تستعد ملايين الأسر من أجل حركة حكومية سيئة على مدخراتهم التي ستقلل من مرونةها المالية وتؤدي إلى دفع فواتير ضريبية أعلى.
سيبدأ هذا الاعتداء غير المسبوق على Savers في وقت لاحق من هذا الشهر عندما يؤكد المستشار تخفيضًا في بدل ISA النقدي السنوي – من 20،000 جنيه إسترليني إلى 4000 جنيه إسترليني.
ستؤدي هذه الخطوة ، التي تم طرحها منذ فترة طويلة ، إلى المساومة على قدرة الأسر على بناء مستودعات نقدية معفاة من الضرائب لاستخدامها في الحياة اللاحقة-وللانقاذ الأصغر سناً لتحقيق أهداف قصيرة الأجل مثل تراكم وديعة لشراء المنزل.
سيتبع ذلك الجزء الثاني من Pincer: مع تأكيد من راشيل ريفز في ميزانية الخريف أن بدل الادخار الشخصي السنوي المعفاة من الضرائب سيظل متجمدًا لمدة عام آخر.
هذا البدل ، مما يتيح لدافعي الضرائب الأساسيين من الحصول على ما يصل إلى 1000 جنيه إسترليني من الفوائد المعفاة من الضرائب سنويًا على المدخرات التي عقدت خارج عيسى النقدي ، لم تتغير منذ تقديمها في أبريل 2016.
إن رفض المستشارين المتتاليين لزيادةه ، على الرغم من أوقات التضخم القوي وارتفاع معدلات الادخار ، يعني أن الملايين يدفعون الآن بشكل روتيني ضريبة الدخل على جزء كبير من مدخراتهم.
Pincers Out: تم تعيين المستشار لخفض كل من بدل ISA النقدي السنوي وتجميد بدل التوفير الشخصي السنوي المعفاة من الضرائب لعام آخر
سيفعل المزيد ذلك في السنوات المقبلة إذا لم يتم زيادة البدل ، و 500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب ذي المستوى الأعلى والصفر لدافعي الضرائب الإضافي.
تقول آنا باورز ، المعلمة المالية للشخصية في المكتب الخاص: “هذه الحركة البانكر على المدخرات في البلاد غير عادلة للغاية”. “النقد هو حجر الزاوية في خطة مالية مرنة. يوفر للأسر وسادة مالية ، على المدى القصير والطويل.
قطعاً. هنا ، يشرح Money Mail ما الذي ستصل إليه MS Reeves – وما يمكنك فعله للتخفيف من هجوم Pincer الوشيك على مدخراتك.
الهجوم على النقد ISA
في 15 يوليو ، في عشاء لامع أقيم في منزل القصر ، ستحدد السيدة ريفز خططها لإصلاح عيسى.
في الوقت الحالي ، يمكن للبالغين توفير أو استثمار ما يصل إلى 20،000 جنيه إسترليني للسنة الضريبية في ISA-مع جميع المكاسب ، سواء كانت الفائدة على المدخرات أو توزيعات الأرباح أو الربح من مبيعات الأسهم ، والتي تكون معفاة من الضرائب.
أثبتت ISA شائعة للغاية لدى المدخرين والمستثمرين منذ إطلاقها في عام 1999 مع 750 مليار جنيه إسترليني من السنجاب تحت غطاء الرأس المعفاة من الضرائب. ومع ذلك ، تعتقد السيدة ريفز أنه لا يوجد ما يكفي من هذه الأموال ، حيث يختار الكثير من الأشخاص أمان الأموال.
إذا تم توجيه المزيد من الأموال إلى استثمارات ، فهي تعتقد أنها ستعزز سوق الأوراق المالية في المملكة المتحدة ، مما يزود بالنمو الاقتصادي.
