيد في معاشك التقاعدي.
3. راقب استثماراتك ، والعوائد التي يقدمونها لك. من المحتمل أن ترى الاستثمارات ذات الخطورة العالية نمواً أكبر على المدى الطويل ، ولكن قد تكون قيمتها أكثر تقلبًا.
في العشرينات من العمر ، قد تشعر بالسعادة مع بعض الاستثمارات ذات الخطورة العالية ، حيث أن معاشك لديه المزيد من الوقت للتعافي من الانخفاضات في السوق-ولكن هذا لن يكون مناسبًا للجميع.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة