إن تأجيل بدء المعاش لمدة خمس سنوات في العشرينات من العمر يمكن أن يخلق حفرة بقيمة 40،000 جنيه إسترليني في مدخراتك ، كما كشفت أبحاث جديدة.
يمكن أن يتوقع عامل شاب يبلغ من العمر 22 عامًا على 25000 جنيه إسترليني سنويًا ، ويتم تسجيله تلقائيًا في معاش تقاعدي ويتمسك بالتوفير خلال حياتهم العملية ، بمبلغ 210،000 جنيه إسترليني بحلول 68 عامًا.
لكن الصندوق نفسه سيصل إلى 170،000 جنيه إسترليني فقط إذا اخترت أن تبلغ من العمر 27 عامًا ، و 135000 جنيه إسترليني إذا انتظرت حتى بلغت 32 عامًا.
يعتمد ذلك على الحد الأدنى من مستويات الادخار تحت تسجيل السيارات – على الرغم من أنك إذا وضعت المزيد ، فإن العديد من أرباب العمل سيزيد من مساهماتهم أيضًا.
تأخذ الأرقام في الاعتبار ارتفاع الأجور ونمو الاستثمار والرسوم والتضخم على مر السنين.
يقول أولئك الذين ينضمون إلى المعاش في وقت لاحق عن قوة النمو المركب ، وهو أمر مفيد للغاية إذا بدأت الشباب لأن لديها المزيد من الوقت للعمل.
يعني نمو المركب لأن أي عائد استثمار يبقى في قدرتك ، ثم تقوم بعائد على هذا المبلغ الأعلى ، ثم عائدًا على هذا المبلغ الأكبر ، وما إلى ذلك مرارًا وتكرارًا.
قد تبدأ بمساهمة صغيرة في معاش تقاعدي ، لكن إرجاع العائدات على عوائدك ستظل تأثير كبير على المدى الأطول.
إذا كنت أكبر سناً وقد استمتعت بالفعل بفوائد النمو المركب ، فمن الجدير إظهار الشباب في حياتك على الطاولة من الحياة القياسية أعلاه. (يمكنك أيضًا إخبارهم بقصة Prudence و Travaganza – قم بالتمرير لأسفل للمزيد.)
يقول ستاندرد لايف إن الشباب يتعين عليهم تحقيق توازن بين وضع الأموال على المدى الطويل ، والتكاليف والأهداف الواجبة في المدى القريب.
إنه يعترف بأن المعاشات التقاعدية قد لا تكون في قائمة الأولوية في ذلك العصر – ولكنها تؤكد أنه إذا بدأت مبكرًا ، فمن المحتمل أن تشكرك بنفسك في المستقبل.
يقول دين بتلر ، العضو المنتدب في مجال البيع بالتجزئة المباشر في Standard Life: “إذا سمحت أموالك وظروفك ، فكلما تتفاعل مع معاشك التقاعدي وتبدأ في المساهمة في التقاعد ، قد تكون نتيجة التقاعد النهائية أفضل.”
“في حين أن تأخير الدخول إلى القوى العاملة ، على سبيل المثال لمتابعة التعليم الإضافي ، يمكن أن يقدم فوائد طويلة الأجل ، من الناحية المالية والشخصية ، من المهم أن تكون على دراية بأن هذا قد يتطلب منك المساهمة لاحقًا لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.
“وبالمثل ، إذا اخترت العمل الحر في العشرينات من عمرك ، فإن الأمر يستحق فتح معاش شخصي ، حيث لن تستفيد من التسجيل التلقائي عبر مكان العمل وقد تفوت مساهمات المهمة المبكرة المهمة.”
تحت تسجيل السيارات يتم تسجيل الأشخاص للحصول على معاش كلما بدأوا وظيفة ، ما لم يتم إلغاء الاشتراك بنشاط.
الحد الأدنى للمساهمة هو 8 في المائة من أرباحك التي تنخفض بين 6،240 جنيه إسترليني و 50،270 جنيهًا إسترلينيًا. ولكن هذا منقسم ثلاث طرق ، مع وضعك بنسبة 4 في المائة ، يساهم صاحب العمل بنسبة 3 في المائة ، وتضيف الحكومة 1 في المائة من الإعفاءات الضريبية.
عجب نمو المركب: الحكمة والروعة
يقول توم ستيفنسون ، مدير الاستثمار الدولي Fidelity: “أطلق ألبرت أينشتاين على مضاعفة العجائب الثامنة في العالم”.
لتوضيح قوتها ، يروي ستيفنسون حكاية الأخوات Prudence و Travaganza في دليله للنمو المركب لهذا هو المال.
تبدأ Prudence في توفير 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع عندما تبلغ من العمر 18 عامًا مما يمنحها 1000 جنيه إسترليني في السنة. مزيج من نمو رأس المال ودخل الأرباح يمنحها 10 في المائة في السنة ، بالإضافة إلى أنها تضيف 1000 جنيه إسترليني جديد كل عام أيضًا.
بحلول الوقت الذي تبلغ من العمر 38 عامًا ، تراكمت 63000 جنيه إسترليني ، والآن يبدأ 1000 جنيه إسترليني في السنة من الادخار في أن تصبح غير ذات صلة. بحلول الوقت الذي تبلغ من العمر 60 عامًا ، تراكمت ما يزيد قليلاً عن 500000 جنيه إسترليني حتى لو توقفت عن الادخار تمامًا في سن 38 عامًا.
تقضي فورتافاجانزا السنوات من 18 إلى 38 عامًا في الاستمتاع بنفسها ولا تنقذ أي شيء ، ولكن في 38 عامًا ترى نجاح أختها وتبدأ في توفير 20 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع وكسبت نفس 10 في المائة.
لم تلحق بالركب.
عندما بلغهما كلاهما ، تراكمت الروعة فقط 80،000 جنيه إسترليني مقارنة بنصف مليون أختها. ومع كل عام تمر ثرواتهم تتباين إلى أبعد من ذلك.
كيفية تعزيز وعاء التقاعد الخاص بك في أي عمر
يقدم عميد بتلر أوف ستاندرد لايف النصائح التالية.
1. تأكد من الاستفادة من جميع فوائد خطة التقاعد الخاصة بك ودعم التقاعد الذي يقدمه صاحب العمل.
إذا كان صاحب العمل يوفر خطة مطابقة ، على سبيل المثال ، حيث إذا دفعت مساهمات إضافية ، فستطابقها ، ففكر في الدفع بأقصى مبلغ من المبلغ الذي سيتطابق معه للحصول على أقصى استفادة منه.
2. الحصول على مكافأة هذا العام ، أو تلقي أجر إضافي؟ إن اتخاذ قرار لدفع بعض أو كل مكافأتك في خطة التقاعد الخاصة بك قد يوفر لك دفع بعض الضرائب الكبيرة والتأمين الوطني ، مما يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بها على المدى الطويل.
وبالمثل ، إذا كنت تعمل في العمل الإضافي وكنت قادرًا على توجيه بعض من رواتب العمل الإضافي إلى معاشك التقاعدي ، حتى يمكن أن تتراكم المساهمات الإضافية الصغيرة نسبيًا مع مرور الوقت.
إذا كنت قادرًا على ذلك ، فكر في دفع المزيد في معاشك التقاعدي عندما تحصل على زيادة في الأجور أو لديك القليل من التوفير الإضافي.
3. راقب استثماراتك ، والعوائد التي يقدمونها لك وما إذا كانت تتطابق مع مستوى المخاطرة التي تشعر بها.
من المحتمل أن تشهد الاستثمارات ذات الخطورة العالية نمواً أكبر على المدى الطويل ، ولكن قد تنخفض قيمتها بشكل متكرر وبشكل كبير.
من غير المرجح أن ترى الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة ، مثل أنواع معينة من السندات ، انخفاضًا كبيرًا في القيمة ، لكنك قد لا تواجه نموًا كبيرًا بشكل خاص مع هذه.
في العشرينات من العمر ، قد تشعر بالسعادة مع بعض الاستثمارات ذات الخطورة العالية ، حيث أن معاشك لديه المزيد من الوقت للتعافي من الانخفاضات في السوق-ولكن هذا لن يكون مناسبًا للجميع.
Sipps: استثمر لبناء معاشك التقاعدي
AJ بيل
AJ بيل
رسوم حساب 0.25 ٪. مجموعة كاملة من الاستثمارات
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
تعامل الصندوق المجاني ، 40 ٪ من رسوم الحساب
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
من 5.99 جنيه إسترليني شهريًا ، 100 جنيه إسترليني من الصفقات المجانية
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم ، 100 جنيه إسترليني مكافأة الترحيب
يزدهر
يزدهر
لا توجد رسوم حساب و 30 رسوم ETF مستردة
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن أفضل SIPP بالنسبة لك: مراجعاتنا الكاملة