يمكن أن يكسب لك إقراض نقود الاحتياط الخاصة بك عوائد سخية تصل إلى 5.375 في المائة لمدة 30 عامًا.
ولكن في حين أن هذا العرض يجذب عادة المستثمرين الكبار ، فإن أعدادًا متزايدة من المستثمرين العاديين يستفيدون الآن.
يمكنك الحصول على مدفوعات كل ستة أشهر ، وإذا تمسكت حتى نهاية الفصل الدراسي ، فأنت مضمون جميعًا لاسترداد أموالك. لكنها ليست واضحة. إليك ما تحتاج إلى معرفته.
ما الذي سيشتريه المستثمرون العاديون بالضبط؟
تصدر الحكومة الديون الجديدة ، التي تسمى Gilts ، للمساعدة في تمويل أعمال الحكومة ، من الاقتراض للمشاريع الرأسمالية إلى الوفاء بالتزامات الإنفاق والديون القديمة.
يدفع المقرضين دخلًا عاديًا ، “القسيمة”. إذا قمت بالتشبث حتى تاريخ الاستحقاق ، فستحصل على كل أموالك ، إلا في الحدث المفرط الذي تتخلف عنه المملكة المتحدة.
أو يمكنك بيعها في وقت مبكر في السوق الثانوية ، واعتمادًا على قيم Gilts بعد ذلك ، قد تحصل على أكثر مما اشتريته.
الأموال في البنك: قد يكسبك إقراض نقود الاحتياط الخاصة بك إلى الحكومة عوائد سخية تصل إلى 5.375 في المائة لمدة 30 عامًا
ماذا تحصل مقابل استثمارك؟
معدلات العائد منخفضة على gilts التي تنضج بسرعة (السندات قصيرة الأجل) ولكن يمكن أن تتنافس مع أو التغلب على معدلات الادخار الحالية على المعدلات الطويلة.
تم إطلاق مذهب يوفر فائدة 5.375 في المائة مؤخرًا ، على الرغم من أنك إذا تمسكت بذلك ، فلن تستعيد أموالك حتى يناير 2056.
يقول Dan Coatsworth من DIY Platform AJ Bell: “في السوق الحالي ، يمكن أن يكون لما يعادل 5.375 في المائة من المستثمرين القفز من أجل الفرح”. “قد يكون للبنك الذي يقدم هذا المعدل على حساب التوفير النقدي سلسلة طويلة من الأشخاص الذين يصطفون في طوابير لتسليم المال.”
عقد استثمار لمدة 30 عامًا ليس للجميع. ولكن تم إصدار مذهب مؤخرًا يدفع 4.375 في المائة ونضج في عام 2030. هذا أقل بقليل من 4.5 في المائة قد تحصل على حساب مدخرات ثابت لمدة خمس سنوات.
متى قد يكون المذهب أفضل من حساب التوفير؟
في بعض الحالات ، فازت جيلتس على معدلات التوفير. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر الامتيازات الضريبية لأصحاب الأعلى. إذا حصلت على ربح ، فيمكنك توفير ضريبة لطيفة على مكاسب رأس المال التي لا يتم فرضها على gilts.
قد ترغب في التنويع خارج الأسهم والنقد إذا كنت تحتفظ بالكثير من كليهما ، ويتم دفع القسيمة على Gilts دائمًا كل ستة أشهر ، على عكس بعض حسابات التوفير الأفضل للشراء التي تدفع فقط الفائدة عند الاستحقاق.
كيف تختار واحدة لاستثمار أموالك؟
قد يكون المستثمرون الذين يحتاجون إلى يد عون أكثر سعادة مع صندوق السندات ، حيث يستثمرون في مجموعة من gilts وأنواع أخرى من السندات. قيمة السند هي الربح الرأسمالي الذي يمكنك القيام به في حالة بيعه والكوبون الذي تتلقاه.
تخضع القسيمة للضريبة ، تمامًا مثل فائدة التوفير النقدي إذا تجاوزت بدل الادخار الشخصي. لكن مكاسب الأسعار معفاة من ضريبة الأرباح الرأسمالية ، على عكس أنواع الاستثمار الأخرى.
قد يكون من المنطقي اختيار Gilts بنسبة أعلى من قيمتها القادمة من أرباح رأس المال وأقل من القسيمة.