في Mansion House ، ستؤكد تخفيضًا كبيرًا في المبلغ الذي يمكن توفيره في ISAs النقدية مع الحفاظ على بدل 20،000 جنيه إسترليني للمستثمرين. لحسن الحظ ، لن يتم تنفيذ التغيير على الفور ، ولكن تم تقديمه لتزامنه مع بداية السنة الضريبية الجديدة في أبريل.
بالنسبة إلى Cash ISA Savers ، قد يكون البدل الجديد منخفضًا إلى 4000 جنيه إسترليني على الرغم من أن بعض شركات المدينة مثل منصة التداول IG تريد أن تكون شركة ISAs Cash “تم إلغاؤها تمامًا”.
يعتقد Michael Healy ، IG Boss ، أن Cash ISA “مكسور بشكل أساسي” وأنه إذا تم استثمار خامس الأموال التي تم توفيرها في ISAs النقدية قبل ثلاث سنوات (42 مليار جنيه إسترليني) بدلاً من ذلك-مع انتقال نصف الأسهم في المملكة المتحدة-لكان قد وفر 4 مليارات جنيه إسترليني للشركات التي تم تصميمها في المملكة المتحدة.
الملاذ الضريبي: أثبتت ISA شائعة للغاية بين المدخرين والمستثمرين منذ إطلاقها في عام 1999 مع سبحان بقيمة 750 مليار جنيه إسترليني تحت محركها المعفاة من الضرائب
ويضيف أن ذلك كان من شأنه أن يولد “المزيد من الوظائف ، وأجور أعلى وعائدات معاشات أفضل للشعب البريطاني”.
بالأمس ، مع ارتفاع درجات الحرارة في ويمبلدون ، أعلن السيد هيلي أن البطل السابق بات كاش سيقوم ببطولة مقطع فيديو على موقع IG على YouTube لتعزيز الرسالة التي تفيد بأن “العوائد النقدية لم تخفضها بعد الآن. يا عزيزي.
وجهة نظر IG هي أقلية واحدة ، مغلفة بالمصلحة الذاتية. إن استطلاع القارئ من خلال هذا هو الأموال التي تؤكد معارضة واسعة النطاق لخفض بدل ISA النقدي مع 82 جهاز كمبيوتر قائلاً إن أي تخفيض مهم لهم.
النتائج تراجع أيدي Money Mail من حملتنا النقدية ، التي تم إطلاقها هذا العام عندما ظهرت الشائعات لأول مرة من تخفيض محتمل. قال معظم المجيبين إنهم لن يستخدموا ISA أبدًا للاستثمار في الأصول المحفوفة بالمخاطر.
تعتقد العديد من الشركات المالية أيضًا أن بدل ISA النقدي لا ينبغي تشويهه من أجل دفع الناس للاستثمار.
يقول كيفن ماونتورد ، المؤسس المشارك لسوق التوفير في المملكة المتحدة: “دعم النمو الاقتصادي هو هدف يستحق”. “لكن لا ينبغي أن يأتي على حساب المدخرين الذين يحاولون ببساطة فعل الشيء الصحيح بأموالهم.”
تآكل البدل
تعني المنعطفات الحديثة على التخفيضات التي تعود إلى دفعات الوقود الشتوية وإعاقة إعاقة أن المستشار سيتطلع إلى توليد إيرادات ضريبية إضافية تأتي الميزانية هذا الخريف.
سيكون “الفوز” السهل للسيدة ريفز امتدادًا للتجميد على بدل الادخار الشخصي السنوي في السنة الضريبية القادمة ، مما يعرض المزيد من الأشخاص لفرض ضرائب على مدخرات ISA غير النقدية.
ظل البدل-على التوالي 1000 جنيه إسترليني ، و 500 جنيه إسترليني وصفر لدافعي الضرائب الأساسيين والأعلى والإضافيين-دون تغيير منذ عام 2016. إن الفوائد الادخار فوق هذه الحدود تخضع لضريبة الدخل.
