مع انخفاض أسعار الفائدة ، هذه هي الخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها لزيادة دخلك – من قبل معلم الاستثمار لدينا آن آشورث

تتجه أسعار الفائدة إلى الأسفل – إلى غبطة المقترضين ، ولكن إلى غضب الملايين الذين يحتاجون إلى دخل من مدخراتهم.

بعد تخفيض الأسبوع الماضي ، يبلغ سعر قاعدة بنك إنجلترا الآن 4.25 في المائة ، ومن المتوقع أن ينخفض ​​إلى 3.75pc بحلول نهاية العام.

ونتيجة لذلك ، فإن بعضًا من 1.9 جنيه إسترليني الذي قام البريطانيون باختناقهم في حسابات البنوك وبناء المجتمعات سوف يبحثون عن منازل جديدة.

يتم بالفعل قطع أسعار الودائع. ولكن ، عن طريق العزاء ، من المقرر أن تقوم الشركات في جميع أنحاء العالم بتوزيع 1.8333 دولار من الأرباح هذا العام ، كما يظهر آخر مؤشر Janus Henderson. هذا يتبع سجل قياسي قدره 1.7 تريليون دولار في عام 2024.

من المتوقع أن يكافئ أعضاء مؤشر Blue Chip Ftse 100 في المملكة المتحدة مستثمريهم بمقدار 83 مليار جنيه إسترليني ، وفقًا لـ AJ Bell. يمكن أن يصل إجمالي المكافأة من جميع الشركات إلى 90 مليار جنيه إسترليني ، أو هكذا توقعات مراقبة توزيع أرباح ComputerShare. في مايو وحده ، سيتم توزيع حوالي 9 مليارات جنيه إسترليني ، مع دفع مجموعات مثل Aviva و Lloyds Bank.

تشير هذه الأرقام إلى أن سوق الأوراق المالية يمكن أن يكون الطريق لتعزيز الدخل من جزء من أموالك. من الواضح أن هذا يتضمن مقامرة إذا كنت معتادًا على أمان حسابات الودائع والادخار والاستثمارات الوطنية. لكن المكافآت يمكن أن تكون كبيرة ، وهناك إمكانية لنمو طويل الأجل ، خاصة إذا اغتنمت بعض الفرص في المملكة المتحدة PLC.

حسب العرف ، فإن الشركات الأمريكية بذلة إلى حد ما تجاه مساهميها: متوسط ​​العائد على الأرباح من شركة Alphabet و Meta وغيرها من شركات التكنولوجيا “Seven Magnificent Seven” حوالي 0.40 في المائة.

من المتوقع أن يخفض بنك إنجلترا الأسعار بشكل أكبر هذا العام ، وربما إلى 3.75 ٪ بحلول ديسمبر

على النقيض من ذلك ، فإن العائد على FTSE 100 هو 3.7 ٪ (يتم حساب عائد الأرباح عن طريق تقسيم سعر السهم على الأرباح الموزعة).

يقول سو نوفك ، مدير صندوق نمو دخل Schroder: “الأسواق العالمية الأخرى عادة ما تكون منخفضة العائد. يحتوي سوق المملكة المتحدة أيضًا على مزيج مثير للاهتمام من الشركات التي تستمد حوالي 75 ٪ من إيراداتها من الخارج.

مفتون بهذا الطريق لتحسين دخلك؟ هذه هي كيفية تحقيق أقصى استفادة من Bonanza الأرباح ، مع دعم بريطانيا ، واستكشاف أوروبا والمغامرة في أماكن أخرى.

الطريق البريطاني

يعكس الاهتمام المتزايد بأسهم المملكة المتحدة الرغبة في التنويع بعيدًا عن الولايات المتحدة ، وهو الاتجاه الذي من المقرر أن يستمر على الرغم من تعافي وول ستريت بعد الصفقة التجارية بين الولايات المتحدة الصينية هذا الأسبوع.

لكن جيمس كوكر من Quilter Cheviot يقول إن هناك سبب آخر يجعل المملكة المتحدة “وجهة مقنعة”.

يقول: “لدى بريطانيا المزيد من الشركات الناضجة في الصناعات مثل الخدمات المالية والتعدين والنفط الذي يمكن أن يقدم أرباحًا دون المساس بعمليات يومية.”

ويضيف السيد كوكر: “قد لا تتمتع شركات المملكة المتحدة بتقييمات الأعمال النبيلة للشركات مثل The Magnificent Seven Titans. ولكن هذا يمكن أن يجعلهم أكثر دفاعية في أوقات الاضطرابات في السوق.

يقول جيمس كوكر من Quilter إن النظر إلى المملكة المتحدة

في الأسابيع الأخيرة ، قام المستثمرون بتقديم أسهم في أسهم FTSE 100 مثل عملاق التعدين ريو تينتو الذي يبلغ عائده 5.82pc ، عملاق الأدوية GSK الذي يوفر 4.81pc و HSBC مع 5.67pc.

تقارير Kepler Consultancy أن BP كانت شراء مفضلة أخرى لأنها تقدم عائدًا قدره 6.37 ٪. تتعافى أسهم عملاق النفط على شائعات بأنها قد تتلقى عرضًا من أي شيء آخر غير قذيفة منافسة طويلة الأمد – الذي يبلغ عائده 4.27 ٪.

يسلط Kepler أيضًا الضوء على شعبية شركة التأمين Legal & General التي يتم تداولها على عائد قدره 9.3 ٪.

يأمل المستثمرون الذين يبحثون عن الدخل أن يعكس سعر السهم قريبًا تبسيط العمل في ظل الرئيس التنفيذي لشركة New-ASH Antonio Simoes.