يمكن للمستثمرين العاديين القيام بذلك مع مزيد من البحث ، ولكن قد يفضل البعض أن يقوم مدير الصناديق بالقيام بذلك من أجلهم.
ما هو الصيد في إقراض المال للحكومة؟
Dan Coatsworth: يجب على شخص يمسك بالنضج أن ينسى وينسى بدلاً من التحقق من السعر بانتظام
يمكن أن تنخفض قيمة المذهب الخاص بك. هذا لا يهم إذا كنت تخطط للاحتفاظ به حتى الاستحقاق ، ولكنك ستؤثر عليك إذا قررت بيعها عاجلاً.
تقع قيمة Gilts الحالية عندما يتم إصدار أحدث الأهداف بعائد أكثر جاذبية من العائدات القديمة. هذا يميل إلى الحدوث عندما ترتفع أسعار الفائدة ويجب على الحكومة تقديم حافز أكبر للمستثمرين لشراء ديونها.
عندما تشتري مذهبًا واحدًا ، تتلقى أموالك عند الاستحقاق. بدلاً من ذلك ، يمكنك شراء العديد من تواريخ استحقاق مختلفة للحفاظ على تدفق الدخل. أو قد تفضل صندوق السندات الذي يدير هذا لك.
يقول ديفيد روبرتس ، رئيس الدخل الثابت في Nedgroup Investments ، إن المستثمرين الذين يشترون gilts الفردية يضعون بيضهم في سلة واحدة ، في حين أن أولئك الذين يختارون صناديق السندات العالمية أكثر تنوعًا.
ويضيف: شهدت لحظة “ليز تروس” “The Well Mosted” العديد من Gilts تنخفض أكثر من 10 في المائة في غضون يومين. سوق السندات العالمي ضخم بالمقارنة ، مما يضيف السيولة والفرصة الوفيرة وكذلك التنويع.
سندات المملكة المتحدة: يتم إصدار “Gilts” من قبل وزارة الخزانة للمساعدة في تمويل أعمال الحكومة
فكيف يشتري المستثمر العادي جيلتس مباشرة؟
تقدم العديد من منصات الاستثمار في DIY ، بما في ذلك Hargreaves Lansdown و Interactive Investor و AJ Bell ، Gilts ، ويمكنك الشراء ضمن غلاف ISA معفاة من الضرائب.
غالبًا ما تُباع Gilts الجديدة في إشعار قصير وفترات محدودة. يمكنك أيضًا شراء Gilts الأقدم في السوق المفتوحة (المعروفة أيضًا باسم الثانوية).
خيار آخر هو شراء وبيع مباشرة من مكتب إدارة الديون في المملكة المتحدة (DMO) ، والذي يقدم خدمة تديرها ComputerShare. يجب أن تعيش في المملكة المتحدة وتمرير قواعد الهوية وغسل الأموال. إذا كنت عميلًا في وسيط ، فمن المحتمل أن يتم إنشاء حالة المشتري الخاصة بك بالفعل ، بحيث يمكنك شراء Gilts عبر الإنترنت مثل أي استثمار آخر.
تبدأ رسوم DMO من 0.7 في المائة أو ما لا يقل عن 12.50 جنيه إسترليني على عمليات شراء مذهب تصل إلى 5000 جنيه إسترليني. يتقاضى AJ Bell نفس الشيء بالنسبة لـ Gilts كما هو الحال بالنسبة للأسهم – 5 جنيهات إسترلينية للشراء أو البيع.
منصات الاستثمار DIY
AJ بيل
AJ بيل
سهولة الاستثمار ومحافظ جاهزة
Hargreaves Lansdown
Hargreaves Lansdown
أفكار التعامل مع الأموال المجانية والأفكار الاستثمارية
المستثمر التفاعلي
المستثمر التفاعلي
الاستثمار المسطح من 4.99 جنيه إسترليني شهريًا
الاستثمار
الاستثمار
استثمار ETF الخالي من الرسوم والتداول
تداول 212
تداول 212
تعامل حرة الأسهم ولا رسوم حساب
الروابط التابعة: إذا أخرجت منتجًا ، فقد تكسب الأموال عمولة. يتم اختيار هذه الصفقات من قبل فريق التحرير لدينا ، لأننا نعتقد أنها تستحق تسليط الضوء عليها. هذا لا يؤثر على استقلالنا التحريري.
قارن لك أفضل حساب استثمار بالنسبة لك