تشير الأرقام الرسمية إلى أن Savers سيدفعون 6 مليارات جنيه إسترليني من الضرائب على الفائدة التي يكسبونها على الحسابات مع جمعيات البناء والبنوك في السنة الضريبية الحالية – ما يقرب من أربعة ونصف مرات ما دفعوه في السنة الضريبية المنتهية في 5 أبريل 2022.
دعم بريطانيا: تعتقد المستشارة راشيل ريفز (في الصورة) أنه لا يتم استثمار ما يكفي من المال مع الكثير من الأشخاص الذين يختارون أمن النقود
من شأن التجميد الإضافي لمدة عام واحد أن ينتج عنه ضريبة مماثلة-إن لم يكن أكبر-للمستشار.
تقول السيدة بويس في المكتب الخاص إنه عندما تم تقديم البدل ، يمكن لدافعي الضرائب الأساسي عادة أن يدري أقل من 69000 جنيه إسترليني من المدخرات في حساب سهل الوصول (دفع 1.45 في المائة من الفائدة) دون الحصول على فاتورة ضريبية.
اليوم ، فإن مجموعة من معدلات الادخار الأفضل وتجميد البدل مدتها عشر سنوات تعني فقط 20،000 جنيه إسترليني من المدخرات ستضريبة (على افتراض سعر فائدة 5 في المائة).
إذا تم زيادة هذا البدل بما يتماشى مع التضخم ، فسيكون الآن 1500 جنيه إسترليني لدافعي الضرائب الأساسيين و 750 جنيهًا إسترلينيًا لدافعي الضرائب ذوي السعر الأعلى.
إذن ماذا يمكنك أن تفعل؟
على الرغم من أن حركة Pincer على Savers قادمة ، إلا أنه لم يتم تنفيذها بعد ، لذا فإن الأسر الذكية لديها نافذة لمدة ثمانية أشهر لحماية مدخراتها قبل أن تطلق MS Reeves “عملية Smash Cash”.
الخطوة الأكثر عقلانية هي استخدام أكبر قدر ممكن من بدل ISA النقدي البالغ 20،000 جنيه إسترليني في هذه السنة الضريبية قدر الإمكان – حتى 40،000 جنيه إسترليني لكل زوجين متزوجين.
تشير أحدث أرقام بنك إنجلترا إلى أن المدخرين سكبوا 3.9 مليار جنيه إسترليني في ISAs النقدية في مايو ، مما يعني أنهم وضعوا أكثر من 50 مليار جنيه إسترليني في هذه الحسابات منذ أن أصبحت السيدة ريفز مستشارة.
أولئك الذين يقتربون من التقاعد – أو الذين لم يعودوا مرتاحين باستخدام ISA للاستثمار – يمكنهم أيضًا إعادة ترتيب أثاث ISA الخاص بهم.
على سبيل المثال ، يمكنهم تحويل الأسهم ومشاركة ISA من سنة ضريبية سابقة إلى ISA النقدي. لن يؤثر هذا النقل على بدل ISA لهذا العام.
تقول منصة الاستثمار AJ Bell إن هذه التحويلات قد يتم حظرها من قبل الحكومة في أبريل المقبل إذا رأت أنها تتعارض مع تركيزها على الاستثمار.
لا يوجد شيء أيضًا لإيقاف شخص ما يخرج أسهمًا ويشارك ISA ثم يحتفظ بالنقد. تدفع AJ Bell 4.32 في المائة من الفائدة على النقد المحتفظ بها في DODL ISA فقط التطبيق-وحد أدنى 1.8 في المائة على الأرصدة النقدية داخل أسهمها القياسية ومشاركة ISA. مرة أخرى ، قد تتغير القواعد في أبريل.
أخيرًا ، فيما يتعلق ببدل الادخار الشخصي ، قم ببناء مدخرات منزلك بحيث تزيد من استخدامها.
على سبيل المثال ، إذا كان أحد الشركاء هو دافع الضرائب الأساسي والآخر دافع ضرائب ذي معدل ذي معدل أعلى ، ضمان استخدام كل من البدلات (مشتركة 1500 جنيه إسترليني).