وفي الوقت نفسه ، كما يشير السيد Coker ، على مدار السنوات الثلاث المقبلة ، فإن Legal & General الوسائل العامة لإعادة حوالي 40 في المائة من القيمة السوقية بقيمة 13.8 مليار جنيه إسترليني للمستثمرين من خلال توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم.

عندما تقوم شركة بإعادة أسهمها الخاصة ، فإن هذا يقلل من إجمالي عدد الأسهم في السوق التي يجب أن تعطي fillip لسعر السهم وأيضًا زيادة قيمة الأرباح لكل سهم متبقي.

تقول AJ Bell إن شركة FTSE 100 قد كشفت بالفعل عن 29 مليار جنيه إسترليني في عمليات إعادة شراء الأسهم بحلول بداية هذا العام.

من المحتمل أن يتم الإعلان عن المزيد ، لأن هذا الشكل من النقد العائد للمساهمين يناشدنا والمستثمرين الدوليين الآخرين ، على وجه الخصوص. وول ستريت في منتصف طفرة إعادة الشراء. قد يعزز هذا الاتجاه ، مما يشير إلى أن أي شخص يحتاج إلى دفق دخل منتظم يجب أن يستفيد من الأرباح الآن.

ربما قامت British American Tobacco بشراء مؤخرًا بقيمة 900 مليون جنيه إسترليني ، لكن عائد توزيعات الأرباح حاليًا هو 7.88 ٪.

هذا أمر جذاب بالتأكيد ، لكن تحديات الشركة تشمل بنجاح تقديم “حزمة الابتكار” من المنتجات التي لا تدخن من أجل التحول عن السجائر والتعامل مع التقاضي في كندا بسبب الأضرار التي لحقت بالصحة من السجائر.

هذا يؤكد على الخطر المحتمل المتمثل في الاعتماد فقط على شركات العائد الأفضل من المتوسط ​​وحكمة نشر رهاناتك.

طريق الصندوق

هذا هو استصواب الأرباح التي تفيد بأن الأموال والثقة الاستثمارية التي تعطي الأولوية لهذه التوزيعات تطلق عليها اسم “الأرستقراطيين” والأبطال. زادت ما يصل إلى 20 من صناديق “Buffend Hero” على أرباحها على الأقل خلال العشرين عامًا الماضية. تشمل هذه القائمة بعض صناديق المملكة المتحدة: مدينة لندن ، التجار ، Murray Deالجور و JP Morgan Claverhouse التي تبلغ عوائدها 4.72 ٪ و 5.41pc و 4.68pc و 4.87pc على التوالي.

ميزة هذه الأسماء ذات الطول منذ فترة طويلة في محفظتي. لكن المزيد من الثقة في المملكة المتحدة تطمح إلى وضع البطل ، مثل سدانات القانون (3.73pc) ونمو الدخل دنيدن (4.76 ٪).

وتشمل خيارات المملكة المتحدة الأخرى Temple Bar Trust بعائد قدره 4.07 في المائة. يقول Ben Yearley من Fairview Consulting: “مديرو Temple Bar ممتازون. إنه ممل ، إنه ممل ، لكنه يسلم.

إذا كنت ترغب في مزيد من التعرض لأوروبا القارية – وهي منطقة تحرص عليها وول ستريت حاليًا – يعد صندوق SPDR S&P Euro Dividend Ristocrats خيارًا.

يتتبع هذا مؤشرًا من 40 شركة في منطقة اليورو ، بما في ذلك شركة التأمين الألمانية ومجموعة البناء الفرنسية Bouygues ، التي زادت أو حافظت على أرباحها لمدة 10 سنوات على الأقل. العائد على الصندوق هو 3.71pc.

إذا كنت ترغب في رمي صافيك على نطاق أوسع ، يستشهد السيد Yearley بـ “السجل الممتاز على المدى الطويل” للدخل العالمي لـ Artemis (العائد 4.07 في المائة) الذي لديه حصص في مجموعة الدفاع الألمانية Rheinmetall و Canadian Gold Kinross.

يمنحك كوكب المشتري الآسيوي الدخل (العائد 3.56p) تعرضًا لشركة تصنيع أشباه الموصلات المصنّعة تايوان ونيومونت. قد تكون مجموعة تعدين الذهب هذه مقرها في كولورادو ، ولكن لديها عمليات في أستراليا والتي تعد جزءًا من منطقة آسيا والمحيط الهادئ. هذا التنوع ، كما يقول السيد سنوات ، يوفر “انتشارًا واسعًا لنمو الأرباح”.

التوقعات

إن تقديرات الأرباح في عام 2025 هي أخبار مرحب بها لأولئك الذين يتذكرون تأثير تأجيل أو حجب المليارات في الدفعات خلال الوباء: البنوك والشركات الأخرى انتقدت الفرامل.

لقد عمل هذا الإلغاء الجماعي على تذكيرنا بأن الأرباح غير مضمونة ، ولكن أيضًا مدى قيمةها ، والتي يجب أن تكون طعامًا للتفكير لأولئك المستثمرين الذين يميلون إلى التغاضي عن هذه المدفوعات.

إذا اخترت إعادة استثمار أرباحك ، فستتمكن من الاستفادة من المركب على المدى الطويل والتي يمكن أن تكون نهجًا مربحًا.

يقول السيد كوكر: 'خلال العقدين الماضيين ، عادت أسهم المملكة المتحدة أقل بقليل من 290 ٪. عنصر نمو رأس المال في هذا الرقم هو حوالي 90 ٪. هذا يعني أن إعادة استثمار الأرباح قد تمثل أكثر من ثلثي العائد الكلي.

تم اختراع الأرباح في عام 1602. في عام 2025 ، فهي تقليد يجب أن نحتفل به.